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现在很多家庭都是一个孩子，当小宝宝降临人间的时候，就是大人手心里的天使，集万千宠爱于一身，同时年轻的父母既激动又惶恐，思考着各种各样的事情，那么在忙碌之余千万记得给孩子买份商业保险，为孩子的未来做好规划。 一、为什么需要给宝宝投保商业险呢？目前虽然社会保险相对以前完善了很多，但是并不能完全解决宝宝的保障问题。首先宝宝小的时候活泼好动，自我防护能力比较差，很容易出现磕磕碰碰、烧烫伤、感冒发烧等情况，这时候虽然社保能解决一部分问题，但是因为有用药、免赔额等规定，年轻的父母们恐怕还要掏出不小的一笔资金；其次社会环境、食品安全方面并不能令人完全放心，各类事件层出不穷，三聚氰胺、疫苗事件、校园暴力接连上演，任何一件发生在别人身上都是故事，但万一在自己身边上演就是事故，会给家庭带来巨大的伤害，保险虽然不能阻止这些事件的发生，但是可以减轻事件发生之后造成的危害；最后每个父母都希望自己的孩子能成为人中龙凤，但是因为各种原因，竞争进一步加剧，培育孩子已经成为了家庭的主要经济负担，而且这部分支出是不可避免的，因此教育规划更要提早准备。 二、那么应该如何考虑为宝宝投保呢？随着保险的逐渐普及，各种各样的险种层出不穷，年轻的爸爸妈妈们有了更多的选择，往往看的头晕眼花，无从下手。其实险种简单来说无非两种：保障型和保值型。但是年轻的父母们往往本末倒置，先考虑保值然后是保障，觉得保障不重要，先考虑本金的返还，教育金的储蓄，问起来答案往往只有一个，我们家宝宝身体比较健康，大人时刻照看，不会出现感冒发烧、磕磕碰碰等情况，事实真的是这样吗？答案肯定是否定的，根据调查研究发现，武汉市0-10岁少儿意外伤害平均发生率为29.31%，摔伤、擦伤、扭伤、挤压伤占40.42%，在宝宝上幼儿园的前半年，因为环境、人员等方面的变化，很容易出现感冒、发烧等情况，并且容易造成交叉感染，这部分风险不会因为大人照看而减少，所以首先需要考虑的是基础保障，意外伤害（包含意外烧烫伤）、意外医疗、住院医疗是必须考虑的，这些是城镇居民医保的有力补充。 在基础保障全面的情况下再考虑教育金储蓄。这时候或许有些家长又会进入另一个误区：只考虑基础保障，教育金储蓄通过基金定投解决。不能否认，基金定投是可以解决部分教育金问题，但是前提条件就是做基金定投的年轻父母们不会发生风险，否则就会中断，那时候万一教育金没有准备好，谁还会继续为宝宝做定投？而保险公司的教育金储蓄能很好的解决这个问题，因为既兼顾了储蓄，同时可以附加投保人豁免，相对转移了风险。 三、为宝宝投保应该注意哪些问题？家庭保障的顺序是先家庭经济支柱后家庭成员，先大人后孩子，因此给宝宝投保时，首先需要考虑家庭经济支柱的保障，在此基础上才考虑宝宝的保险。宝宝的保费支出不宜占比太高，太高保费支出会变成负担，身故保额在武汉是5万，这也是保监会为了防止道德风险专门设立的，超过5万做退费处理。 最后，祝愿每个宝宝都能拥有适合的保障，拥有美好的未来。 |
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