可怜天下父母心,不要让孩子输在起跑线上,我们总希望给宝宝最好的,别家孩子有的我们也要有,关于宝宝的保险,询问最多的就是“什么保险最好,我想为我宝宝上份最好的保险”,那么少儿保险应该怎么规划呢?接下来就给你介绍一下如何规划少儿保险。 在做商业保险规划前给您的意见是:如果条件允许的话一定要为宝宝先把社保上了,比如像北京的一老一小,每年160元是非常实惠的,再加上商业保险保障就比较完善了,商业保险是社保的有力补充。 宝宝的保险规划分为四大块: 一、小病医疗保障: 1.意外医疗:宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免,意外医疗一般涵盖意外门诊的责任,免赔额低(有些险种没有免赔额)报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。 社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药,好药自费药事是不给报销的,也就是解决的是小病小灾,出现大的问题则需要重大疾病的保障。
重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险,比如只保到30岁,您就得考虑两个问题:1、年龄越大保费越贵。孩子到时30岁,再接着买大病险,保费就会很贵了。2、身体还能买吗?孩子到30岁时,身体各项指标是否还能投保? 所以,建议最好买终身型的大病保险,在孩子年龄很小时,就锁定一个高额长期的大病保障。比如平安守护星保险可以保障36重重大疾病,保额可以做到四五十万,费用也才几千元,保障全面、性价比高。 三、教育金规划: 以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式,但绝对是一个很好的方式,它的优点在于: a.强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金,不至于平常把钱花了,到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。 b.专款专用。人是有弱点的,放在保险里边的钱是不容易拿出来的,这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划,如朋友借钱(友情与风险并存,在此不予讨论)。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的,像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。 c.安全保值。教育费是注定要发生的费用,这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值,所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。 2.父母收入的保障。 教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入,如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断,教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险,受益人写孩子,一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能,所谓保费豁免是指在缴费期间,一旦投保人(父母)身故或残疾,后续应该交而没有交的保费就不用再交了,但是宝宝应该享受的保险利益不变,此类险种比如中国平安的守护星少儿险、尊系列的储蓄理财险(财富尊崇、尊御人生少儿计划)。
少儿险规划误区分析 在宝宝保险的规划过程中是最大的误区就是,重孩子轻大人。 认为给宝宝投保足足够保险就是为了孩子好,其实不然 ,孩子的最大风险是父母,父母是孩子的最好保障,皮之不存,毛将焉附!一个很简单的例子,汶川地震中的孤儿有两种情况,一种是父母没有任何保障,为孩子投了足够的保险,其结果保费没人再给交了,终止合同损失不小,孩子也得靠救济过日。另外一种情况是父母上了足够的保险,孩子靠理赔金生活、上学无忧!所以买保险不能本末倒置,应该先大人后孩子,这是对孩子无言的爱! 最后分享一个观点:不成为孩子的负担就是对孩子最好的礼物。当你年迈时,那时也是孩子的压力最大的时候,而你自己的医疗、养老保障无忧,孩子将是多么的感激你的睿智啊! 正如现在不少很有孝心的70后、80后朋友就面临这样的一种困境,面对高昂的医药费、不足的社会保障,压力山大之余还要考虑给五、六十岁的父母买保险。您也不想把这种难题留给二三十年后的子女吧? |
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