给孩子买保险是头等大事，千万不能马虎！

给孩子买保险是头等大事，千万不能马虎！

2015-11-05 保险小助手

有人说，给孩子买保险，瞎买不如不买。作为家庭的头等大事，我们给宝宝买保险需要一定的技巧，尽量选择性价比最高的险种，买保险最重要的原则就是保障第一，收益第二，要选择正规的大公司，方便理赔，切勿贪图小便宜，否则在理赔的时候说不清的麻烦随时发生。

儿童保险有哪些险种？

第一类：儿童健康医疗险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，体质较弱孩子重点考虑。

现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，也减轻父母的负担。

重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。

第二类：儿童意外伤害险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，只保意外伤害。

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，作为弱小群体，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出，父母可以酌情为孩子购买。

第三类：儿童教育储蓄险

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

适用家庭：目标明确的中长期储备。

这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。

由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障（身故保障金相当于被保人死亡后留给家人的抚恤金）设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

为孩子投保是好事，你还要注意哪些问题？

1

不要面面俱到

一般来说，孩子并不需要太多的保险，有的父母给孩子做了一个全套的保险计划，不仅买了意外险、重疾险、教育金保险，甚至养老保险都买好了，这样的方案必然需要昂贵的保费。买保险关键是看这份保险在将来能不能用到刀刃上，不是越多越好，也不是越全面越好。

2

不要主次不分

父母只要有长期的收入来源，保证孩子在成长过程中的费用，对孩子来说，父母就是孩子的保险。现在许多家庭会走入一个误区，就是给孩子买了很多保险，父母却没有任何的保险，这样做是不合适的。
父母作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分，以保证父母万一发生意外，经济来源中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。

3

不要忽视豁免

少儿保险有一项条件叫豁免条款，指的是如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，合同期内，对被保险人的保险仍然有效。
给孩子买保险的时候，父母们一定不要忽视豁免条款，要详细了解是否有豁免、豁免的条件等细节。

4

不要遗漏社保

目前，很多城市都将未成年人列入社保范围，比如在上海，孩子可以享受三项社会保障：独生子女保险，少儿社保，少儿门诊、住院大病保险。因此，在宝宝刚出生时，父母就不要遗漏了为宝宝办好社会保障。

5

不要重复投保

由于孩子属于弱势群体，为了防范道德风险，也就是为了防止父母为获得高额保险金而导致儿童的死亡，世界各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制。父母在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

家庭经济情况不同，选择也有所不同

经济实力一般：儿童意外险和医疗险

这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但保障好。

经济实力尚可：儿童意外险和医疗险＋儿童重大疾病保险

因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买儿童重大疾病保险可以以防万一。

经济实力较强：儿童意外险和医疗险＋儿童重大疾病保险+教育储蓄险

如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。