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父母对孩子的爱大概源于天性，从第一眼看见襁褓中那个娇娇嫩嫩的小人儿，就放在了心尖上，只想把最好的给她，一辈子呵护她。 很多人都是当了父母，感受到责任才有意识应该为孩子配置保险，构建保障，那么该怎么为孩子设计一个好的保障方案呢？今天我们一起来学习一下。 我们主要会讲两部分，
为宝宝配置保障，可以分为基础保障和储蓄保障，基础保障包括社保、意外伤害保障、医疗保障、重大疾病保障等等，储蓄保障就是考虑到孩子今后的教育费用、成家立业的费用而所做的规划。我们下面分项说明。 1.社保 社保是国家给与的社会福利，首先要办，对于孩子来说就是少儿医保，各地区叫法可能不同，像北京就是“一老一小”。 2.意外险 宝宝活泼好动，俗话说“三翻六坐八爬”，很容易磕磕碰碰。又分意外保障是很必要的。少儿的意外险差异性不是很大，主要关注意外医疗那部分责任是否足够。 3.医疗险 虽然有了少儿医保，但是社保也存在一些限制，不能完全覆盖孩子的医疗保障需求，比如起付线】封顶限额、报销比例等等，更重要的是只能报销社保目录内的药品，如果想给孩子使用更好的自费药、进口药就得不到报销。配置一份医疗险就是对社保很好的补充，社保剩余不能报销的部分可以使用医疗险来报销。 医疗险的选择一是关注保障额度够不够、报销项目覆盖全不全，重点关注是否限制社保用药，有是否有有免赔额，报销比例是多少。如果想带宝宝去就医环境更好的医院，或者打进口疫苗，就需要选择就医范围可以扩展到特需部、国际部甚至私立医院医疗保险。 4.重疾险 为宝宝配置重疾险，一是可以用保险金作为补充的治疗金，另外也是考虑到如果孩子出现健康问题，家长肯定需要陪护照顾，必然难以兼顾工作，这部分收入的损失要靠重疾险来弥补，维持家庭的正常运转。 保险期间终身或定期都可以，没有强制的规定，都有自己合理的考虑，就看家长是怎么为孩子打算的。重要的是少儿高发重疾要包含全面 终身型的好处是有了一份终身的保障，避免了以后因为身体条件发生变化而买不上保险的风险。 定期型的优点是保费先相对低一点，可以在宝宝长达成人这一个阶段把保额做得更充分一点，长大之后的保障可以等孩子成年，有独立经济能力了自己为自己配置。 5.储蓄保障 考虑到孩子将来的教育、婚嫁，花费支出是一定会发生的，很多家长就早早的规划好，利用时间的复利累积作用，提前用一笔相对数额小一点的支出，保证孩子未来需要支取时一定会有那笔钱。 下面我们来看一位32岁的妈妈是怎么为自己刚出生的女儿规划一个完整的保障方案的。
意外险 意外险选择的是史带星享百万个人意外险，它的意外医疗责任就是可以不限社保用药的，0免赔，100%报销，额度是每次5000元。保费150元
医疗险 医疗险选择的是复星联合的乐健一生中端医疗，计划四，这个计划如果只保障住院责任，一般医疗住院150万，恶性肿瘤住院150万，0免赔，不限社保用药，一年的保费是999元。如果加上1万限额的门急诊责任，0免赔，不限社保用药，一年的保费是2253元。
重疾险 重疾险选择的是保障责任全面，又具有性价比优势的同方全球康健一生（新多倍保） 100种重疾，不分组，赔3次，赔付比例100%间隔期1年；20种中症，不分组，赔2次，赔付比例50%，无间隔期；40种轻症，不分组，赔3次，赔付比例30%，无间隔期；9种少儿特定疾病，18岁前额外赔付100%。 0岁女宝宝保额50万保终身，20年缴费，每年保费是5200元。
储蓄保障 这位年轻的妈妈为自己的女儿做了一个储蓄保障的规划，每年存5万，10年共计50万。 在孩子18岁上大学的时候，每年可以领取5万作为教育金，4年共领取20万。 孩子30岁结婚了，一次性领取成家立业金10万。 还34岁时，开始承担自己小家庭的重担了，妈妈已经66岁，可以为自己每年领取5万的退休养老金，帮助女儿减轻压力。养老金可以一直领到妈妈94岁，共计领取145万。 累计投入50万，总共领取175万。 若一直不需要用到这笔储蓄，没有领取过的话，到妈妈94岁时，保单价值359万，可以作为最后的爱留给女儿。
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