银联/VISA/MasterCard 汇率比较

这些天银联和VISA的口水战太厉害了。作为旅游者来讲，狗咬狗的闹剧，我们围观一下就行。我们真正关心的是，到底使用哪一家的卡通道在境外使用，更加实惠？媒体战，五毛战打了那么多天，却没有人正儿八经拿出实际汇率给大家参考一下。

今天搜集了一下银联、V、M三家的官方汇率，汇总比较了一下，觉得还是挺有意思的。
先列出原始数据来源：

1. 银联汇率来自官方电话95516自动语音播报

2.VISA汇率来自欧洲官网（本来VISA美国总部网站也有个汇率链接，不知道为什么今天显示不出来汇率）

3.Mastercard汇率来自

4.中国银行的汇率来自官网


以原始数据：2010-6-10 04:50的为例

原始数据说明

1.银联的电话系统只有7种外币的报价（美元、港币、澳门币、新加坡币、泰铢、日圆、马币），这说明银联可能目前只对这7个币种直接清算，其他币种可能委托境外收单组织先清算为美元，再由银联清算为人民币，也说明，银联可能对于此7种之外的其他币种，没有多少汇率优势。这几个币种，除了美元，都是亚洲货币，所以发在本版比较合适。

2.V和M两大卡组织均没有澳门币的报价。可能是澳门币地位实在太低有关。（澳门POS基本都能刷港币。港币在澳门使用率已经超过澳门币）。但银联有澳门币的报价。

3.按照银联95516语音系统的说法，银联汇率每天北京时间早上11点更新一次，此次是通过语音系统查询20100609的银联汇率，然后在20100610凌晨时查询V和M官网上的汇率（采用USD作为持卡人的账户币种，查询其他5种货币相对于USD的报价）。（此时V/M使用的GMT时间也是20100609）

4.由于大多数中国旅游者最终是要拿人民币来支付所有账单的，所以参考了中国银行的美元汇率，在20100609上午11点前后，中国银行美元卖出价前后报了6.8427和6.8429的价格，所以取其平均值6.8428用。

由于三家的原始数据的比较基准各不相同，为了便于比较，我们假设持卡人用的是V/M的美元卡，持卡人最后支付账单时，去中国银行柜台按照银行的美元卖出价支付人民币进行购汇还款。

按照中国银行20100609的美元平均卖出价6.8428计算，把V/M的汇率统一折算为外币/人民币的比值（即是，花一块钱外币，需要支付多少人民币），并以VISA汇率为基准，把银联、MC的汇率相对VISA的差价百分比标注出来。

结果是以下表格：

    从这个表格中可以看出，前阵VISA说的他们是批发市场汇率价格，没骗人，VISA的汇率（没算进1%-1.5%的兑换费的前提下）确实比较优惠，银联的汇率比银行柜台的现汇卖出价还贵，确实不太厚道。另外，马币的汇率，银联使用的汇率相当差！

    另一方面可以看出，V和M的汇率是不太一样的，大多数币种，V汇率较为优惠，唯有日圆是M略微优惠，主要原因是日圆币值小，V保留小数点后6位，而M只保留4位，因此M的日圆汇率容易不稳定。基于这种情况，我们重点考虑V，忽略M。

    下面，我们开始考虑VISA的货币兑换费，鉴于国内所有VISA卡中，最低的货币兑换率是1%，最高是2%，所以我们以最优惠的1%做计算。（美元卡消费美元不产生兑换费，因此1%不需要加在美元汇率上）

见下图

总结：

1. 银联确实有些做贼心虚，客服电话95516现在汇率是自动播报的，并可以自助查询以前若干天每天的汇率，也就是说如果把汇率放到网站上完全没有技术问题。为什么只放在电话，不放在网站，耐人寻味。

2. 银联直接报价的币种很少，仅有美元、港币、澳门币、新加坡币、泰铢、日圆、马币七种，其他的汇率并不预先公开，你得刷了卡或取了钱才能知道。估计可能是其他币种要经过两次兑换，汇率更加不好。

3. 银联本身的汇率比VISA差，但是差距一般不超过0.5%，马币除外。

4. 加完1%之后，对于港币，日圆，泰铢，新加坡币而言，银联确实要比VISA（以国内最优惠的1%兑换费为例子）优惠，但是优惠额度并没有银联宣传的那么多，大约在0.8-1%之间。当然国内更多的VISA卡，其货币兑换率是1.5%，那种情况下，银联相对而言会省得更多一些。

5. 对于马币，银联的汇率超级天价，要比VISA加完1%之外还贵。所以去大马，可能更加合算的做法是带现钞去店铺兑换，或是找一张只收1%货币兑换费的国际借记卡出去。

6. 银联的汇率精确度不够，只保留小数点后4位，这样对于廉价货币比如越南盾，韩币等，有时候会有很大的波动，比如假设某天中国银行韩国币报价1韩国币兑0.005750人民币，到了银联手里就会保留4位小数变成0.0058，一下子就贵上0.86%，越南盾的误差会更加厉害，这是为什么有穷游网友以前说银联卡ATM取小币种不划算的原因。而VISA保留小数点后6位，相对而言误差会小很多。

用卡建议：

1. 由于银联汇率不好，因此刷卡最划算的做法就是申请出境目的地的当地币种卡，比如去香港就带个VISA港币卡，去欧洲带VISA欧元卡。在人民币相对你消费的外币汇率稳定的情况下，刷VISA当地币种卡绝对划算。在人民币升值的情况下，刷Visa当地币种卡更加划算。

2. 如果你手头只有银联卡和VISA美元双币卡，那么如果你去刷港币，泰铢，新加坡币，直接刷银联卡，一般情况下更加划算。

3. 如果你刷马币，你需要先仔细比较一下。当然这是一句空话，你在马来西亚最好就别刷卡了，除非你钱多得非要散一些给盗卡贼。如果你刷以上7种外币之外的其他币种，同样需要仔细比较一下。（可以先银联刷个小金额，看看手机短信扣了多少。）有些币种银联经过两次兑换，再加上银联汇率只保留4位小数，精确度不高，有时候有可能比VISA贵上许多。尤其是面值很小的币种比如韩国币和越南盾。对于这些有时候刷VISA更加划算

4. VISA的汇率多数情况下比MasterCard优惠。所以出门还是要把两种卡都带着。