有关尊享人生保险产品的疑惑

我去见客户，他正看新华人寿公司的尊享人生介绍，客户觉得尊享人生很垃圾，真的是这样吗？

 0岁男孩

基本保额：10万

交费方式：20年

保险期限：至80周岁

年交保费：14400元

累计利益：

低：2001754.9元

中：2838858.3元

高：5450004.7元

 

1、关爱年金：

 犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的基本责任保费的1%领取，共领取14400×1%×81次= 11664元

 2、生存保险金：

 60周岁前每2年领取基本责任保险金额×9%，共领取9000元/次×29次=261000元+红利。

60周岁后至80周岁每年领取基本责任保险金额×9%，共领取9000元/次×21次=189000元+红利。

80周岁满期时，一次性领取终了红利。

3、累积生息账户：

以上1、2项默认进入账户，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值。

 4、身故或全残保障：

被保险人因意外伤害或疾病身故或身体全残，赔付：基本责任保费的105%+基本责任累积红利保额现金价值+终了红利。

 5、保费豁免：万一发生不幸（投保人），以后的保费都不需要再交，但可继续享受相关利益。
 

 

 

 

我说我们每2年返您9%，客户说这个是第一个垃圾的地方，当我的孩子当我的孩子60岁时，因为有通胀的存在，那个时候的9000如果按照4%的通胀计算，9000/（1+0.04）^60=855元，就是说60年后的9000元相当于今天的855元！ 

 

我无语！

我说，80岁我们按照中等分红还给您283.88583万元呢，客户说这是第二垃圾的地方，那个时候200万够干嘛，我是给儿子买的保险，你让他80岁取，他用的上吗，钱让你们白用80年，这个产品不是给我儿子买的，是给我孙子买的，你们保险公司怎么那么会算计，不是拿我们老百姓当“傻子”吗？买了这个产品等于钱就“套牢了”一旦有个疾病啥的，都用不了！

 

我无语！但是还是说：

有趣的是，正是这样一个被外行看来极具竞争力的产品，其在内行人看来一点都不“实惠”，原因在于，虽然它每年都领取首次交纳的基本责任保费的 1％领取至保险终止,60周岁前每2年领取基本责任保险金额×9％,感觉关爱年金是每年领取,但其实这1％的基数是首次缴纳的基本责任保费,也就是第一年的保费,而且，“它（尊享人生）把分红险一次性领取的满期生存保险金变成了60周岁后至80周岁每年领取（基本责任保险金额×9％）”。

　　“说的直白点，就像老头给猴子分橡子，上午给三个橡子，下午给四个橡子，猴子很生气，但老头灵机一动，说那就加一点，上午四个，下午三个，猴子们就欢呼雀跃，欣然同意。”

他笑称，“归根到底，就生存金给付水平而言，什么时候给、每次给多少，并不是最重要的，关键是要看总体给了多少，对应到分红险，就是各种返还方式一共返还的保底收益有多大。”

 

 

大家说说，这个产品真是这样垃圾吗？