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汽车保险投保技巧大全

2010-07-22  g1692
 
        1、免责条款要看清
  虽然现在各家保险公司商业车险分A、B、C三种不同条款,但在一些情况下保险公司都会拒绝赔付。比如,在车辆投保检测、送修期间发生了碰撞、被盗等损失;如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤,或者不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,保险公司都不会赔偿,所以在购买车险前,这些免责条款都应该仔细阅读。
  不过在签保险合同前,如果保险公司或代理人都没有对免责条款尽到告知义务,条款将不发生效力,保险公司仍然需要为此承担理赔责任,这一点需要投保人特别注意。
  2、新车旧车投保有区别
  投保时要注意,既不能只考虑省钱而不足额投保,也不能多花不必要的钱超额投保。由于汽车保险费的费率是固定的,因而交费多少取决于新车购置价。明智的选择是足额投保,就是车辆价值多少就保多少,不能因为要节省保险费就不足额投保,如20万元的轿车只保10万元,一旦发生
  交通事故,就得不到足额赔付了。如果您的车辆是旧车或已临近报废期,那么建议您保车损险、自燃损失险、第三者责任险和司乘人员保险,因为旧车或临近报废期的车车况较差,所以车身划痕和盗抢险可以不保。专家建议,旧车在保险时,车主不要认为投保的数额越高,保险公司赔付的就越多。实际上,保险公司只按汽车出险时的实际损失及车辆折旧程度确定赔付金额。
  3、4S店方便价稍高  
  一般在4S店、保险公司和代理机构都可以买到车险,如果车主图省事,可以在4S店上保险。出险后,车主直接找4S店,什么也不需要管,而且4S店在修理技术上也相对过硬。不过,车主也可以直接去保险公司购买,价格通常会低于4S店(但根据保监会规定,车险产品折扣不允许低于七折)。因为无论是代理公司还是4S店,保险公司都要额外支付手续费,“羊毛出在羊身上”,费用最终都会加在保费中。不过,车主在理赔时要首先到保险公司报案,程序上会稍微繁琐一些。
  专家提醒需要注意的是,在小的汽车服务公司或修理厂上车险,往往在维修的时候存在以次充好、换汽车原配件等问题。如果你的车是新车,对于维修质量有比较高的要求,不妨选择大公司。另外,在买车的4S店投保,能比较好地满足维修与理赔方面的要求。如果你的车是二手车,车价也并不算高,选择小公司在费用方面比较
  4、最低保障方案
  险种组合:第三者责任险。
  保障范围:只对第三者的损失负赔偿责任。
  适用对象:只是想通过年检的个人。
  特点:只有最低保障,费用低。
  优点:可以用来应付上牌照或检车。
  缺点:一旦撞车或撞人,对方的损失能得到保险公司的一些赔偿,但自己车的损失只有自己负担。
  5、基本保障方案
  险种组合:车辆损失险+第三者责任险+乘客座位责任险+驾驶员座位责任险
  保障范围:只投保基本险,不含任何附加险。
  特点:费用适度,能够提供基本的保障。
  适用对象:有一定经济压力的车主。
  优点:必要性最高。
  缺点:不是最佳组合,最好加入不计免赔特约险。
  6、经济保险方案
  险种组合:车辆损失险+第三者责任险+乘客座位责任险+驾驶员座位责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
  特点:投保几个最必要、最有价值的险种。
  适用对象:是个人精打细算的最佳选择。
  优点:投保最有价值的险种,保险性价比最高,人们最关心的丢失和100%
  赔付等大风险都有保障,保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然,这仍不是最完善的保险方案。
  7、最佳保障方案
  险种组合:车辆损失险+第三者责任险+乘客座位责任险+驾驶员座位责任险+玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
  特点:在经济投保方案的基础上,加上玻璃险,使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
  适用对象:一般公司或个人
  优点:投保价值大的险种,不花冤枉钱,物有所值。
  8、车价10万元以下经济型轿车
  这类私家车的代表车型主要有别克赛欧、奇瑞等。一般来说车主应该选择投保4个最基本的险种:第三者责任险、车损险、车上人员以外伤害险(简称座位险)和不计免赔险。
  9、车价10万—20万元的经济型轿车
  这类车的代表有别克凯越和宝来等。这类车除了以上三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种外,如果是进口车最好加保一个玻璃单独破碎险,因为进口车的玻璃比较贵。
  10、车价20万元—50万元的中高档车
  这类车的代表车型有佳美、大切诺基等。这类车除了4个基本险种外,也推荐购买玻璃单独碎损险。同时,如果没有固定的停车位或者小区治安较差,建议加保盗抢险和车身划痕险。
  11、车价在50万元以上的高档车
  这类车的代表车型有路虎的发现、沃尔沃。一般来说因为车价已经较高,车主对保险费支出的多少已经不那么敏感,同时这些车的配件都比较贵,所以建议车主选择全保。如果全保一般有以下险种:三者险、车损险、座位险、不计免赔险、盗抢险、玻璃单独破碎险和车身划痕险。还有一个自燃险一般来说没有投保必要,一来有些保险公司会主动赠送这个险种;二来2000年以后购买的新车自燃的可能性已经微乎其微。
  12、车龄1—3年、车价5万-10万元
  这类车在投保时与新车的变化不大,一般来说应购买三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种。
  13、车龄1—3年、车价在10万元以上
  除了仍然应该购买三者险、车损险、座位险和不计免赔险这4个基本险种外,如果是进口车或者玻璃配置比较贵的车,还应该加上玻璃单独破损险。但是,盗抢险可以根据车主自己的情况适当省去,除非是停车的小区治安很差。此外这类车可能无法购买车身划痕险,因为大多数保险公司的车身划痕险只卖给新车,车主在第二年续保时一般很难再购买该险种。
  14、车龄3年以上、车价5万-10万元
  对于这类车来说,三者险、座位险和不计免赔仍然需要投保,车损险可以视个人需求而定,如果车子已经使用多年或者车主已经考虑要淘汰旧车,那么车损险可以省去。
  此外,如果是2000年以前购买的车辆,可以考虑投保自燃险,因为这类旧车发生自燃的几率相对较高。
  15、车龄3年以上、车价10万元以上
  如果是中高档车,仍然可以考虑全保,当然3年以上的旧车无法购买车身划痕险,同时2000年以前购买的车辆应投保自燃险。
  16、汽车保险投保总技巧:
  一、车辆的保险金额要根据新车购置价确定。车辆损失险保险金额,可以按投保时新车价值或实际价值确定。但要注意保险金额不得超过车辆价值,因为超过的部分无效。
  二、司机乘客意外伤害险,在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位,如果超过2座,则5个座全部投保比较合算。
  三、第三者责任险有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次,保费分别为1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。一般来说,保10万元比较合适,一般的事故都能应付。
  四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。但轿车自燃事故极为少见,所以投保的必要性不大。
  五、旧车的盗抢险和车损险,投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定,一般每年折旧千分之十。
 

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