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从2001年4月1日起，机动车保险包括基本险与附加险两部分，基本险包括： 车辆损失险：主要是指行驶中的车辆由于自身或外界的原因致使投保车辆受损的相应险种。该险种的保险面与理赔面都比较广，汽车在行驶中不管是由于自己的责任还是他人或外界的责任造成车辆损失的，都能得到相应的赔偿。该险种保费＝车价×1．2％十基本保费(进口车600元，国产车140元)。 第三者责任险：是机动车必须投保的强制性险种，不投该险种的车无法上牌照和年检。如果您的车属于高中挡车，除应投保以上两个主险外，还应投全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险和不计免赔特约险。如果属于低档车，可以只选择投保两个主险，再加上全车盗抢险就可以了。 第三费用险：该险种是定额投保险种，又是机动车强制性投保的险种。它主要的作用是，在发生交通事故后便于相应的处理。其投保定额为分5万元、10万元、50万元、100万元几个档次。其保险费用分别为800元、1040元、1250元、1500元、1600元。 机动车辆的附加险包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险、无过失责任险、车载货物掉落险、车辆停驶险、自燃损失险、新增加设备损失险9种。 家庭用车常用的4个险种： 1、全车盗抢险：不能单独投保，必须与车辆损失险一同投保。该险种保费＝车价×费率(不同地区费串有所不同)。 2、车上人员责任险：分为选择座位和核定座位投保两种形式，选择座位投保的保费为每个座位120元，核定座位投保的保费为每个座位60元。每个座位出险后最高赔偿额1万元。 3、玻璃单独破碎险：是加在车辆损失险上的，必须与车辆损失险一同投保。该险种保费＝车价×费串(进口车0．25％，国产车0．15％) 4、不计免赔特约险：关系到出险后是100％完全理赔还是分不同责任部分理赔。如果投了该险种，出险后保险公司在理赔范围内将按车辆的实际损失100％完全赔偿。不投该险种，出险后只能按驾驶员不同责任得到部分赔偿。该险种保费＝(车辆损失险保费十第三责任险保费)×20％。 掌握购买车险技巧。如何花最少的钱买到保障最全面的汽车保险已经成为有车一族最关心的事情。 投保大公司理赔快。购买车辆保险，首先要选好保险公司，最好考虑规模大、实力强的公司。大保险公司网络齐全，特别是当承保车辆在外地出险时，大公司既可以委托异地网点代为查勘，也可以通过远程信息定损，由于减少了现场查勘等待时间，因而理赔较快。 小保险公司营业网点少，力量薄弱，业务主要是通过汽车销售商和保险中介代理，虽然保单报价可能较低，甚至还会打折，但理赔较慢。小公司的赔偿条件也可能相对苛刻，比如车辆受损需要修复时，有的小公司会以国产配件代替进口配件；如果车辆在非固定停车场所或者无人看守时被盗，有的小公司则可能拒绝赔偿。因此消费者不应贪图小便宜而吃大亏。 选择哪些车险险种。我国有上百种车辆保险，有些险种名称大同小异，但条款内容、保险责任千差万别，投保之前最好将多家公司的保险条款进行一番比较后，选择出哪家公司的保单条款最有利后再投保。 在购买保险时，首先应投保车损险、第三者责任险和车上人员责任险三项基本保险。经常跑长途、没有固定车库或所居住小区治安环境不佳的车主，还应买盗抢险、划痕险。此外，为了应对《道路交通安全法》汽车“无责赔偿”的新规定，最好加保无过错责任险和不计免赔险，这样无论车主在事故中是否有责任，都能获得足额赔偿。 保额选择应适当。保额的高低决定保费的多少，选择合适的保额就很重要。有些车主在购买车损险时选很高的保额，心想一旦出现事故，可以获得更多赔偿，但其实这样做却得不偿失。因为我国车险条款规定，当保险车辆发生全损时，车主只能获得相当于出险时车辆实际价值的赔偿。比如一台已使用6年的轿车，新车购置价18万元，保险公司计算的折旧价格为4.5万元。如按新车购置价投保需缴保费4080元，而按车辆折旧价值投保，仅交1380元。保费相差甚多，但出现全车损毁时，赔偿金却是一样的。对于想获得高额赔付的旧车车主，购买保险时一定不能轻信代理人的口头承诺，必须与保险公司签署特别约定，并在保单中注明“车辆全损按约定保额赔付”字样。 车主在购买第三者责任保险时，最好将保额定在20万元，保额太低，万一出现大事故不够用；保额太高，多交保费不划算。至于盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等附加险保费，则一般都是按车辆价值确定。 车险索赔技巧。开车难免出事，但专家建议，如果是几百元的小事故，最好自己兜着，因为按保险公司的规定，车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。比如有的公司每年可优惠10%，优惠幅度最高可达50%；但如果上一年度有较多违章和理赔，次年续保则按赔付记录每次加收保费10%，依次递增，最高可达200%。 |
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