|
“你们这也不赔，那也不赔，那我买保险来做什么呢？” “我花那么多钱买你们的保险，从来没出过事，出了这么点小事你们都不赔，我交钱给你做什么呢？” “我什么保险都买了的，买的是全险，你为什么不赔我呢，你们的保险拿来做什么呢？” ..... 我们常常听见客户这样质问保险公司的售后人员。 如果你看过我前面的“汽车保险(1)”可能会找到答案，这也是我为什么要先给大家分享“什么是保险”的原因了。 首先，保险公司赔钱是有前提条件的，不是所有的都要赔偿。保险公司赔偿原则上会按照保险合同（或保险条款）来进行赔偿，只有合同或条款上约定的事件发生导致的损失，保险公司才负责赔偿（专业上的说法叫做：承担保险责任）。这就是财产保险的列明式保险责任。一般情况下，保险公司不赔偿或少赔偿都是参照保险条款做出的，所以呢，这种时候你少发点火，伤肝！看看保险条款或请保险公司的工作人员耐心解释，是哪个条款不赔或少赔； 其次，至于买保险的目的似乎你问自己更为合理。就像你买车来做什么，你买房子来做什么?或许你不赞同我的这种说法，认为我是站在保险公司的角度来看问题。不知你是否记得我在前一节解释过：保险也是一种商品。你买商品来做什么，你问生产厂家，你问房地产开发商，他们的解释你认为可以让你满意吗？ 还有，大家是否还记得我在上节提到过，分岐、误解产生的根本原因是信息不对称，沟通不畅。因为当时你买保险的时候对保险这种商品不了解，听信了卖保险人员的片面解释，那么这种解释有可能因为他本身就不了解，也有可能你认为出钱出得越少越好，保险员为了将保险卖给你，只能减少某些东西，就像家电下乡，便宜些功能呢肯定少些晒。到现在你可能明白了，有些损失你认为应该赔，但保险公司不赔是有原因的，不是无法无天，不是他说不赔就不赔的。 通过上面的解释，希望你能平和一下你心中的郁闷，心情放松了，什么都看开了。好，下面我们回来本节的主题：保险的职能，就是买保险来做什么？ 保险的第一大职能就是保障风险，也有专家们说成防灾防损。对于汽车保险来说呢，就是预防灾害或损失出现时给我们正常的生产、生活带来的巨大风险。因为如果损失过大，比如车辆发生意外事故导致重大人员的伤、亡，这种损失有可能会超出你个人所有承担的程度，我们的正常生活、生产秩序就会被打乱。保险正是这么一种风险转移方式，你将你可能面临的巨大风险转移给保险公司，让保险公司来承担，从而达到预防风险、减少损失的目的。这或许是你买保险的根本原因。 保险的第二职能是资金融通。简单来说呢，一种合法融资。因为保险是“一人为众，众人为一”，每个客户都出一份保险费，累积起来由保险公司来管理，服务所有的客户；当某一个客户出现重大损失时，大家的保费用于支付给某一个或某一部分受损的客户，减少他们的损失。如果保险公司收入的保费大于支出的赔款（当然还包含其它销售、管理费用），保险公司就取得承保方面的利润；另外因为保险公司收回来的保费与支出的赔款之间有时间差，比如本月收回保费500万，本月应支出赔款200万，就是300万的可流动资金，这种称为赔款滞后性。此时保险公司可以将这部分钱按照保险法的规定要求在某些方面进行投资，从而取得投资利润。这就是保险的资金融通。 第三职能呢，宏观一点，叫社会管理职能。简单说，如果出现巨灾，仅依靠政府的力量是不够的，保险公司会承担一定的赔偿责任，以保证整个社会处于一种稳定发展态势。 不知道，这些白话文会对你们有所好处。 |
|
|
