季末高息揽存暗流潮起 银行理财收益节前突升李伊琳，伍永达 “一些银行这几天内，存款开出的价码是千分之八。”一国有行长三角区域内的客户经理王先生透露，“这种揽存的疯狂，一时无法改变的！” 这是一波银行揽存的小高潮，由银行时点考核而起。根据时点，银行对业务人员的考核一般分为季均任务、月均任务、日均任务等等。 9月30日是第三季度考核时点，又加上中秋和国庆两节休假时间融合，高息揽存，这种监管层正在强压势头下的招数，再次逆风而舞。 高息揽存 从表面看，9月初银监会对六家银行分支机构违规揽储的查处让这种现象暂时转入低潮。9月26日至29日，记者向广东一些银行的客户经理咨询“存款”有无优惠时，客户经理反应与之前相比，显得颇为警惕。反复询问记者的情况，基本都表示没有存款优惠可提供。 “这只是监管高压下的一种表象。”工商银行一名王姓客户经理告诉记者，这是因为监管层对此正盯得紧。 由于违规揽储、高息揽储等行为愈演愈烈，中国银监会8月向全国发出严禁高息揽储的通知。最近，又向农行、光大、广发、平安、华夏和渤海银行在内的六家银行开出罚单。 此次的整治具有相当震撼性。其中处罚最重广东发展银行上海分行被上海银监局勒令暂停“非银行金融机构同业存款”三个月。 然而，银行员工似乎并不为其所慑。 “国有行要比股份制和城商行情形要舒缓些，我在城商行的一名朋友，叫我给挪资金2000万帮他度过这个时点，报酬按天计算，一次交易最少1.2万”上述该名工商银行的客户经理透露，“其实，我也明白，他有部分钱是自己垫付的。” 而且，这种压力已经传导到了客户身上。 “银行好像患上国庆节前的狂躁症，一周内有8个人向我拉存款了，人情难却啊。” 从事贸易的文先生对此非常无奈。他的500万资金，就这样被人情“分拆”到5家银行，由此，他错失了一次投资机会，错失了有可能收益30万元的投资机会。 文先生所谓的投资机会，就是他所经营的企业基本户开设的银行，在半月前推出一款针对存款金额在200万元以上的客户，发放年收益达8%的理财产品。可是，文先生在这家银行的存款已经远远低于这个额度了。 实际上，文先生所说的银行的这款理财产品，在同业者眼里，同样被解读为银行揽存的一种手法。 监管高压 “几年前，银监会就已经出台文件，对返点、回赠等方式揽存，定性为‘变相高息揽存’严加限制。”一国有行上海分行的高层称。 “在正常的存款利息之外，哪怕就是送个普通的杯子也是违规的，扰乱存款市场正常秩序。” 银监系统有关官员指出，此次下发文件希望银行能采取措施及时纠正，如果不能及时改正将受到处罚。处罚的方式包括对相关负责人进行问责、行政处罚、限制相关业务、纠违培训等等。 而且，对此，银行同业公会也参与监管。以深圳为例，针对银行业存在的“高息揽存”现象，深圳市国内银行同业公会特设立举报电话，倡议社会各界对银行业经营的合规性进行监督。 尽管监管层严禁高息揽存，银行仍想方设法让利拉存款，主要原因是目前我国的存贷利率政策不对称，导致银行存贷业务发展不匹配。 目前，通胀不断走高，而存款利率受管制，保持在历史低位，负利率幅度不断扩大，令投资者存款意愿下降，银行存款增长缓慢。 而与此同时，在信贷控制和房地产调控政策下，目前市场上的贷款利率普遍上浮10%以上，存贷利差不断扩大。对银行而言，目前贷款发放得越多，利润越丰厚。不过，由于银监会给银行制定了75%的存贷比的紧箍咒，存款增长缓慢限制了银行的放贷空间。 在此情况下，银行宁愿给客户让利，也要扩大存款盘子，为贷款业务扩展空间。 其实在揽存上，银行本身也在寻找突破口。 变体：国庆短期理财 记者在9月26日至29日期间，从广州的各家银行窗口暗访有无存款优惠之际，而此前曾被指出有存款送黄金活动的深发展以及有存款送可换礼品积分的兴业银行，其客户经理均一再否认现时有存款优惠活动。只有招商银行一个分支机构还有存款送购物卡的优惠。 不过，银行客户经理则几乎一律在大力推荐理财产品。 以交行为例，此前，7天和14天期短期理财产品年化收益率不到2%，而针对节前时段，交行推出的国庆版得利宝理财产品，期限7天，收益率高达3%，比银行2年期定期存款利息还要高。购买光大银行的7天期阳光理财假日盈产品，资金在5000万元以上的客户，可以获得3.2%的收益率。此外，建设银行、招商银行、浦发银行等均推出了假日短期理财产品，收益率也高达2.6%~2.7%。 “这是银行揽存的一种形式而已，过了这段时间，收益率还是会回复原样。” 一国有行个金部门相关负责人透露，这种理财产品收益在国庆节前大幅提升，实际上暗藏玄机。 的确如此，记者从市场了解到，招商银行在9月中旬至9月29日下午5点前，发行流金岁月系类14天理财产品(产品代码为8502)，5万起购，预期年化收益率已增至2.5%。 “认购就到29日，接下来，收益率会回复到之前的1.7%。”招商银行工作人员称。由此，这个时间内这项理财产品收益在这个关键时点，被提升的幅度达到了0.8%。 |
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