等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下:
[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
下面举例说明,
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款月利率4.2‰,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1324.33元。
上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息840.00元(200000×4.2‰),所以只能归还本金484.33元,仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰),归还本金486.37元,仍欠银行贷款199029.30元,以此类推。
此种还款模式相对于 等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少,预期收入将稳定或增加的借款人,或预算清晰的人士和收入稳定的人士,一般为青年人,特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法,以避免初期太大的供款压力。
等额本息还款表
以最新贷款基准利率为准;
以万元贷款为例,不同年限的贷款每月还款金额为:
贷款年限 |
年利率 % |
月利率 ‰ |
月还款额 (元) |
1 |
5.31 |
4.425 |
利随本清 |
2 |
5.40 |
4.500 |
440.51 |
3 |
5.40 |
4.500 |
301.51 |
4 |
5.76 |
4.800 |
233.75 |
5 |
5.76 |
4.800 |
192.21 |
6 |
5.94 |
4.950 |
165.45 |
7 |
5.94 |
4.950 |
145.8 |
8 |
5.94 |
4.950 |
131.12 |
9 |
5.94 |
4.950 |
119.76 |
10 |
5.94 |
4.950 |
110.72 |
11 |
5.94 |
4.950 |
103.36 |
12 |
5.94 |
4.950 |
97.27 |
13 |
5.94 |
4.950 |
92.16 |
14 |
5.94 |
4.950 |
87.8 |
15 |
5.94 |
4.950 |
84.06 |
16 |
5.94 |
4.950 |
80.82 |
17 |
5.94 |
4.950 |
77.98 |
18 |
5.94 |
4.950 |
75.48 |
19 |
5.94 |
4.950 |
73.27 |
20 |
5.94 |
4.950 |
71.3 |
21 |
5.94 |
4.950 |
69.54 |
22 |
5.94 |
4.950 |
67.95 |
23 |
5.94 |
4.950 |
66.53 |
24 |
5.94 |
4.950 |
65.24 |
25 |
5.94 |
4.950 |
64.06 |
26 |
5.94 |
4.950 |
63 |
27 |
5.94 |
4.950 |
62.02 |
28 |
5.94 |
4.950 |
61.13 |
29 |
5.94 |
4.950 |
60.32 |
30 |
5.94 |
4.950 |
59.57 |
|