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美國大學經濟資助
除了購房以外，父母及其子女所面臨最大的財政項目可能就是籌畫大學費用。對於美國的孩子來說，四年的大學現在需要花費數萬美元，將來還有逐漸遞增的趨勢。如果想要自己的子女獲得高學歷，身為父母的您一定很想知道如何能夠攢夠足夠的錢，將子女送進他/她們夢想已久的大學。
我們或多或少都曾聽說過關于大學費用的各種聳人聽聞的傳言。但無論傳言是真是假，我們都必須找到能夠支付大學費用的方法。為了支付昂貴的大學費用，有的家庭可能會需要全家人的努力，由父母和子女共同承擔大學費用。但顯而易見的是，越早動手準備，就越容易攢夠大學費用。
支付大學費用共有三種基本方法。您可以在子女入學前、上學中或大學畢業之後支付費用。許多人會將這三種方法結合起來。人們可以將各種支付方法看作是自助餐的菜色——品種很多又有效率，從中選擇適合自己家庭消費策略的方法。本文將介紹如何使用大學經濟資助（從獎學金到半工半讀，乃至學生貸款）來支付教育費用。下面我們就開始規劃！
如今的學生可以獲得各種經濟資助，其中包括獎學金、按需分配的助學金、半工半讀和學生貸款。下面將對其中的某些資助進行著重介紹：
按需分配的經濟資助
如今有百分之五十以上的大學生可以獲得按需分配的資助。按需分配的經濟資助需要基於兩個前提條件——教育費用和家庭的支付能力。各個大學之間的教育費用差別很大。通常情況下，這些預算包括所有合理的入學費用（學費、食宿）。
要申請按需分配的經濟資助，請填寫經濟資助免費申請（FAFSA），如果需要的話，還應填寫大學獎學金服務機構提供的PROFILE。這些檔用於確定家庭（即父母和學生本人）每年可以分擔的費用額（如果有）。不同大學所需的家庭分擔額可能存在一定程度的差別，但計算公式可以確保大多數的預計分擔額都差不多。
這些計算公式在確定資助資格時考慮了各種家庭的經濟狀況（大學委員會網站提供了一些很不錯的經濟資助計算公式供您使用），有越來越多的高收入家庭現在也有資格獲得資助。其實無論家庭經濟狀況如何，每個學生都應考慮申請按需分配的資助，並瞭解具體情況。
在美國，有兩種使用按需評定的獎學金申請：聯邦學生免費資助申請（FAFSA）和大學獎學金服務機構（大學委員會）的PROFILE。所有大學都要求填寫FAFSA，以申請聯邦資金。許多大學要求提供您最近的稅表和W-2表的完整副本。還有一些大學（但不是所有大學）需要填寫PROFILE，PROFILE通常被視為申請私有資金或機構資金。如果向包含機構資金的大學申請助學金，則該學校很有可能需要這兩個表格。如果您不清楚學校需要哪個（哪些）表格，可以向學校諮詢或同時提交這兩個表格。為了保證自己能夠獲得全部可用資金，千萬不要錯過任何機會。
FAFSA和PROFILE本質上是1040同行項參考財務報表。如果您已經填寫了最近的稅表，請使用其中的數字填寫申請。如果沒有可用稅表，可以估計一下，千萬不要因為未填寫完稅表而錯過申請截止日期。除了收集收入和資產資訊以外，表格還會收集人口資料，其中包括家庭人口、父母年齡、家裏的大學生數量以及其他相關資訊。此外，還會請您為每所學校提供一些可酌情處理的情況，比如說有關影響家庭支付教育費用能力的問題。您可以利用這個機會，直接致函給您想去的大學。
根據您的經濟資助申請提供的資訊，教育部和大學獎學金服務機構應用“需求分析”計算公式。由國會和教育團體設計的這些公式在某些重要方面存在差別，但每種計算公式都會估計您的家庭可以為來年的教育費用提供的款額。如果想要查看這些計算公式，請訪問教育部和大學獎學金服務機構（大學委員會）網站。您還可以在報攤出售的各種商業出版物中找到這些計算公式。
FAFSA和PROFILE由指導顧問辦公室提供，也可以線上填寫。無論採用哪種方式獲取，填寫每個表格都大約需要90分鐘的時間。每個表格必須每年填寫並提交一次。在每個表格中您只需要列出要向其申請獎學金的所有大學。其餘的工作就交給教育部和大學獎學金服務機構了，他們會將您的表格副本發送給其中列出的大學。
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是否已經離婚？
監護父母必須填寫FAFSA和PROFILE。某些學校還要求非監護父母填寫離異和分居表格，將該檔包含在PROFILE中，並直接提交給大學。如果非監護父母不便填寫該表格，或者拒絕填寫，請致函給學校，請求破例不執行此政策。如果監護父母再婚，則繼父或繼母也必須填寫FAFSA，任何人都不例外。PROFILE學校通常還需要有關繼父或繼母的資訊。
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正如上文所述，資助需求分析和一攬子資助政策可以並且的確因學校的不同而不同。下麵以杜克大學（我本人在這所大學工作）為例加以說明：
我們請求學生及父母于1月1日前填寫並提交個人資料（PROFILE）和聯邦學生資助免費申請（FAFSA）。（我們需要稅表，但您在5月1日之前提供它們即可。）我們還請求學生及父母提交一些信函，解釋可能會影響其家庭支付教育費用能力的一些可以酌情考慮的經濟狀況。
在杜克大學，錄取學生時並不考慮他們是否需要經濟資助。這種“無視資助需要錄取”的政策意味著，在學生被錄取之前，我們不去確定申請人的資助資格。一旦收到學生的錄取通知，我們就會匯總申請資料、確定資助資格並為那些有資格的學生提供獎學金。究竟哪些人有資格獲得資助？由於我們所採用的計算公式考慮了各種經濟狀況，因此對這個問題並沒有標準答案。但您可以參考下面這個比較典型的申請人資助示例：
史密斯一家有四口人。父母都有工作，家裏只有蒙莉莎（杜克大學申請人）要在下一年上大學。他們的家庭收入大約為六萬美元，他們的財產狀況也非常符合其收入。他們有自己的房子，並且未出現任何特殊的經濟狀況。
本例中，父母分擔的費用大約為八千美元到一萬二千美元，蒙莉莎分擔的費用為兩千美元，其中一千九百美元是夏天的工作收入，另外一百美元是蒙莉莎的積蓄。杜克大學下一年的入學費用大約為三萬四千美元。為說明起見，我們假設父母分擔一萬二千美元。因此，具體數位如下（所有數位均以美元為單位）：
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入學費用
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$34,000
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父母分擔費用
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- 12,000
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學生分擔費用
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- 2,000
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經過證實的需要
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$20,000
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除了確保採用對資助需要視而不見的錄取政策以外，杜克大學將百分之百地滿足每個學生的資助需要。具體方法如下：
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經過證實的需要
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$20,000
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勤工助學
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+ 1,800
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貸款
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+ 4,600
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助學金
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+ 13,600
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資助總額
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$20,000
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同時上大學的子女數量很重要。如果有幾個子女上大學，則父母的分擔費用一般會降低40%～50％。注意，以上只是一個示例，具體到實際情況，您的資助需要可能有所不同。有關具體詳情，請與您有意就讀大學的資助辦公室聯繫。
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國籍要求
要有資格獲得聯邦政府按需提供的資助，學生必須是美國公民或符合條件的非美國公民。通常情況下，如果您擁有外國人登記接納卡（I-1551）、有條件的永久居住卡（I551C），則表明您是一名符合條件的非美國公民；如果您具有入境-出境記錄卡
（I-94），則表明您是不符合條件的公民。（有關詳細資訊，請查看第2頁的“聯邦學生資助免費申請）。儘管外國學生不符合聯邦學生資助的條件，但許多大學仍提供了獎學金。如果您是一位元需要資助的外國學生，請與您要申請就讀的大學聯繫。
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一旦證明您確實需要資助，您便有資格獲得按需經濟資助。證實的過程實質上就是是每個學校的教育費用減去指定的家庭分擔費用後的差額。因此，“計算公式”也很簡單，如下所示：
教育費用 - 家庭分擔費用 = 資助資格
如果助學金中包含聯邦政府資金（多數助學金都包含），則獎學金總額不會超過經過證實的資助需要。一些學校會全部滿足經過證實的資助需要；另一些學校只會滿足部分經過證實的資助需要。各個學校的手冊會詳細介紹其如何滿足資助需要的政策。
無論學校是部分還是全部滿足資助需要，幾乎所有的資助方案都提供了三種類型的資助：
 半工半讀
推遲的利息與支付
聯邦政府貸款和助學金
一攬子資助方案中每項資金的份額因大學而異。儘管無義務和無限制助學金是最受歡迎的經濟資助類型，但同樣不要忽視工作和貸款機會。
聯邦法律規定申請人應每年重新申請一次按需經濟資助，任何人都不例外。申請日期通常為每年的十二月初。保險起見，請在日曆上做標記，以便在十二月重新申請。您當然不希望在收到入學收費單時發現自己還沒有申請資助。到那時，要想再重新申請資助，可能為時已晚。
多數情況下，學校在錄取時都會通知您是否具備經濟資助資格。學校知道您關心費用，因此，多數學校都會先向您承付費用，而不會先要求您承付費用。
沒有資格獲得資助將會怎樣？
如果您第一年沒有資格獲得資助，請在第二年重新申請。情況不斷在變化，資助資格也一樣。您也許會吃驚地發現自己在第二年獲得了資助。如果在某個學年您的經濟狀況中途發生變化，多數學校都會願意部分或全部滿足您最近的經過證實的資助需要。
現在，大學生可以獲得各種獎學金。下面介紹特長獎學金。
幾乎所有的父母都希望自己的子女能夠獲得特長獎學金。儘管很多學生有機會可以獲得特長獎學金，但遺憾的是，特長獎學金的數量不足以分給每個人。除了特長獎學金外，學生還可以申請有資格獲得的任何其他獎學金。對於特長獎學金，您只需要瞭解以下四點：
您需要瞭解哪些學校提供特長獎學金——並不是所有學校都提供特長獎學金。要瞭解這方面的資訊，可以向您或孩子感興趣的學校索要宣傳冊。
您需要知道何時以及如何申請每種獎學金。截止日期很關鍵。不要因為超過了申請截止日期而錯過獎學金。學校宣傳冊將提供及時申請獎學金所需的所有資訊。
父母和學生需要正確看待特長獎學金。無論別人怎麼說，都不應將特長獎學金本身作為選擇某個學校的理由。特長獎學金可能會成為您選擇某個學校的重要原因，但最終促使您做出決定的應該是學術與社會方面的利益和目標。
特長獎學金有很多不同的種類。許多特長獎學金將學術成就作為評定依據，而其他特長獎學金將領導能力、藝術或音樂才能、舞蹈甚至領導啦啦隊這樣的專業活動作為評定依據。
地方獎學金分兩種類型：“一般性”獎學金和競爭性的特長獎學金。第一種類型的地方獎學金根據學生的宗教信仰、種族、父母的職業隸屬關係或所在公司來選擇學生。
第二種獎學金是指學生通過在本地競爭獲得的獎學金。其中包括PTA獎學金和市民獎學金（如基瓦尼斯俱樂部、交流俱樂部和Jaycees提供的獎學金）。第一種獎學金通常只需要一份申請，而特長獎學金通常需要論文、演講、專案或其他形式的競爭。
如果您周圍的某個人將獲得這些獎學金。您可以在這四個地方瞭解這些獎學金的相關資訊：
家裏的廚房餐桌——全家人坐在一起，仔細想想你們的各種家庭和教會關係。父母所在的俱樂部或互助會組織可能會提供子女申請的獎學金。許多公司都向雇員的子女提供獎學金。或許您的公司就是這樣。如果您的某種關係可以帶來獎學金，趕緊抓住它別放！
中學指導顧問辦公室——學生應定期查看顧問的公告牌。也許上面顯示的內容會給您帶來驚喜。
本地圖書館——圖書館公告牌和資源部分可能會為您提供非常真實的獎學金機會。
 互聯網——互聯網提供了豐富的獎學金機會，既有地方獎學金也有國家獎學金，在搜索引擎中輸入“獎學金”並查看某些網站。某些不錯的網站包括大學委員會、SallieMae.com、USAGroup和Fastweb.com，這些站點提供了非常好的大學費用支付建議，並列出了您可以申請的國家獎學金。通常，請不要求助於任何收取服務費的獎學金或經濟資助搜索公司，凡是收費獲得的獎學金幾乎無一例外地都會免費獲得。
國家獎學金
許多國家機構（包括公司）都提供了數額巨大的獎學金。同樣，互聯網也是一種搜索國家獎學金的有效途徑。
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使學生自立
許多人認為，如果學生在法律上是自立的，則資助資格就只取決於學生的經濟狀況。這種看法一度是對的。但國會在1992年已更改了相關規定。現在，學生只有滿足下列條件才是自立的：
申請人年齡在24歲以上。
申請人是畢業生。
申請人是退伍軍人。
申請人已婚。
申請人是孤兒或由法院監護。
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多數學生都可以通過半工半讀每學年賺取一千五百美元到兩千美元的收入。學生工作（有時也稱為半工半讀）通常要求學生每週工作10到15個小時。工作量看似很大，其實不然——中學生每週通常要會比大學生幹更多的工作。
半工半讀不僅僅給學生提供賺錢的機會，更為重要的是，還能使學生有機會體驗各種職業選擇。大學工作允許學生與經常擔任導師的教職工和管理人員一起工作，學生通常可以找到與他們的學術工作（實驗室工作、研究等）相關的工作。至少，那些潛在的雇主都樂於接受學生半工半讀這一事實。
儘管半工半讀會給大學生帶來很多好處，但並不是人人都適合。與其他大學經歷一樣，大學生必須客觀看待工作。工作應是輔助而不應該妨礙學生的學業。可以暫且試一試——如果半工半讀的效果不好或者導致學業方面出現問題，到時再與您的教務主任進行商榷。現在就開始，立即行動吧！
暑期工作——在結束一學年的緊張學習之後，好好休息休息或懶洋洋地躺在海灘上，這都要比工作有趣得多。儘管如此，但是通過暑期工作，您可以更輕鬆地支付大學教育的費用。普通學生通過暑期工作可以獲得一千五百美元到六千美元的收入。實習工作以及其他形式的暑期工作使學生還可以瞭解各種不同的職業。如果學生獲得按需求評定的獎學金，則預期的暑期工作積蓄將包含在家庭分擔費用中。
短期工作實習和帶薪實習專案——短期工作實習和帶薪實習專案為學生學習期間獲得收入提供了絕佳的機會。短期工作實習通常在夏季提供。通常在每學年提供的帶薪實習項目常常會使在校註冊時間超出正常的四年計畫。這是一個絕佳的機會。因為這些專案通常會使學生在校期間與潛在的雇主一起工作，這可能是一個寶貴的經驗，並且有時會使學生在畢業後獲得專職工作。有關短期工作實習和帶薪實習專案的詳細資訊，請與您預期大學的就業服務辦公室聯繫。
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教育費用
每學年的教育費用通常包括學費、雜費、食宿費、書本費、學習用品費、個人生活費，還有往返於學校和家之間的交通費。在考慮學校的經濟資助時，請確保瞭解該校的教育費用具體都包括哪些內容：宿舍是否在校內？單人間還是雙人間？伙食計畫包含幾餐？雜費中是否包含保險費？如果您不太清楚，請向校方諮詢。
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許多在60年代求學的父母都會記得，當時的預備役軍官訓練團（ROTC）計畫受到很多人的反對。今非昔比，ROTC計畫如今再次登臺，並且廣受歡迎。ROTC計畫並非人人都適合，但對於您或您的學生可能比較適合。
由陸軍、空軍和海軍提議的ROTC計畫（並非每個學校都推出了該計畫，因此請查看學校宣傳冊）為參與者提供學費（有時是全部學費，有時是部分學費）、書費、雜費以及每月150美元的津貼。學生應學習幾門軍事科學課程，並參加軍訓和夏令營計畫。畢業後，ROTC學生必須在一定時間內服現役或預備役。
在考慮ROTC計畫時，別忘了還有免費的服裝——帽子、鞋、精美的背包（當然，顏色全部為軍裝顏色）和暑假，還有一點就是在畢業後不必找工作。另一個好處是，畢業後在工作時可能會獲得補貼。
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抵稅額
由國會設立的希望獎學金根據家庭收入以及家庭支付的學費提供抵稅額。符合條件的家庭最多可以申請一千五百美元的抵稅額。此外，提交了納稅申報單並欠稅的個人可以獲得終生學習抵稅額。根據收入的不同，你的家庭在每個納稅年最多可以申請一千美元的抵稅額（2003年已增加到兩千美元）。有關資助資格的詳細資訊，請與大學經濟資助辦公室或IRS聯繫。
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本節將介紹“畢業後支付大學費用”部分，這意味著貸款。貸款應始終是支付大學費用的最後一種方法。這意味著，可以並且應通過貸款縮小家庭可用資源與學生應支付的教育費用之間的差距。
對於許多家庭而言，房屋淨值是最大的儲蓄存款。如果您的房屋有淨值，則應考慮使用它支付大學費用。儘管並不總是這樣，但房屋淨值貸款利率通常低於商業貸款來源的貸款利率。此外，房屋淨值貸款利息是可減免稅的，從而進一步降低了入學費用。體現房屋淨值與低利息一樣重要的事實是，房屋淨值支付時間可以超過四個學年。
當然，還有學生和父母的貸款，當家庭嘗試支付更高教育而不斷增長的費用時，這兩種貸款就變的更為重要。
聯邦政府貸款現在是學生最容易獲得和承受的貸款資源。有兩個全國性的聯邦貸款計畫，即斯塔福德（Stafford）計畫和珀金斯（Perkins）計畫。這兩個計畫均提供了補貼利息、延遲支付的貸款，借款人可以在畢業後償還貸款。僅在借款人開始償還貸款後，貸款利息（斯塔福德貸款利息為8.25%，珀金斯貸款利息為5%）才開始累加。要申請貼息的斯塔福德或珀金斯學生貸款，學生必須填寫FAFSA ，證明其貸款需要。儘管有多個不同的償還計畫，但大多數學生可以在10年內償還這些貸款。
雖然學生每年的珀金斯基金貸款為四千美元，但基於有效性和學校政策，各大學實際提供的貸款額並不相同。斯塔福德借款人第一年可以貸2,625美元，第二年可以貸3,500美元，第三年和第四年可以貸5,500美元。畢業生和優秀學生可以獲得額外的具有更高年貸款限額的斯塔福德和珀金斯貸款。
珀金斯貸款和斯塔福德貸款通常包含在學生助學金中。對於證明有貸款需要的學生，利息支付可以一直推遲到學生畢業以後。
珀金斯貸款資金包括聯邦政府資金和機構資金，並由大學管理。如果您獲得珀金斯貸款，只需要簽署期票。
斯塔福德貸款更複雜一些。您必須填寫特定的貸款申請，並將其提交給貸方。銀行或州貸款機構通常提供斯塔福德貸款資金。如果提供貸款的學校是直接貸款學校（占學校總數的25%），則資金將直接來自大學。
無法通過FAFSA證實資助需要的學生仍可以通過“斯塔福德學生貸款計畫”貸款。但這些資金是沒有利息補貼的，並要求借款人從資金發放之日起支付利息。此類貸款可以在借款人在校期間支付，也可以先提供，然後在本金到期時支付。
由於上面提到的利息補貼的原因，因此應首先考慮聯邦政府貸款。同時請注意本地貸款和機構貸款，它們有時可以提供比聯邦政府貸款項目更好的條件。和地方獎學金一樣，請與互助會組織和教會聯繫。最後一點是，越來越多的大學正在以非常合理的利率提供機構貸款。
無論從哪個管道借款，都可以分期償還聯邦貸款，最大標準償還期限為10年（在某些情況下，可以選擇其他償還期限）。償還期限變的越來越重要。如果能夠按時償還，則可以降低被索要的利率，有時利率降低幅度很大。這裏要給您提個醒：按時還款可以省錢。遇到困難時請與貸款人聯繫，即使您的困難很嚴重，貸款人也可以提供各種償還方式供您選擇。
全國性的父母貸款越來越多。聯邦政府支持的大學生父母貸款（PLUS）提供低利息（而不是貼息）貸款，貸款發放後60天開始還款。當然，還有很多以各種條件以及利率提供的私人父母貸款，某些貸款允許的償還期限長達20年。
幾乎所有父母貸款都需要某種類型的信用檢查。PLUS貸款信用檢查最寬鬆，該檢查只要求父母在申請貸款的60天內沒有信用問題。私人父母貸款的信用檢查更嚴格，通常要求申請人的負債－收入比率滿足指定標準。
有關大多數父母貸款的好消息是，申請人最多可以借貸的資金金額為學生的教育費用減去任何可用經濟資助後的差額。父母貸款應看作是現金流貸款，或看作是一種方式，用於彌補所選學校的教育費用與您的家庭確定的其他資源之間的差額。
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出國留學
出國留學可能是學生在校期間享受的最重要的經歷之一。在大多數大學中，可以使用按需分配的資助和特長獎學金支付出國留學費用。與大學經濟資助一樣，按需分配的出國留學資助將根據家庭支付教育費用的能力發放。儘管出國留學預算中包含標準費用（食宿費、學費等），但最好還是與大學經濟資助辦公室進行核實。
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從現在開始積攢大學費用。這是給予父母和學生的一個忠告，節省的錢越多，貸款金額就越少。
重要的不是大學的標價而是教育的淨成本。大多數情況下，家庭的現金開銷與大學的標價之間存在差額。
儘量有效地利用時間。對大多數家庭而言，大學費用是他們將要面對的第二大開銷。大多數家庭支付房款需要長達30年的時間，請考慮在六年到八年或更長的時間裏支付大學費用。
在學生選擇要申請的學校時，不要僅僅因為某所學校的教育費用高而將其排除。其實還有很多資助可以獲取，您或許對於您或您的學生收到的資助額而感到吃驚。
父母們，請讓孩子儘早為支付大學費用而做好準備。通過中學時的儲蓄和大學時的課餘工作，學生們可以分擔大筆的教育費用。這是學生應盡的義務！
從家庭角度而言，應制定一個適合特定經濟狀況的策略。切記，支付大學費用並沒有萬全之策。
客觀看待教育費用。儘管大學費用不斷上漲，但同時也有好消息要告訴您。最近的研究表明，獲得學士學位的人一生的收入要比擁有中學文憑的人高出約60%。投資回報可能會非常高。
下面是幾個成熟的想法：
如果您制定一個可以幫助您儘早開始規劃的家庭策略，如果您利用在校期間提供的各種資助項目，並且如果您願意在必要和合理的情況下貸款，那麼便可以進入您感興趣的大學。
何不將大學的經濟資助辦公室看作是一個資源？這些專業人員會積極地幫助您挑選可供考慮的支付手段。他們還會為學生預算大學期間的花費提供有效幫助。或許資助負責人可以幫助您找到一個可以代替貸款的助學金。
父母們！請記住，如果你們沒有盡力保證讓子女受到良好的教育，子女們就可能無法自立謀生！
如何不花一分錢讀大學？
根據2009年的資料統計，子女就讀公立大學的花費占中產家庭每年開銷的28%，就讀私立大學的經費更高達每年支出的76%左右。截至2008年時美國公立大學的學費與10年前的學費相比高漲了87%左右, 而私立大學的學費更是每年持續的平均增長6%左右。根據大學理事會(College Board) 2009年最新的資料統計，美國四年制公立大學每年的平均學費大約在7020元左右，如是就讀外州的公立大學平均學費則為1萬4000元左右。而四年制私立大學的平均學費則高達每年2萬6273元左右。全美國每年更有將近20%左右的大學生所就讀的大學平均學費超過3萬6000元以上。如果學生屬於住宿生就還得加上每年至少1萬元左右的食宿費，其他零零星星地開銷加起來，難怪家有就讀大學的子女時，父母親都得勒緊腰帶省吃儉用，苦哈哈過日子了。
筆者能肯定的就是，為人父母者，只要孩子有志取得大學學位，都會竭盡所能的，資助孩子完成他們的理想。不可否認的，就讀大學，事實上是一項獲利極高的投資。根據勞工部的研究報告指出，大學畢業生的平均收入，在剛離開大學進入職場時，就比那些不具備大學資歷的工作者，高出平均2萬5000元左右的年收入。除此之外更重要的是，大學教育能幫助個人完成理想的實現，增強個人在社會人際關係間的社交網。
獎助學金 分為三大類
聯邦、州政府、大學本身以及私人財團對家庭龐大的大學學雜費開銷的支出並沒有視而不顧，相反的他們盡其所能地來為家庭、學生提供財務上的援助。這些援助的金額每年高達1600億美元左右。平均來說每位就讀四年制公立大學的學生每年獲取的獎助金援助金額高達5400元，而私立大學的學生取得的金額援助更高達每年平均1萬4400元。
簡單地來說美國大學獎助金援助的種類分成下列的三大類；
助學金（Grant）—不需要償還的財務援助，助學金的來源多半是從聯邦政府、州政府以及大學院校本身。
獎學金（Scholarship）—獎學金獲取的資格通常都是根據學生學業方面優異的表現以及個人所具備的特殊才能作為審核的標準。
學生貸款（Loan）—聯邦政府為學生貸款的主要提供者，許多財務雄厚的大學也為學生家庭提供利息低的貸款。學生貸款在學生大學畢業後開始償還。
所有的獎助金的援助中聯邦政府可說是主要的金主，所提供的獎助金援助項目包括下列的數種：
聯邦裴爾助學金(Pell Grant) ：每年最高金額高達5350元，家庭年收入5萬元以下就有機會領取。
聯邦學業競賽助學金(The Federal Academic Competitiveness Grant)：提供就讀大學第一、二年的學生。第一年可獲取最高750元，第二年可獲取最高1300元。學生必須取得居住所在州最高榮譽的高中畢業證書，或是選修兩科以上的大學先修課程並取得優異成績。這項助學金也是限於低收入家庭的學生。
全國SMART助學金 (National Science and Mathematics Access to Retain Talent Grant) : 這項助學金是提供低收入家庭就讀大學三、四年級的大學生，在校選修科學、數學、電腦、以及國家當前急需的某些外國語文。學生必須在校內取得最少3.0以上的GPA。每年領取金額可高達4000元左右。
聯邦教學助學金(Federal Teach Grant) : 助學金提供給在大學畢業後，有志進入城鄉貧困地區的中小學從事教育工作的大學生，就學期間每年可享受4000元左右的助學金。學生就讀大學的主修專業必須是教育專業，畢業後必須要在上述所提的學區教學至少四年。這項助學金的贈予並不限於低收入家庭的子女。
除了上述各項聯邦政府所提供的不用償還的獎助學金外，聯邦政府也為大學生或是他們的家庭提供低利息的大學貸款：
聯邦帕金斯貸款 (Perkins Loan) —低收入家庭的學生，每年最高貸款金額為4000元，目前利息5%，學生大學畢業後9個月開始償還，償還期可高達10年。
聯邦斯坦福貸款(Stafford Loan) —貸款金額自大學一年級的3500元起跳，每年增加1000元，目前貸款利息為5.6%，貸款償還日期是在學生大學畢業後的第六個月開始，償還日期為十年。
聯邦本科生家庭貸款(PLUS Loan) —此項貸款的貸款人為學生的家長，貸款金額是根據家庭需要負擔的大學所有的總開銷而定，目前貸款利息為7.9%，償還開始日期是在當年取得全額貸款額的60天開始。
工作學習助學金(Work Study)—提供學生在校利用工作的機會來換取助學金，此項助學金並不限於低收入的家庭子女。
聯邦政府也為家庭提供大學學費抵稅的優惠待遇—家庭中如有就讀大學的子女，每位子女每年學費超過4000元以上(住宿費不包括在內) 將可為父母省下2500元的稅金。但是單親父母收入在8萬元以上或是雙親共同收入超過16萬元以上的家庭則無法享受到此優惠待遇。2009年以前此優惠待遇只適用於就讀大學前兩年的子女，2009年開始為了考慮家庭受到金融風暴的衝擊特將此優惠待遇延伸到所有就讀大學的子女。
州府補助 不限低收入
各州政府每年也為就讀州內各公私立大學的本州居民提供獎助金的援助，州政府的援助金額與聯邦政府相較可說是小巫見大巫，但是州政府援助的對象不只限於家庭財務上有困難的學生(聯邦政府援助的對象多為低收入的家庭) ，對於州內成績優異的高中畢業生，無論家庭的經濟狀況如何也都提供優渥的獎學金，其中最好的例子就是Robert C. Byrd獎學金。這項獎學金是美國境內的各州州政府每年提供數百位境內最優秀的高中畢業生，就讀大學期間每年1500元的獎學金
聯邦與州政府的獎助金援助都是根據學生與家長每年1月1日以後在下列的網站上www.fafsa.gov所填寫的FAFSA(Free Application for Federal Student Aid，免費聯邦學生財務援助申請表) 資料作為根據，來決定領取人的資格。
大學本身也為學生家庭提供極為優渥的獎助金援助，尤其是那些財務雄厚的私立名校更是慷慨。比方說哈佛大學對家庭年收入18萬元以下的家庭，只要求以家庭收入的平均10%左右來負擔學生的大學開銷。史丹福大學對家庭年收入10萬元以下的家庭提供學費全免的優渥援助。一般來說私立大學比公立大學對學生所提供的獎助金援助來的更為優渥，而且他們對高收入的家庭也提供條件不錯的獎助學金援助。許多財務雄厚的私立大學，更提供需要援助的學生No Loan (不需貸款) 的援助，也就是說他們將為學生家庭提供每一分需要的援助，而且不需要學生利用貸款的方式來籌備這些金額。
大學獎助 要求填表格
一般私立大學或是極少數的財力雄厚的公立大學除了上述的FAFSA表格外，也要求學生填寫下列兩種財務援助表格：
大學獎學金服務簡介(College Scholarship Service Profile，簡稱CSS Profile)—表格的填寫需要在大學理事會的網站上進行，基本費用是9元，每所學校需要加收16元的收費。截至目前為止，美國境內大約275所大學要求學生填寫此份表格。大學理事會的網址是www.collegeboard.com。
不少的私立大學也要求學生填寫由大學本身所提供的財務援助表(Institutional Financial Aid Form)。學生在申請大學時，必須詳細的查詢大學所要求學生必須填寫的財務援助表格。大學以及聯邦、州政府是根據學生、家長填寫完上述的財務援助申請表格後，估計出家庭預計的出資額(Expected Family Contribution，簡稱EFC)。大學的總開銷(Cost Of Attendance，簡稱COA)減去EFC後如果還有差額，政府以及大學就會盡量的根據這些差額，來提供學生家庭滿意的財務援助金額。
一般來說，大學越是有錢，越有能力對學生提供條件優渥的獎助金，也就要求學生填寫更多種類的財務援助表格。家長們千萬不要怕麻煩而放棄表格的填寫，這樣貪得一時清閒的心理，可能造成家庭喪失數千元甚至數萬元大學財務援助領取的資格。
想想看用數小時不到的時間填寫表格，就換取這麼龐大金額的援助，是多麼符合經濟效益的行動。每年70億元左右的大學獎助學金無人問津，最大的原因就是因為家長、學生怕麻煩而放棄填寫財務援助表格，所造成的結果。許多家長也誤以為家庭擁有房產、儲蓄或是不錯的收入，就喪失了獲得獎助學金援助的機會，也因此對財務援助表格的填寫從不問津。大學財務援助的審查資格是極為人性化的，政府以及大學本身甚至私人財團，都極盡可能的為家庭提供需要的財務援助。比方說聯邦政府的FAFSA表格填寫時，根本不需要申報家庭本身居住的房產價值。而無論FAFSA或者是PROFILE都對家庭的收入，根據成員的多寡而提供相當的保護。比方說父母年紀50歲左右，而家中有四位成員的話，父母總收入的5萬元左右將在計算預估家庭出資額EFC時，從家庭的總收入中抵銷。而父母為孩子所開立的大學投資儲蓄存款帳戶(通稱529帳戶)的儲蓄金額也受到相當的保護。
申請獎助 別放棄權利
也有不少的家長因為第一個就讀大學的孩子，在申請獎助金時沒有獲得補助，就認為其他的孩子也不可能有資格獲取獎助金，因此不再填寫獎助金申請表格了。事實上大學獎助學金援助申請人資格的審理條件，是每年都有不同程度的變化，家庭中成員當年就讀大學的人數，也可直接影響孩子領取獎助金的資格。無論如何，筆者都建議家長及學生們，每年都須填寫大學所要求的各種財務援助申請表格。應該牢記大學獎助學金的申請是一種權利，千萬不要輕易的放棄。
填寫財務援助表格注意事項
家長們與孩子在填寫各項的財務援助表格時必須注意下列的幾個重要事項；
l大學獎助金申請表格的填寫基本上是越早越好，政府、大學以及私人財團所提供的獎助金援助的金額每年有一定的預算，一旦用罄，申請人即使合格也因延遲申請而可能無法獲得任何的援助。基本上每年1月1日以後就得開始著手填寫FAFSA。填寫前父母以及子女都需在下列的網站上www.pin.ed.gov 先取得個人的密碼(PIN)建議讀者在孩子就讀高中12年級開學後就立刻上網申請。密碼的使用期效為十年。密碼申請後大約要2、3個禮拜後才會取得。填寫FAFSA時如無個人密碼，表格的填寫將無效。CSS PROFILE以及大學本身的財務援助申請表則是在學生著手開始申請大學的同時就可申請。
l大學獎助金申請的資格完全是根據基本年 (BASE YEAR)間父母及子女的收入所得及家人資產總金額來作為考量的標準。下列的圖表將幫助讀者瞭解基本年的定義；
表格中深色部分為基本年
基本年期間家庭的收入及資產越低對學生獲取獎助金的援助機會就越大。
l家長最好避免以孩子的名義開立投資或是存款帳戶，也不要讓孩子長時間的工作賺取薪資，孩子工作的收入以及投資的總金額超過3750元以上的每一塊錢，將會降低學生們獲得財務援助五毛錢以上的金額。
l家長們在填寫財務援助表格時，一定要據實以報(通常根據基本年前一年的報稅表，1040作為參考)，大學如發現申請表格存疑部分會直接向國稅局查證。自2010年6月開始聯邦的FAFSA表格的填寫將和國稅局的資料直接連線。這樣作的主要原因當然是為家長在填寫表格時省去不少的時間，但也同時讓聯邦政府更確定家長們填寫資料的真實性。若是虛報資料，不但會喪失領取獎助金的資格，可能也要承擔法律上的責任。
l學生在求學期間，家庭財務狀況發生任何變化，包括家庭中成員的急病傷亡、父母失去工作、任何其他意想不到的災難，都得向就讀的大學立刻提出重新審核財務援助申請的資格。大學往往都會顧念到學生家庭面臨的困境而即時的提出適當的援助。
l家長如果對大學所提供的財務援助不甚滿意，不妨以別所大學對孩子所提供的條件較優的財務援助的資料作為根據，來與大學協商以取得條件更為優異的援助。
l學生在申請提供「不問家境」(Need Blind)申請方式的大學時，如果告知大學自己需要獎助金的援助，並不會影響到他們被錄取的機率。目前美國境內大約有60所大學提供此類的大學審理方式，這些大學多屬於最具盛名的私立名校，以及少許的公立大學名校。但是在申請一些財力不雄厚的私立大學，或是學生想從知名大學的等待名單中(Waiting List) 敗部復活時，學生是否需要獎助金援助的考量，將可能成為錄取與否的關鍵之一。
l男學生滿18歲以後，如要獲取任何由聯邦政府所提供的獎助金援助，必須要在個人選定的軍種上填寫徵兵的資料。
l獎助金申請人的資格必須具備綠卡、或是美國公民的資格，只有極為少數的美國大學也為不具合法身分的美國高中畢業生提供獎助金的援助。
獲取大學資金援助變通方式
學生如果無法達到領取獎助學金援助的資格，而家庭又不願意負擔沈重的大學學雜費的開銷時，不妨以下列的方式來做為變通：
l鼓勵孩子儘量申請由私人財團所提供的獎學金。每年數十億元的私人獎學金無人問津，學生只要願意費點心思與時間，上網搜尋總是可找到適合自己的一些獎學金，金額積少成多，也可達到驚人的數目。下列的網站將為學生提供最新的獎學金搜尋的資料：
www.finaid.org
www.scholarship.com
www.collegenet.com
www.fastweb.com
www.scholarshiproadmap.com
下列兩個組織所提供四年學費全免的獎學金更是讓許多學生趨之若鶩：
Posse Foundation（www.possfoundation.org）—主要是根據個人領袖才能的特質。
Quest Bridge（www.questbridge.org）—提供低收入家庭的優秀學生。
一般來說，父母工作的機構以及隸屬的工會也多半會提供員工子女獎學金。
l鼓勵孩子在高中就學期間儘量選修大學先修課程(AP、IB)，這些課程考試取得滿分的成績，就可替代大學就學期間某些必修的學分，這麼一來就省下了不少的大學學費。
l孩子在高中求學期間，以及在大學入學考試(SAT、ACT) 的成績獲得優異的成果，都會提高學生獲得大學、政府以及私人機構所提供的獎學金獲取的機會。高中11年級時所應考的PSAT成績如能讓學生成為全國優秀獎學金的得主，National Merit Scholarship Winner也可讓學生獲得優渥獎學金的機會。
l鼓勵學習成績優異或是具備特殊才能的子女申請學費全免的大學，紐約市的Cooper Union理工藝術學院、費城附近的Curtis音樂學院都是很好的選擇。下列的網站www.inlikeme.com，為讀者提供美國境內所有學費全免的大學名單。
l從小培養孩子運動、藝術、音樂或是其他方面的特殊才能，許多大學都為具備特殊才能的學生，尤其是運動健將提供優渥的獎學金。
l如果就讀的大學允許學生至其他大學選修課程，父母不妨鼓勵孩子在住家附近社區大學的暑期班選修課程。社區大學的學費與一般四年制的大學學費相比，較為低廉。
l學生可在大學的前一兩年在住家所在地的社區大學或是四年制的公立大學就讀，兩年後再轉入理想的私立名校就讀。
l學生可考慮就讀素質與全美公、私立名校不相上下的軍事大學或是海防學院就讀。美國富比世雜誌在2009年時將西點軍校、海軍官校列入全國各公私立大學的排名前十名內。當然享受學雜費全免的學習是要付出代價的，學生畢業後需要五年的軍事服役。
l預備軍官培訓軍種，The Reserve Officer Training Corps，簡稱ROTC，也為學生提供四年學費全免的在一般公私立大學就讀的機會。畢業後需為國家服役四年。
l鼓勵孩子就讀提供建教合作的大學，許多大學比方說賓州的Drexel、紐約州的Rochester Institute of Technology等不少大學，都在學生就學期間安排他們至各大公司或是政府機關工作。這些加入建教合作教育的學生，基本上都能以工作所得的收入，來負擔個人大學所需的全部開銷，而且畢業後也更容易順利謀職。
獎學金詐騙多從新移民下手
學生與家長們汲汲營營的籌措大學資金的積極態度，往往會掉入不法集團預設的詐騙陷阱。每年根據聯邦政府統計，有上萬的學生及父母被不法集團騙取十億元以上的金錢。
任何獎學金的申請需要申請人繳費，顯而易見，就是由不法集團的花樣。合法獎學金的申請是絕對不需要繳費的，也不需要提供個人的銀行帳戶或是信用卡的資料。如果孩子突然接到一封來信，劈頭就說恭喜獲得該機構的獎學金，事實上，孩子從來也沒申請過這個獎學金，八九不離十，這就是詐騙集團的來信。
所有的獎學金都需要經過嚴密的審核，學校的推薦、申請論文的寫作、優異的高中學業總平均，以及大學標準考試的成績，這些都是必備的條件。學生為了確認獎學金的合法性，可直接向高中的輔導人員查詢。
獎學金詐騙集團往往從新移民家庭下手，來從事詐騙行動。讀者們如果遇到了上述的情況，可直接致電聯邦政府所提供的熱線電話 1-817-382-4357來檢舉這些不法的行動。
大學獎助學金的申請可說是一分耕耘一分收穫的結果。學生及父母如果願意花心思，把該填寫的財務援助表及時填妥，都有可能獲得金額不等的獎助金援助。對學生來說，高中求學期間利用每一天努力學習，獲得優異成績，自然增加他們贏得獎助學金的機會。父母與孩子們千萬不可以低估家庭獲得大學財務援助的良機。基本上來說，無論是聯邦及州政府、大學本身、甚至私人財團，都不遺餘力以提供財力支援來鼓勵青年人完成就讀大學的志業。他們都堅信美國人民高水準的教育基礎，才是鞏固美國世界超級強國唯一的基石。
（作者為紐約市布朗士科學高中副校長，著有「美國大學申請指南」一書。）
為了確保孩子獲得的補助方案確實反應現況，越來越多家庭主動要求專業審核（professional judgment review）自己的財務狀況。通常財務補助是根據去年的家庭收入為基準，但面臨特殊財務情境的家庭，可透過這個程式重新計算他們應付的學費比例。學校接著依據重新計算過後的家庭應付學費比例來衡量相對應的財務補助方案，家庭多半因此獲得更多聯邦補助金或是學貸的機會。
教育部也鼓勵校方讓遭遇困難的家庭重新調整應負的學費比例，一份由「全美學生財務補助行政人員協會」（National Association of Student Financial Aid Administrators）於9月發表的調查報告顯示，將近三分之二的高等教育機構表示，想要重新衡量財務狀況的家庭增加了10%以上。追蹤財務補助消息的網站FinAid.org的出版人坎特卓維玆（Mark Kantrowitz）表示，遭遇解雇或薪資遭刪減的家庭，會是調整學費支出比例的最佳案例。同時，家庭成員若為應急從退休帳戶領取金額支應醫療費用等，也有很大機會符合調整條件。因為他們取出應急的資金，通常在稅單上被視為一種收入。
不過坎特卓維玆指出，特別要留意家庭成員在529帳戶損失的基金，恐怕不能符合調整條件，因為發生相同情況的家庭實在太普遍了，很難被歸為特殊狀況納入考量。
坎特卓維玆表示，每所學校對重新審查家庭收入有不同要求。通常可透過電話或當場要求重審家庭收入，不過最好的方式還是透過書面檔，因為這類要求都需提供所有跟該特殊狀況有關的各種檔，例如解雇通知書（pink slip）或是醫療費用帳單的影本等。
同時，不依靠家人協助支付學費、已經獨立生活的學生，如在過去一年遭到解雇，也將有很高的機會獲得學費支付比例的重新調整。根據一項新設立的聯邦條款，這樣的學生如失去工作，申請財務補助時，可將過去一年的收入全數歸零，大為提高他們獲得更多補助金的機會。先前如遇到相同情況，失去工作之前的收入與學生領取的失業補助金將一併計入當年所得。不過在新條款下，學生如果失業又重新找到工作，則無法適用所得歸零的計算方法。
聯邦貸款優點多
大學理事會的資深政策分析師欣蒂?貝利（Cindy Bailey）說，許多大學雖受州政府預算刪減的波及，自身的捐贈基金淨值也縮水不少，但他們仍藉由提供更多助學金來幫助有困難的家庭支付學費。根據「全美學生財務補助行政人員協會」調查顯示，受訪的學校中約有55%表示已增加2009-2010學年度的財務補助。貝利說：「我們目前還沒聽到任何學校表示要大幅刪減助學補助，或有需要的學生完全被拒於門外。」
與此同時，聯邦的助學補助也持續增加。2009-2010年的裴爾贈款將最高額度從去年的4731增至5350美元，2010-2011年度也將持續增至5550元。針對有支付大學學費家庭的稅務抵減項目Hope Credit則從2009納稅年度的1800上限增至2010年度的2500美元。該稅務抵減項目原本只適用頭兩年的高等教育（post-secondary）花費，現在延伸至頭四年整，而且連教科書等周邊花費也可計入學雜費內抵減。此外，該稅務抵減項目有40%可無償退還給納稅人，換句話說，即使家庭不需繳納一毛稅金，仍可依此領回最多1000美元的退款。
適用Hope Credit的家庭，若是個別報稅人收入上限為9萬元，聯合報稅人的收入上限則為18萬元。
學生在尋求貸款之前，首先應申請各類獎助學金，假使獲得款項仍不足夠，其次才看聯邦提供的學生貸款，最後才是私人機構的學貸。私人的貸款通常成本較高，選擇也相對較少。聯邦的助學貸款提供固定利率方案，而且還款時程也會將學生的財務狀況納入考量，可能允許延遲還款，或豁免某些從事公職或低收入畢業生的貸款餘額。
學生貸款交易協會沙利美（Sallie Mae）的發言人派翠西亞?納許?克莉絲多（Patricia Nash Christel）說，私人貸款現在比較不易取得，因為下一學年提供這類貸款的機構減少了。他們最近提供學生一種新的學貸選擇，讓學生還在學校時先償付利率部分，大為降低學生將來要負擔的利率成本。
申請手續簡單化
財務補助的表格是出了名的難填，許多家長因此頭痛不已。不過今年1月1日推出的線上聯邦助學金申請表格（FAFSA）經過不少簡化，新的表格除了刪減不適用個別申請者的問題，也讓表格填寫過程更順暢，並提供更迅速的預估結果。
1月22日之後，申請2010年春季助學金的學生，將能透過網路把國稅局裡的稅務資訊輸入助學金的申請表格。
助學金縮水 4招因應
●相信最近不少準備上大學的學生都收到了獲得助學金（Financial Aid）的通知，但並不是所有獲得資助的同學都滿意。由於經費緊張，學校給予學生的資助比學生預期所需的資金差距越來越大。大多數學校給予學生的是持續大量的貸款，而不是資助。
同時，新的聯邦法律以及民間貸款市場的發展，也給助學金前景蒙上了一層陰影。即使是讀懂助學金信件，瞭解這對自己到底意味著什麼也比過去更加困難。不過，有一點應該知道的是，可以談判的地方很多，學生還是有選擇的。
聯邦Stafford貸款
在圍繞學生貸款的一系列變化當中，應該注意聯邦Stafford貸款將直接來自教育部，而不是聯邦給予貸款擔保的民間銀行。不過，這不會對學生貸款產生多大的影響；他們仍然可以通過學校的助學金辦公室找到此類貸款，只需要填寫一些簡單的表格，就可以申請。
此外，法律還增加了對最有需要的學生提供的Pell助學金（Pell Grant）的金額，但其金額通常不能補償實際的支出。最後，此前兩年因為金融危機引起信用緊縮，許多民間貸款大幅減少，但目前已經大大增加。與此前的情況相比，民間貸款不但更多，而且利率也可與聯邦貸款利率媲美。
因此對於今秋上大學的同學及其家長來說，要學習的東西與要做的事情非常之多。以下是路透金融專欄作家林達．史登（Linda Stern）提供、當今夏帳單到來之際，學生與家長如何爭取最大資助、減少支付的辦法，可供參考﹕
充分理由說服學校
★分析自己獲得的各種資助，並考慮爭取更多。大多數助學金辦公室4月都開放，因此可以抓緊機會和時間討價還價，因為決定最後上哪一所學校的期限是5月1日。當然學校不會因為你提出要求，就給你資助；但如果有充分的理由說服學校負責資助的人員更加慷概，又何樂不為？這些理由包括此前提供的檔中沒有提到的家庭成員失去工作或健康問題；另一個競爭學校提供更好的資助等。可先給學校寫封信說明有關問題，然後再去電話詢問。
挑選資助計畫中的想要的某些資助，這可能包括校園工作或者盡力爭取最大限度的聯邦貸款。記得不要因為你挑選了其中的某些資助，而不得不接受整個資助計畫。例如，你可以尋找校外薪酬較高的工作、或者尋找另外的資助來取代貸款等。
找工賺錢另闢財路
★在簽約貸款之前，考量其他辦法。學生貸款過多將會給日後的許多事情帶來麻煩，例如購買房屋，準備結婚，上研究所以及在低薪行業就業等。根據一項較新的政府計畫，畢業後若在低薪的公益部門工作，可以在聯邦貸款方面獲得優惠，但這不會降低民間貸款的利率與還款。可以考量下列方法降低貸款，舉行庭院拍賣、再找一份工作、上社區學院、上當地的暑期班、努力減少一個學期、全職工作半職讀書、每學期選修18個或以上學分，以及爭取提前拿到學位等。此外還可尋求親朋好友幫助，據學生貸款交易協會沙利美（Sallie Mae）的資訊，在去年用於支付大學教育的開支中，6%來自於此，是此前一年的一倍。
家長助貸降低利息
★認真掂量民間貸款。要記住，即使父母信用分數不是很高，仍然可以獲得申請聯邦PLUS貸款，來彌補學費不足。目前此類貸款固定利率7.9%，不是非常的高。如果家長信用好，而且願意簽名共同還款，則可以考量申請民間略高於4%的貸款，但是此類貸款利率浮動，這意味著四年後大學畢業之際，如果利率高升的話，其利率可能高漲超過PLUS的利率。不過在目前民間貸款競爭激烈的情況下，瞭解這方面的情況利大於弊，有興趣者不妨上http://www.網站查詢。
★盡早償還利息。雖然不是所有的放款公司與貸款項目允許學生提早償還利息，但還是有一些機構願意如此。如果某家機構或某一項目允許學生在大學求學期間就償還利息，最好選擇類似交易。如果延緩等到畢業後再償還，則會產生複利，大大增加今後償還的金額。
爭取大學財援 低報收入應有限度
記者王善言洛杉磯報導 世界新聞網 北美華人社區新聞
December 02, 2010 09:00 AM | 3424 觀看次數 | | 53 | |
「你不動用儲蓄，也能送孩子上理想大學」，大學學雜費節節高升，家長大感吃不消，坊間出現專門替家長爭取財務援助的理財規畫師。會計師提醒規畫前，應想清楚希望子女就讀公立或私立大學，涉及不同策略。此外，父母申報的收入應合理，如果過低，近來因被子女就讀大學要求舉證如何生活的案例，也愈來愈多。
11月底是加大或州大申請截止日，為接下來填寫的聯邦政府學生財務援助申請表（Free Application for Federal Student Aid，簡稱FAFSA），不少家庭著手財產及稅務規畫。FAFSA表雖每年1月2日起申請，但有必要提前規畫財務，以免臨時抱佛腳，降低獲財援的機率。
該表主要在估算每位學生的家庭可望支付的自付額，學生可獲得的財援為大學全年學費減去家庭自付額，因此家庭若擁有資產愈少、申報的收入愈低，即可支付的自付額愈低時，可獲財援就愈多。
會計師陳博仁說，填寫FAFSA表需看父母前一年所得稅表。如目標是加大，非朝九晚五的上班族父母、即自雇者，固可將收入儘量報低，以便獲得財援。但收入報少也要適可而止，因為近年來有些收入報得太低的家庭，被大學要求舉證如何生活。
曾有一戶申報年收入3萬元的三口之家，被要求解釋每月房貸、產業稅、水電瓦斯、伙食、汽車保險及住家險等開銷。大學對該戶收入報得那麼少，是如何維持生活盯得很緊。
如果目標是私立大學，除非學生特別優秀，能獲得獎學金，否則以大部分私立大學都是向錢看，家長收入也不能報得太低，將影響子女被錄取的機率。
也有人第一年收入報高，待子女確定獲私立大學入學許可，再提出修補稅表，此時才將收入報低。但不少私立大學針對第一年未獲財援學生，一般做法是未來三年也不會核給財援，除非能證明父母後來失業，財務確有困難。
會計師黃世仲也說，大學對在FAFSA表上收入報得特別低的對象，近年不乏對其抽檢資產狀況。一般來說年收入7、8萬元以上家庭，想獲財援較困難。收入不高卻有出租物業，若將物業放在有限責任公司名下，避開物業成為申請者父母的資產，也可望增加獲財援機率。
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