齐鲁银行陷金融票证门 城市银行快速扩张现风险隐忧2011年 1月 6日 星期四 17:39* 齐鲁银行等身陷伪造金融票证案 * 快速扩张後城商行的风险开始暴露 * 城商行上市潮有助完善小银行治理结构
作者 毕晓雯/钟华/赵红梅 路透香港/北京1月6日电---中国城市商业银行近几年的快速扩张,在为中国经济发展助力的同时,也暴露出风险隐忧.近期甚嚣尘上的齐鲁银行等数家金融机构身陷伪造金融票证案并造成损失的消息,则展示出漂亮孔雀背後的难堪. 业内人士指出,近年来城商行为新一轮的上市运动摩拳擦掌,为了做大规模,他们争先开设分支机构.当然除了正常经营的考虑外,也不能排除增加"政绩"的因素.这使得城商行在治理结构、管理水平、人员素质上都比大型国有银行逊色不少.加之2009-2010年信贷大跃进後,监管层加大了监管力度,"松後再紧"使得一些业务激进的银行,更快地暴露出问题. 但所谓硬币都有两面,追求上市虽然引起一些城商行的过度扩张,但正在推进的上市进程,其实是有利于城商行借助承销机构等的监督,及时发现问题并完善治理结构. "从(伪造金融票证)这件事来说,属于银行会遇到的操作风险,对任何银行都有可能",交银国际银行业分析师李珊珊表示,"这件事应该不会影响城商行上市的大趋势." 齐鲁银行相关人士对路透表示,该行内部也已传达了该事件的相关信息,定性为伪造金融票证案,涉及银行多项综合业务,以及多家银行.目前犯罪嫌疑人已被公安机关控制,相关帐户的资金也有受到保护. 山东省济南市公安局近日破获一起特大伪造金融票证案,涉及济南当地多家银行,其中当地城市商业银行--齐鲁银行涉案金额较高. 在事件曝光後,齐鲁银行迅速公布2010年业绩,公司负责对外宣传的人士对路透称,此时公布业绩是希望通过正常渠道,传递出齐鲁银行经营正常、业务正常的正面信息.但受损的信誉并非一朝一夕就能补牢,路透采访了五家银行的票据业务人员,其中两家表示已不接受来自齐鲁银行的票据贴现. 中国大公国际资信评估有限公司此前也决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单,指因该行涉及山东一起伪造金融票证案. **事出有因** 该项伪造金融票证案在内人士眼中,却也是事出有因. 一家股份制银行风险管理部主管就表示,历史告诉我们,在伴随经济快速增长後的一轮贷扩张後,金融票证业务可能会在不少银行留下隐患. "去年受存贷比考核压力的很多商业银行,股份制、城商行都在展开揽储大战,拉存款竞争越来越白热化,通过"高息揽储"吸引单位、企业存款,勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜",该人士称. 一般常见的票证风险有几种:一是"克隆假票",即通过伪造承兑汇票或大额定期存单,以此为质押获得银行贷款;二是利用银行的承兑汇票转手套现.三是,犯罪嫌疑人谎称帮助银行完成拉存款任务,以高息骗取企业或个人存款.若存款人是企业,犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据进行诈骗;若是个人存款,则在客户办理存折时,偷办信用卡挂于该账号下,再实施诈骗. 上海一银行的业内人士也指出,现在的城商行,前身基本是以前的城市合作银行或信用社等,不止在管理水平上与大型银行存在差距,在人员的素质上也是一样. "尤其是高层管理人员,变动相对比较大.如果管理体制上没有形成制度化,高管人员的变动,会变成经营上的不稳定因素之一",该人士称. 他并指出,除了管理水平、人员质素等因素外,地方政府的利益在城商行里也体现得比较多,所以有时候难免在对客户或业务的选择上会受到限制. "风险控制对小行来说更重要."他称,"因为规模小,风险承受能力就差.一旦有什麽风吹草动,就容易发生挤兑,造成不好的社会影响."
**浴火重生** 金融机构的偶然性事件,通常也被视为提升监管水平的良机,因此,业内人士认为这对城商行的未来发展反而是一件好事.而上市进程的推动,也将进一步推动城商行完善公司治理结构. 中国银河证券公司金融业高级研究员叶云燕指出,山东地区发生的这起伪造金融票证案,表明商业银行应该在内部风险控制和业务操作流程上加强合规管理.同时这也暴露出商业银行,特别是近来业务发展迅速的城市商业银行,所存在的公司治理问题,应加强对公司高管的激励机制和约束管理. "实现上市,其实是一条比较好的路径.国有银行已有成功的路径可以模仿",他称. 上述银行的业内人士也指出,"政府给银行搭台,政府当然也会让它买单....,但上市以後,股东利益摆在第一,这个单就不像以前那麽好买了." 一家正在推进上市工作的城市商业银行高管也表示,股东构成多样化、特别是引进外资以後,每年必须进行的审计都会查出一些问题,从而及时改进."上市更是推进城商行完善的好路径." 李珊珊也指出,中国城市商业银行规模较小,但也有部分银行的盈利能力较强,尤其是江浙一带信用环境好的地区的部分城商行,如果这类银行上市,将会收到投资者的欢迎. |
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