其实，对她投资理念发生重大影响的是2005年12月应朋友之约参加工行的一次理财讲座开始的，喜好理财的她被基金定投的巨大魅力所折服，她娓娓道来，诠释者她对基金定投的理解：虽然基金定投不做保本承诺，但基金定投的投资优势十分明显：采用分散的投资方式将使投资风险充分得以弱化;采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定;震荡市特别是熊市申购可为投资者带来更大的收益;中长期投资基金定投的优势更加明显，因为基金定投的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像工银瑞信、广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，是专业投资家对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。虽然期间她经历过中国A股市场的风风雨雨，但到今日，她定投的几只基金还是前后斩获了不菲的投资收益，象老公和自己的养老基金、儿子的大学教育基金等都是通过基金定投这种方式来进行的。
其二，大处着眼。
除了理财注重小处着手之外，大处着眼其实也很重要，大处着眼用现在流行一点的词汇来说，就是要有“春江水暖鸭先知”的先知先觉，要在瞬息万变的证券投资市场上占得先机，步步为赢，就要善于从经济周期变化的大势中制定自己的投资策略和组合，2008年美国次贷危机的风暴席卷全球，敏锐的经济学家早期就及时向人们发出预警，但我们大部分投资者被A股市场一路上涨的指数的表象所迷惑，不知道见好就收、落袋为安，加仓甚至倾巢出动，结果到手的鸭子飞了，账面利润也瞬间蒸发者比比皆是。投资大师巴菲特的投资哲学就是“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧”，可我们大部分投资者在投资上屡屡失利甚至血本无归的一个主要原因就在于犯了以上之大忌。
接着她向我讲述了这样一个故事：1929年美国股市大崩盘,当时无数投资者一夜破产，就连巴菲特的老师格雷厄姆也没有幸免，但一位叫巴鲁克的人却独善其身，在崩盘前的一刻全部抛售离场。据说促使他这么做的原因是,崩盘前的一天他在路边让人擦鞋,那位擦鞋小孩对着他吹嘘自己投资股票买卖赚了不少钱,还愿意向巴鲁克无偿分享自己的投资经验。等鞋子擦完,巴鲁克回到办公室的第一件事情就是把手中持有的股票悉数抛出,由此而躲过一劫。巴鲁克当时考虑的是,连擦鞋小孩的钱都进入股市了,这时难道还能找到新的股民和新的进场资金吗?聪明的巴鲁克正是善于知微见著、和“春江水暖鸭先知”具有异曲同工之妙，应验了投资大师巴菲特的那句“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧”的那句恒久投资名言，也是我们普通投资者需要时常铭记的千古圣训。
