：《电子支付指引(第一号)》

网上电子支付：《电子支付指引(第一号)》

    电子商务的简易形式中，汇款和货到付款是两种常见的支付方式。然而在线支付，拨款信用卡支付和虚拟银行电子划拨却是电子商务支付的典型形式。《银行卡业务管理办法》对电子支付当事人之间的法律关系、电子签名的合法性、电子支付数据的更改和赊销等问题做出了规定。

    为维护电子支付交易参与者的合法权益，确保银行和客户资金的安全，2005年10月，中国人民银行公布了《电子支付指引(第一号)》，规定银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务时，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币，并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。

    该指引是根据现有网上支付发展的一些新情况，从银行角度对电子支付活动的规范，这个规范弥补了原先商业银行在电子支付整个业务流程、技术风险防范、业务规则、信息披露、消费者权益保护方面的空缺。银行在网上支付的过程中起的是关键性的作用。然而，第三方支付的方式目前表现了强劲的发展势头，第三方网上支付平台市场发展很快，也吸引了很多国外投资者介入。例如，2005年5月20 Et，网银在线携手VISA国际组织在中国电子商务在线支付市场推广“VISA验证服务信用卡安全支付标准”；7月，全球最大的在线支付商Paypal落地中国，截至2007年4月，外商投资的在线支付机构已经超过50家。

    在立法上，中国人民银行自2006年起数次公布《支付清算组织管理办法》(电子支付指引第二号)征求意见稿，且电子支付指引第三号也在酝酿中。根据立法部门提供的相关信息，此类指引关注的主要问题可能包括：(1)交易资金的安全；将加强对交易资金使用的监管，收取的交易资金必须到银行开立专门账户进行托管，并保证客户再回赎电子货币或将账户内的虚拟资金转化为法定货币的权利；(2)交易保证金：非银行支付平台可能需要向相关部门缴纳一定的保证金以维护平台上流动资金的安全；(3)反洗钱。

    据此，网络支付系统牌照将成为今后监管机构监管网络非银行支付系统的主要方式之一，有业内人士预测，首次中国人民银行将发出10张网络支付系统牌照。对国外投资者而言，该等牌照制度的执行，一方面对于已经进入中国市场的国外电子支付系统提供商而言，由于其相对成熟的市场运作和资质，获发牌照的可能性较大；另外一方面，与国内银行系统密切相关的中国银联网上支付系统，必然获发牌照甚至可能获得监管部门的支持成为支付寡头，且各大商业银行也必然涌人蓬勃发展的电子支付服务提供业务中来，这对于国外投资的第三方支付系统而言，可能造成政策性的冲击。

    3．网络服务和网络管制

    中国目前相关的立法包括《中华人民共和国计算机信息网络国际联网管理暂行规定》、《中国公用计算机互联网国际联网管理办法》、《互联网信息服务管理办法》、《中国互联网域名管理办法》、《网站名称注册管理办法》。这些法律法规主要规定了电子商务网站设立、网络安全管制、网络技术、网站与进人网站购物的消费者之间关系等内容。

  4．知识产权保护

  知识产权保护在电子商务体系中有特殊的地位：由于传统地域性被网络的全球性索替代，因此，无形财产诸如商号、商标、著作权等在电子商务运营中有特殊的重要性。尽管中国《计算机软件著作权登记办法》已经实施多年，《信息网络传播权条例》亦已经颁布生效，但是在具体电子商务环境下保护这些知识产权的具体操作规范尚未成形。    ‘  5．个人隐私保护

  《互联网电子公告服务管理规定》对电子商务环境下商家收集、分析、利用客户资料和商业信息做出了原则性的规定。目前在中国，“隐私权”或“私隐权”尚不是法律明确规定保护的内容。

    6．电子商务主体(地方性规定)

    电子商务的主体从外在表现上看是虚拟存在的，从这个角度上说，电子商务主体直接关系到电子商务交易的安全。中国一些地方，如北京市工商行政管理局颁布《关于对网上经营行为进行备案登记的通告》、《经营性网站备案登记管理暂行办法》等对在线经营活动开展的条件、主体资格认证做出了规定。

    7．电子商业行为(地方性规定)

    这里所指的电子商业行为，主要是指一些具有特殊属性的商业行为，诸如拍卖、广告等。线下拍卖和广告都是特殊商事领域，分别由《拍卖法》、《广告法》规制，但是上述法规对以电子商务形式出现的拍卖和广告并未定义和规范，因此引发了秩序性的问题。目前为止，对于涉及电子商务的拍卖和广告行为，中国仍没有统一的规定和操作规范，各个地区在处理具体情况时差异也比较大。一些地方，如北京市工商行政管理局通过《关于对网络广告经营资格进行规范的通告》、《关于对利用电子邮件发送商业信息的行为进行规范的通告》等规范性文件对这些电子商业行为进行规范。