《投资学堂——用浅显易懂的语言让你轻松学会让你的钱为你工作》 第3节

作者: 不是大师是老师 秒杀 包邮 2010新款 男包 牛皮包 斜跨休闲包 男士单肩包|A029 98.0元

关于币种上的考虑，虽然基本不会有人用得到这种情况，但是我还是说说吧，万一用到了呢？比如说假设目前某个国家（纯虚构的，请不要胡乱关联）的1年期定期存款利率为10%，而同期人民币1年期定期存款利率仅为2.5%，假设1年内该国货币对人民币汇率保持不变，那么该怎么办？你懂的。将你手中的人民币换为那个国家的货币，然后存个1年定期，1年后再换回人民币，这样除去汇兑上的损失（不超过2%），获得了超额的5.5%的收益，何乐而不为呢？这样的机会会有么？会！一定会！你能遇上么？这辈子看能不能遇上一次吧…… 　　好了，不说定期了，银行能提供的不只有定期而已，还有理财产品，但是参与这个对本金有要求，一般为五万起步，如果你本金不够的话，直接看下一段吧。理财产品能够提供你更高的收益（还是没法跟CPI比），当然伴随着一定的风险。关于其中的风险，我不需要讲，你要购买理财产品的时候，你的客户经理会对你做充分的说明，签风险揭示方面的文件都会让你签到手软，这，就是国家对你资产的其中一项保护！有一点感动了么？在我看来，银行理财产品主要的优势还是在短期产品上，例如1-3个月的产品，目前年收益率大概在2-4%左右，每个银行都不相同。这些产品运作方式一般是投向央行短期票据、同业拆借、短期债券等地方，而这些东西恰恰是个人投资者无法参与的，所以如果你有一笔资金3个月内都不动的话，购买这些理财产品是绝对正确的选择，并且基本无法替代。 　　上面讲的都是用自己钱获利，有没有想过用银行的钱获利呢？我要告诉你，这也是可以的！ 　　既然是用银行的钱为自己赚钱，那肯定不能用自己的钱吧，要怎么把银行的钱弄出来呢？贷款就别想了，不但需要抵押物，而且把钱贷出来赚的钱一般都还不够你给利息的，怎么弄没有利息的银行贷款呢？答案只有一个：信用卡。（如果你没有信用卡或者没有资格办信用卡的话，那么可以直接跳过这一章了） 　　我们知道，信用卡是有一定时间的免息期的，通常是25-56天。关于这个免息天数的具体算法，我觉得十分有必要讲讲。信用卡都有一个账单日，每个人基本都不一样，而每个人都有一个还款日，一般是账单日之后的第25天。具体的解释一下的话，就是账单日会把你上一个月所欠银行的钱罗列出来告诉你，然后25天之内要把这钱还上，少还或者不还就要收你利息并且算你逾期（还最低还款额一样有利息）。 　　具体一点来说，比如你的账单日是每个月10号，那么你9号的消费就只能享受25天的免息期，而11号的消费就能享受56天的免息期。这个是硬道理，可以死记硬背，但是具体天数要看你是哪家银行的信用卡，有的银行只有20-50天。 　　在接下来，不用我说，你可能也想到了。 　　假如你老婆一天突然给你说：一个星期内给我买一辆5万块的车，不然我就带孩子离家出走！刚好，你有5万块的存款，还有一张额度5万的信用卡，你该怎么办？算好日子，账单日第二天拿信用卡刷车，然后拿5万块存款买一款50天左右的理财产品，你瞧，几十升的油钱你就赚回来了。你也许觉得这个例子金额太高，不现实，要是没有5万买不了理财产品怎么办？别急，其实，你只有几千块也一样可以这样赚钱，怎么操作呢，且听下回分解。 　　< 　　日期：2010-12-21　20:29:26 　　第三章你其实不懂保险 　　很遗憾的告诉你，这章不会讲让你发家致富的方法，下一章也不会讲。但是你要想真的安安心心的投资的话，这两章其实是最需要学的，你要是能按照这两章中的80%的要求去做，增加的不会仅仅是你的财富。不过，能做到的人，不出意外的话，最多占所有学生中的20%。 　　好了，这一章是要告诉你一个真实的保险公司。为了让你们不那么无聊，一开始就来个猛料吧。 　　想留给亲人一笔巨款之后撒手人寰么？没问题，保险公司能帮你。100万够不？不需要繁琐的手续，不需要什么伪造欺骗什么的，只需要一个电话就搞定。首先，致电您家附近的保险公司营业网点，告诉他们你想买一笔定期寿险，让他们派一个业代人员上门来为您办理一下。然后就是签合同，交钱。这样的定期寿险合同条款一般是约定您每年缴固定费用，然后在您XX岁之前（一般是60-70岁），如果你挂了或者全残了（双目永久失明就算数……），保险公司就会按照保额赔钱，每年缴的越多赔得越多。100万的保额差不多一年缴5000就够。好了，你就交费呗，缴了两年之后，找个你们城市里面最高的楼（至少30层以上），到楼顶往下跳，注意在空中持续保持头朝下的姿势，以保证你能顺利摔死，最后，只听啪的一声，世界清静了，你的亲人等不了多久，就会拿到保险公司赔付100万。怎么样，划算吧，以1万换100万，这就是保险公司能为你做的。 　　我举这个例子不是号召你去自杀，只是为了稍微改变一下大家对保险公司的成见。其实大家只要了解了保险的奥秘，你会发现，保险公司也是一个充满人性光辉的慈善机构。 　　日期：2010-12-21　21:12:25 　　保险公司的产品就是保险，而保险的本质就是经营风险，很多很多年以前，保险公司的运作就是全凭运气，公司接了个大保单，没出事，就赚钱，出了事，就赔个倾家荡产。所以很久以前，保险公司数量很少，而且都是有国家撑腰的。慢慢的，保险公司不断地更新产品，请了顶级的精算师计算风险系数费率等，大大的增加了保险公司的利润，但是日子也不算是好过，为了利润最大化，只有抠字眼，抵赖，找各种理由拒赔，这也是造成保险公司名誉受损的根源。再后来，就是现在，你会发现中国的保险公司越来越多，你看上市保险公司的业绩，也是越来越好，这是什么原因呢？这是因为，现在保险公司不愿意经营风险了，最大化的剥离风险，做无本买卖，这就是现在中国保险公司推崇的盈利模式。 　　一般来说，保险分为寿险和财产险，财产险没什么特别大的油水，保险公司都不怎么想做。要赚钱，只有靠寿险。我举的例子中的定期寿险就是大家经常能够接触的基础保险产品。但是现在保险公司主推的产品不会是这样的产品，分红类产品才是目前保险公司的主打产品。为什么保险公司愿意做这样的产品，我举个例子你就明白了。 　　某公司的一款分红型产品，一次性缴费，5年后产品到期，到期后能保证你最少获得每年0.5%的收益，其他的收益来自每年公司的分红，这个分红是不固定的，按照09年的水平，大概是3.5%左右。另外，这款产品还附送了你价值不超过100元的交通意外保险，如果你在保险期内挂了，按照你所交保费的双倍赔付给你。好了，目前五年期定期存款利率为4.2%，一个AA+级评级公司的五年期公司债利率一般不会低于5%，你会怎么选？ 　　但是这样的分红型保险销售情况相当的好，每年能卖至少300亿（保守估计），这是为什么？我知道，但是我不想说……告诉你们这些，只是让你远离这样的产品。但是我没叫你远离保险公司，你需要保险公司，需要保险公司的产品，至少一个，那就是重大疾病保险。