教育理财受益一生 作为家长的您准备好了吗

教育理财受益一生 作为家长的您准备好了吗

目前正是高考、中考的季节，再过几个月，莘莘学子又将迎来升学的季节。

望子成龙望女成凤是每个家长的心愿，然而面对上涨的物价，孩子高额学费又成为当代父母经济上的一座大山，目前城市孩子从幼儿园到大学的教育费用将多达几十万元。这笔费用是对每个孩子不可或缺的投资，作为家长的您准备好了吗？

教育理财产品日益热火

“你好，请问你们这里有针对小孩子教育的储蓄或者投资的产品吗？”昨日，在建设银行竹苑路营业网点前，家长陈女士正在向银行内的理财师进行咨询。

据 陈女士告诉记者，她的小孩今年在幼儿园读大班，今年下半年就将进入小学学习。“前几天才为他联系好小学就读学校，是一家民办学校，每个学期要好几千块。” 陈女士表示，高昂的学费，让她不得不早早为孩子的学费问题进行打算，“不光是小学费用，今后他还要读中学，上大学，都要很多钱，我想从现在开始，每个月为 他存下一笔钱，日积月累，等到他上大学的时候一次性取出来。”

建行理财师针对陈女士的要求，为她设置了两种方案。一是名为金博士教育计划，采取基金定期定投的形式，每个月定期往里面存入资金，在子女年满18岁时，可为子女接受良好的高等教育深造(或留学国外)提供资金保障，满足为子女提供良好高等教育条件的心愿。二是较为常规的“零存整取”形式，往一个固定的账户里面存款，账户设为定期，也能达到积少成多的目的。

在权衡两种投资方式之后，陈女士最终选择了基金定期定投的模式。因为选择这一模式，不光能够实现为小孩今后教育积累资金的目的，同时还能实现投资收益。

据 银行工作人员告诉记者，每年的寒暑假期间，前来银行咨询教育理财产品的家长相对平时都会多很多，而目前正是高考季节，看着别人的孩子即将通过高考进入大 学，交流的过程中往往会谈到学费问题，受大学高昂费用刺激，一些家长提前进行规划，尽力为孩子准备充足的教育资金，为他们的学业助一臂之力。

强制储蓄积少可成多

对不少家长而言，已经看到提前为孩子准备一笔教育费用的重要性，但究竟该如何为孩子选择合适的教育投资方式呢？理财师提醒先要了解清楚子女各学习阶段的教育费用，然后再有针对性地予以选择。

建设银行理财师提醒，对不同需求和不同承受能力的家庭，应合理选择理财产品，让资金的积累事半功倍。农业银行起湾道营业部理财师告诉记者，教育投资，其实就是通过一些投资手段，强制家长长期稳定地进行资金投入，最终达到积少成多，为孩子准备充足的教育资金的目的。

据介绍，现在市场上流行的教育资金理财有三种方式：教育储蓄、教育基金、教育基金保险等。

根 据人民银行出台的《教育储蓄管理办法》，对在校的非义务教育的学生实行优惠教育储蓄。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起 存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征 利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率。建设银行理财师认为，这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证，零存整 取，也可积少成多。

投资之余孩子还可多重“保”

如今的社会，是一个注重投资的社会，所谓你不理财，财不理你，教育投资也不例外。教育储蓄作为最传统的教育投资手段，安全、可靠，但投资回报不高也让不少家长犯难，有没有投资方法既能满足为孩子储备教育资金的目的，又不使那一笔资金躺在账户上“睡大觉”呢？

事实上，现在也有不少基金特别针对教育理财需求，比如文前提到的建设银行推出的“金博士教育计划”，以及其它银行推出的教育投资计划，都很好地满足了家长既储蓄又投资的需求。

这 些教育投资计划，大部分都是利用基金定投的原理，实现定期投资，积少成多的目的。虽然这个基金在时间上做到了分散投资，规避了部分证券市场的风险，但是理 财师提醒，证券市场有起有落，教育资金的投资还是要以稳健为主，相对于教育储蓄而言，这一教育投资理财方式风险明显要高出不少。不过，多种基金组合在一起 是不错的投资方式，进可攻退可守。

除教育储蓄、教育基金之外，教育基金保险也是较为常 见的教育资金理财方式之一，教育基金保险虽然也具有储蓄投资的功能，但它的基调是保障，因此并不是最有效的资金增值手段。此外，中途退出可能遭遇损失，只 能拿到较少的现金，缺乏变现能力是其不足之处。据保险从业人员告诉记者，教育基金保险相对其它两种理财方式，它另一个好处就是能够在为孩子今后的学业储备 资金之外，还能够为孩子增添一份意外保险。

随着大中小学陆续进入新学期，众多家长将各个年龄段的孩子和全家的期待一同“送”进校园。理财专业人士提示，教育投资关系到孩子未来求学的经济保障，所以家长们都有必要将其纳入理财“必修课”。

教育理财要打持久战

当 前，由于小学和初中均已纳入义务教育阶段，高中阶段的教育支出也相对较低，而幼儿园和大学阶段的费用则相对较高，目前中山不少幼儿园的费用甚至高过普通大 学的费用。综合孩子各个阶段的教育费用，待小孩大学毕业，总费用一般在10万以上，考虑到孩子其他的兴趣爱好或者留学需求则还要多准备数万甚至上十万。

虽 然国家承担着义务教育阶段的培养费用，家长们在望子成龙的期待和社会竞争压力下，还是希望让孩子享受到更多、更丰富多元教育服务。从幼儿园、中小学甚至到 大学教育阶段，家长们持续投入大量资金用于支付孩子的多项费用，有的家庭还考虑送孩子到国外留学。由此，孩子的教育投资将是一个长期的、投入巨大的系统工 程，必须纳入家庭理财长远规划之中。

理财专业人士提出，教育投资尤其是拥有年龄较小孩子的家庭、准备养育孩子的准父母们，要做好准备在一个相对较长的周期里开展教育投资理财。由于教育投资周期长但承受风险能力一般不强，多数家长可以注意选择一些相对保守型的长期理财工具。