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挣钱
有人可能说了，挣钱算什么理财，就是干活呗，其实不然。
曾经有个小朋友问过我，我一个月收入1500块，应当怎么理财结婚买房啊？是不是应当每月存500块买基金，买什么基金好呢？
我给他的回答：你已经有投资理念是很好的，这对于你未来的人生将有很大的帮助，但是，1500块钱的时候，表明你挣钱还没挣到位，你的理财不应当是交给别人理，而是要把自己自身打理好！
在这个时候，省钱是必须的，你需要省出500块钱来充实自己。
有一句话说的很多，男怕入错行，女怕嫁错郎，你需要找一个社会上认可，高薪的行业去努力，如果你所在的公司并不好的话，不要沉迷于你当前的工作中，趁你年轻的时候抓紧充实自己，你才能真正有钱可理。
省钱
会挣钱了，不代表你能学会省钱，但省钱，并不是指简单的节约，而是要学会量力而行，在尽量不降低生活品质的前提下，节约你的资金。
原则：
1、不要降低你的生活品质。
如果你原来每天去健身房，为了省钱而不去了，那么我们建议您还是别省钱了，金钱诚可贵，生命价更高。。
人活着也是为了快乐的生活，如果你光省钱，不快乐了，那您也别省了。
那么说，我们省钱怎么省呢？
（1）、减少不必要的应筹。
有些朋友，可交可不交的，就别老请客了。。。，人这一辈子，有几个知心朋友就足够了，没必要朋友太多，最后哪个也不一定对你好。
（2）、逛商场的时候，喜欢一件东西，不要当时就买，第二天再去买。
人类本身就不是理性动物，特别是女人，冲动消费会浪费你太多的金钱。
当然还有其他的方面，每个人毕竟花销不同。
这时候，就牵扯到另外一个问题了，我们怎么知道我哪些钱花超了呢？
这时候，你就需要找一个好一点的记账理财软件了
省钱的第一步：记账！
你可能会觉的记账浪费你的时间，但就性价笔而言，记账的性价笔是很高的，每天花费10分钟的时间，你完全可以把一天的账务记录下来，并记录一些心得。
下面是用我的银冬瓜理财软件截的图。
当然，如果能写一些说明，把自己的心得体会写下来是最好的。如果你认为记说明很累的话，那么就写上日期、科目、金额就可以了。
注意：我们一定要把记账作为一件很轻松的事情来做，否则你就无法坚持下去。
省钱的第二步：预算
预算是做什么用的？其实就是对你的花钱进行一定的规划，要想省钱，则必须先学会控制，而控制怎么办？不是说拿嘴说说就可以解决的。
让我们用银冬瓜软件来举个例子：
我们要通过预算设置功能，为我们花销比较多的科目设置合理的预算。
前面我们也讲过了，设置预算要合理，不要过高的估计自己的省钱能力。
比如说衣服，我们可能这个月设置是2000，当你能做到省钱后，下个月再改为1800。
这样子，你才能真正的通过时间将不该花的钱节约下来！
钱生钱
当你通过赚钱、省钱，有了人生的第一桶金的时候，那么我就要恭喜你，你已经离财务自由不远了！
众所周知，我们钱生钱的手段其实并不少：
我给大家全部列举一下：
1、买股票
2、买房子
3、买黄金、白银等贵金属、买邮票、艺术品。
4、炒外汇
5、买银行理财产品
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6、买国债
7、存定期
为什么我们要把国债、定期放在最后呢？因为我们必须要注意到：国债、定期都是无法战胜通货膨胀率的，所以我并不建议把这些归类到能够钱生钱的手段中去。
钱生钱，并不是代表你要在短期内能够获得暴利，而是指你要通过持续、稳定的收益让资金像雪球一样的越来越大。
我们举个简单的例子：
你有10万元，前三年每年收益70%，第四年赔70%，你会剩多少钱？
每一年：17万。
第二年：28.9万
第三年：49.13万
第四年：14.739万
与
你有10万，持续四年成长20%，你会剩多少钱？
第一年：12万
第二年：14.4万
第三年：17.28万
第四年：20.736万
其实在现实生活中，我们都面临这个问题：“高利润”、“高稳定”，我们应当选择哪个？
高稳定+“合理的利润”其实是我们才是最佳的选择。
我们可以看到第一个例子中，的确前面3年每年赚了70%，但当第四年亏损70%的时候，你前3年基本上就白做了，4年才40%利润，甚至不及每年10%利润复利的人。
可能我给大家举这个例子大家印象还不够深，我建议大家去网上找一些计算器自己算一算，加强一些感觉。
下图是我从我的银冬瓜软件上截下来的，模拟了一下持续4年20%的收益。
不知道你是否真正明白了复利的时间价值，你知道如果你现在有1万块，如果你每年投资收益有20%的话，20年后你有多少钱吗？
38.34万，足足38倍。。。
其实就我们这一代的年轻人来说，每年存下来2万块做投资是非常正常的，只要你投资得当，那么不需要多长时间，享受一个富裕的中年、晚年应当是非常幸福的事情。
下面我们也不再举太多的例子，我来给大家简要说一下证券、基金两种投资方案：
基金：
1、选择基金就是选择基金经理
2、定投基金，因为你永远不知道什么时候是股票的低点什么时候是高点，但中国持续发展是一定的。
3、不要做你不了解的基金，投资外汇、黄金、其他杠杆交易的不要去做。
下面我细致给大家讲讲原因：
1、选择基金就是选择基金经理。
选择基金是为了短炒吗？
不是：基金手续费一买一赎就2%以上，除非你钱多了不想要。
选择基金就是选择基金公司吗？
不是：基金公司不可能为你赚钱，他只是一个壳，一个养基金经理，稳赚不赔的壳。
选择基金，就是选择基金经理。
为什么？因为一个好的基金经理，他才能指引出一个好的方向，才会有一个优秀的团队，死心踏地的跟随他。你投资钱，实际上就是让一个好的投资团队帮你打理钱，所以当你是抱着这种心态的时候，你才会发现，哦。。。原来买入1.5%交的手续费是值的。原来我做基金需要长线投资，因为只要这个基金经理还在，我就需要他来帮我打理钱。
上图是截的华夏大盘精选的图。
注意哦，不再是从银冬瓜上截的了，是从晨星上截的。
蓝线是华夏大盘精选，红线是上证综合指数。
大家可以很清晰的看到，从2005年开始，华夏大盘精选大概7倍于上证指数。
就像苹果必须要有乔布斯、伯克希尔公司要有巴菲特一样，好的经理人就是财富之神。
2、定投基金，因为你永远不知道什么时候是股票的低点什么时候是高点，但中国持续发展是一定的。
为什么要做基金定投？
这个问题其实可以由以下几个观点来决定：
1、投资本身就是一个概率问题：即我们需要选择做高概率的事情。
2、基金公司有很多优秀的职业经理人为你打理基金，为你选择最好的上市公司去投资，这种投资是相对有把握并且高风险的。你可以去做定期存款投资，也可以去做债券投资，但3%的年收益率根本跑不过通货膨胀。
3、市场是不可预测的，只要你不是神，你就无法预测股票市场的波动，因为股市的短期甚至中期波动是由千万个投资人的思维来决定的。
4、市场虽然不可预测，但中国的发展是可以看到的，股市长期则言是持续向上的。
当然，你的个性也决定了你是否适合做基金定投，但我还是依旧建议你，如果你没有超人的天赋，那么就不要试图自己投资，除非你准备经营一家公司，但这是另外一件事情了。
3、不要做你不了解的基金，投资外汇、黄金、其他杠杆交易的不要去做。
如果有人让你从30层楼的玻璃上走下来，或者说让你去走1000米的钢丝，你会做吗？
不会，我连1米的钢丝也不会走，因为我不懂该怎么去做，我害怕。
但当有人忽悠你的时候，告诉你做外汇保证金的赚大钱，投资黄金的稳定赚大钱，做外国股市能赚大钱，你就容易上当了。
为什么你会上当？因为你贪婪了，给你有足够的诱惑力，你就愿意去冒风险。
其实我们生活中所有的事情，都是这样。
我们很多人努力，但没有成功，为什么？
因为他们做一件事情前没有把这一件事情真正的理解透彻，没有看清楚本质。所以你就会事倍功半。
而当你能看清楚本质的时候，你就一定会事半功倍。
所以，我的朋友们，在你做一项投资决策前，先把你的投资标的理解清楚吧，这是关系你最重要的财产，不要再被所谓的高收益所诱惑了！
另外的基金选择方式：指数型基金。
如果你相信中国会持续发展。
如果你不相信那些所谓的基金理人。
如果你想少交一些基金管理费。
那么你的最佳选择就是指数型基金了。
其实你可能不知道，世界上大多数的基金是战胜不了指数的。如果你能找到一个好的基金管理团队，那么我可以恭喜你，你真的很棒，但大多数情况下，很多管理团队都是大浪淘沙，逐步从历史的长河中消失掉了。
股票：你是在投资公司。
为什么要投资股票？
1、中国的经济会持续向好。
2、在中国上市的股票是中国最好的公司。
3、我需要让最好的公司、最好的管理团队替我管理我的投资。
我并不想举一些太极端的例子，像张裕A从0.17涨到125.48这是一种很极端的例子。
那么我们就看看招商银行吧。
这是招行的月线图（已复权），2005年的价格是3块多，现在13.55，如果你能握住一家好公司，有足够的耐性，现在你依旧有4倍的收益，远远战胜了你的储蓄和很多基金！ |
