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教你把存银行的钱利息最大化——第一财经“理财宝典”——东方财富网博客

2011-10-09  cqtnqlgwb
教你把存银行的钱利息最大化
1.      目前的储蓄品种主要有活期存款、定期存款、通知存款三种。
2.      在定存过程中,很多人觉得几百、几千不值得一存,想凑个整数,凑个一两万再去银行,才值得跑一趟。从理财的角度看,这种方式是非常不可取的,因为它加大了收益损失的风险性。如果你中途需要用钱了,你整个存单可能就要只能享受一个活期的利息了。
3.      现在很多银行都提供了一种叫做部分提前支取的功能。也就是说如果是一个大单,只需要其中的一部分资金。你跟他说,你给我做一个部分支取吧,只有你支取了这一部分资金了,是享受活期利息,剩余的存款还可以按原来的存单、利息期限,享受定期存款。
4.      但是,一般每个银行它们会有所不同,可能会对部分金的支取功能有一个限制。比如说你是一个一年期或者两年期的存单,它只允许你有一次部分资金支取功能,并不是说每次你想这样都可以,每个存单只有一次是指定的,这一点大家还是最好把握一下。
 
银行储蓄小窍门
1.      关于存单,就是说定期存单的定期日。有的朋友还不太注意到期日,有的说过了几天,他才去银行办理转存,或者支取。其实对于存单来说,很多银行都会开通一个默认的到期自动转存功能。如果说,这笔钱不动,你就没有必要非得到银行办理支取手续了,它是会给你自动转存的。
2.      但是这一点跟各个银行来说,也不一定都一样。有的银行是默认不转存,有的银行是系统默认自动转存,而且是本期、利息一起转存。所以说,大家在办的时候,先要问清楚银行,别以为是自动的,存半天没转存,又放了半年白放了。
 
通知存款小窍门
1.      通知存款现在也有升级版了,叫做周理财计划。
2.      因为传统的通知存款是需要你在用的时候要提前一天或者是提前七天到银行办理手续,办理了这个手续你才可以在到期的时候享受一天通知存款,或者七天存款的利息。如果你事先没有预先通知,要用钱了,没有办法你只能享受活期利息,并不能享受通知存款的利息。
3.      周理财计划的特点就是,你事先不用做通知,只要达到七天周期它就可以自动转存计一个利息。然后,下一个周期就会把本金和利息同样算起,就是一个复利息,比普通的通知存款更好。
4.      通知存款有一个要求,起存是五万块钱,所以对于这种存款比较适合手上有大笔资金,而且用的时间又不确定。比如一些个体经商户,或者一些企业老板,或者是持有观望的住房。我不知道准备买房呀,买车呀,不知道什么时候要用这笔钱,放三个月,我怕等不到三个月就要用,放活期又觉得太低。这个时候大家就可以考虑,首选通知存款了。
5.      另外,对于一些炒股票的,短炒的客户,在长假期间也可以把钱转出来,放到通知存款帐户里,享受一下存款的利息。等到长假结束了,再把钱转到股票帐户上去炒股,这样等于两者兼顾了。在不耽误你使用的情况下,又可以获得一些银行的利息,是非常好的一种理财方式。
 
储蓄法则
1.       12存单法:这种方式比较适合存每月工资节余。如果说每月工资都有一些节余,那么你就可以把这个钱存到银行,每个月存一笔,一年下来一共有12笔。第二年咱们第一个月的到期了,又可以把工资节余,加上第一笔的利息然后又自动滚进去了。
2.       阶梯存款法:这种方法比较适合年终奖,或者说是有一笔意外的收获,有一笔大额资金到帐,这时候可以把这笔钱分成几份来存。(举例:比如说你有三万块钱的年终奖,你可以分成三份,每份一万块钱。第一笔存成一年期,第二笔存两年期,第三笔存成三年期。这样的话每年都有一笔存款到期,同样的第一笔在第二年到期了,你就也把它存成三年期。第二笔也到期了,也把它存成三年期。这样,三年下来以后,你每年都有一笔三年期的存款。大家也知道现在三年期的存款是3.33%利率,一年期的存款是2.25%利率,如果你是每年都有三年的存款到期,肯定比每年有一年的存款到期收益要合适很多。)这种存款方式是比较适合中长期投资的客户的,它是由工薪阶层子女教育基金,或者是婚嫁基金来使用。
3.       组合存储法:最大的特点就是它可以实现利滚利,它是利用了两个储蓄品种,一个是存本取息,一个是零存整取。(举个例子,比如说有五万块钱,我们把它放在存本取息帐户里。存本取息,顾名思义就是每个月都可以部分本金所赚的利息我们每个月都可以取出来。我们取出来的利息再放到零存整取,这样在零存整取的帐户里,又可以产生一些利息,你每个月都可以产生两笔利息,一笔钱产生两笔利息,叫做利滚利,也是比你单独存款要合适很多的。)
4.       同时,我们还可以充分利用银行通知存款,约定转存、部分基金支取等功能,避免一些损失。刚才在前面我已经给大家介绍到了银行中的存款和部分支取的功能。
 
约定转存
1.       约定转存:比如说,如果你有一张银行卡,这张银行卡如果是你的工资卡,每个月都有资金入帐。那你资金入帐以后肯定是一个活期的状态了,如果事先在银行做好一个约定,签订一个协议说好了,我的钱每个月到帐以后,你们都给我自动转存了,转存成一年定期,或者是半年定期,我给你们设定好一个比例,你们不能变,就按照我事先设定好的这个比例来转存就可以了。这样的话,你每个月就不用跑银行了,银行计算机系统自动把你每个月资金到帐以后,按照你事先约定的情况进行转存。
2.       约定转存一般来说,都会有一个最低的流存金额,只要超过最低流存金额之外的资金都会按你事先设定的金额来进行转存。
3.       这种存款比较适合手上基金不是太充裕的年轻人,就是刚工作,想攒钱买房结婚的情况下,就可以选择这种约定转存的这种方式。比如说民生银行的钱生钱A帐户,或者是交行的财富帐户等等,都可以提供这种约定转存功能。
 
储蓄渠道
1.       银行柜台办理储蓄业务,通过网上银行办理储蓄业务,或者通过电话银行办理储蓄业务,都是非常方便的。
2.       比如说如果想买国债了,很多老年人喜欢买国债,到网点排队还有可能买不上。但是,如果你通过家里的电话银行,或者通过网上银行,它很多是24小时服务的。可能银行网点在9点开门,或者8点半才开门,可是如果通过网上银行,电话银行,是凌晨,也就是说可以早于银行的营业时间先购买上。这个时候就设计到抢额度的问题了,保证你能买上。

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