常见车辆保险问题（上、下）

常见保险问题（上）

如何确定商险的准确额度？

1、确定车损险保额，要了解车型当年的市场价格，由于汽车价格每年是不同的，而车损险保费是以当年的价格乘以保费计算的。所以，车主在每年投保时，别忘了查询你的车价降了多少。

2、第三者责任险，由于不同档次的赔偿限额差距较大，而相应的保费差距却很小，所以，车主在选择时，可相应地提高一个档次，一般地，五万元可应付一些小事故；10万元可应付一般的事故；10万元则可高枕无忧。

3、在保盗抢险时，如果你的车不是新车或者是买的二手车，可别按新车投保，否则就会多交保保险费。因为车辆被盗、抢时，你只能得到车辆折旧价和购车发票价中的最低赔偿。

4、车上责任险，如果你的车经常乘坐朋友，则应投保车上责任险，以防交通意外所需的医疗费。按照费率的规定，应选择按核定座位数投保较划算。

5、玻璃破碎险，如果你的车是进口车或是国内组装车，不妨也选择国产玻璃，因为国产玻璃质优价廉，可以与国外相媲美，这样你也可以节省一半的保险费。

出了事故，那几种情况保险公司不赔？

不赔之一

超载、无牌照车出险

对于超载车或者没有上牌的车辆出险，保险公司都会将其拒之门外。

一旦发生事故且与超载有关，保险公司可以超载为理由拒赔。而对无证驾驶或驾驶证有效期已届满的，保险公司也拒赔，原因很简单：所投保险还未生效。

车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，提醒消费者，在新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。

不赔之二

酒后驾车

和无证驾驶一样，酒后驾车通常保险公司也是不赔的。因为酒后驾车存在一定的道德风险，通常保险公司都将酒后驾车列入免赔范围中。不过，此前国内一家财产保险公司就推出了酒后驾车保险，但因为被质疑易纵容酒后驾车现象，该条款在市面上并不是十分畅销。

不赔之三

驾驶人未年审

有这样一个车险拒赔案例，有车主投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔等几项保险。但在车辆发生碰撞后，车主却收到了保险公司的拒赔通知。理由是：因为车主没有年审。根据条款规定，驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

不赔之四

未年检车辆出险

每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，消费者即使上了保险也是白上。消费者一定要按时年检，否则包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。

不赔之五

收费停车场中丢车、刮蹭

即使上了车险全险，如在收费停车场中丢车，保险公司将不予赔偿。因为按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。

因此，无论是车丢还是刮蹭，保险公司一概不管。发生上述事件，消费者正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。

不赔之六

驾车撞了自家人

开车撞上家里人的情况虽不多见，但确实就发生过这样的事情，这一案例曾经轰动全国。某先生驾车快至家门口时，撞伤了自己的妻子，刘先生以投保了三者险为由，要求保险公司索赔。但保险公司坚持拒陪。因为，第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

不赔之七

对方全责你不追偿或事故后私了

有这样一个案例，某先生开车不幸和人相撞，车辆损伤严重，而撞车的责任并非邱先生，而是对方。邱先生在未向对方索赔的情况下，直接向保险公司索赔。保险公司提出拒绝，认为被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

另外一种情况是，保险事故后，双方通过私了解决。如果车主事后向保险公司提出索赔，那么，保险公司通常都会拒绝，因为，保险公司认为当时车主没有及时报案，保险公司也没有去现场进行勘查，车主有骗保的可能性，存在一定的道德风险。

在此提醒消费者，一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，再去找保险公司赔偿。由责任的一方，也不必急着跟对方私了，可经过保险公司进行现场勘查后再作决定。

不赔之八

未及时报案或擅自对车辆进行修复

发生保险责任范围内的事故后，被保险人应采取合理的保护、施救措施，并立即向公安交通管理部门报案，同时在48小时内向保险公司报案。由于未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，根据保险合同，保险人有权对此次事故的损失拒绝赔偿。而未经保险公司核损，擅自对车辆进行修复，保险公司也是会拒赔的。根据保险合同“保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。车辆修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿”的约定，发生保险事故后未经保险公司核定损失，被保险人不得擅自对车辆进行修复。否则，保险公司有权重新核定，直至拒绝赔偿。

常见保险问题（下）

常见保险公司电话有那些？

太平洋保险公司 95500

平安保险公司 95511

人民保险公司 95518

中国大地保险公司 95590

阳光保险公司 95510

华泰保险公司 95509

华安保险公司 95556

天安保险公司 95505

中华联合保险公司 95585

永安保险公司 95502

天平保险公司 95550

安邦保险公司 95569

民安保险公司 95506

中意保险公司 4006002700

中银保险公司 4006995566

都邦保险公司 4008895586

关于2008年交强险最新变化是？

从2008年2月1日起，根据新方案，交强险的责任限额由原来的6万元提高至12.2万元，而6座以下家庭自用汽车的交强险保费将由现1050元/年调低为950元/年。

有责任的赔偿限额方面，死亡伤残赔偿限额11万元人民币，医疗费用赔偿限额为1万元人民币，财产损失赔偿限额为2000元人民币；无责任赔偿限额方面，死亡伤残赔偿限额11000元人民币，医疗费用赔偿限额为1000元人民币，财产损失赔偿限额为100元人民币。

什么是交强险无责赔付? 08年新标准有什么变化？

无责赔付指的是，根据《道路交通安全法》76条所规定无责赔付原则，机动车与非机动车驾驶人、行人发生交通事故的，在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内（死亡伤残赔偿限额11000元人民币，医疗费用赔偿限额为1000元人民币）的费用支出，由机动车一方承担责任，保险公司代为赔付，不管非机动车驾驶人、行人有无过错。机动车之间发生交通事故，无过错一方也要赔偿有过错一方最高100元的财产损失。这种机动车对机动车无人员受伤的情况，按照新的条款规定，只需全责方向其保险公司报案，全责方保险公司可以代无责方将无责赔付款100元赔付给全责方。

为什么保了交强险，还要保一定数额的商业险？

假如一旦出了事故，己方有责任（包括伤害到行人或非机动车驾驶人，而己方无过错），需要赔付的金额巨大，超出交强险赔付的最大限额的话，如果没保商业险，那么超出的部分，就要自己承担。

所以，为了以防万一，在按时交纳交强险的同时，理性的车主，应该再保一定程度的商业险。