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一、诱惑带来消费，消费带来浪费，钱放到哪里最好呢？ 填红包？包不满，去旅游？不太够，炒股票？担心亏，狂购物？不甘心。过了年，很多人发现，钱莫明其妙地花掉了，很多人在哀叹钱不够花，也有些人懊悔没有及早进行理财。 这个时候，理财就显得特别重要。理财，就是整理财富，安排钱的去处。其实，每一笔财富到我们的手上的时候，就是等待着分流。 最先要分流出来的一部分就是保障金，它是用来确保将来我们生活的钱，这些包括日常开支、医疗费用、子女教育费用等等。 然后是储蓄金，用来确保今天的生活需求。身边总要有点现金去应付衣食住行。 最后一部分才是增值金，用积累的经验，理智的判断，前瞻的眼光，当然还有不错的运气，我们可以在股票、期货、黄金、外汇、收藏等方面积累财富。用十七大报告中的名词，就是增加“财产性收入”。这样，我们就可以过上更好的生活。假如判断失误，运气不好，这笔“财产性收入”泡了汤，那也没关系，我们还是可以过上正常人的生活。 如果每一笔钱都是这么整理和安排的，那么我们的生活将过得十分简单和随意。因为我们已经为自己的生活安排好了每一笔钱的出处和去出。 二、以钱生钱，抵御通胀，收益免税，补充养老，子教储备 花一年，年年用，钱不少，红不停，种棵树，用三年，吃果子，一辈子。这里就对保障金的安排给出我们的小招数。可以用余钱投保一份分红险。分红险的特点是本金安全，收益稳健，收益期长。 对比银行多了一份保障，对比股市多了一份安全，对比个人投资多了一份规划。 现在分红险的品种很多，目前市场上最受欢迎的是3年交费，或者5年交费的分红险。因为交费期特别短，不必担心10年20年交费的能力，用3年的年终奖金就可以解决。而且这种分红险其返还多样化，基本上是每2年、3年返还一笔固定收益作为生存金；然后到了某一固定年龄，如65岁、75岁或者80岁等，集中返还一笔收益作为祝寿金，基本上是超额返本。然后，每年还可以享受保险公司的分红。 由于国家开放了保险公司资金运用的渠道，保险资金不仅可以直接进入股市，而且一些大型的保险企业，一方面实现控股银行证券和其他各种实业，谋求超额的利润；另一方面积极投资一些国家和地方政府的基础设施项目，谋求长期的回报。而分红就是保险公司上一个会计年度可分配盈余的70％，所以公司收益好，客户拿到手的分红就高。因此，投保分红险一定要选择那些品牌好、实力强、收益高的大公司。感兴趣的朋友还可以到网络上查找该公司上一年度的年报或者季报，也就基本可以知道自己将来的分红情况如何了。 三、一笔钱买到了保障，买到了财富的安全，买到了将来的财务自由 给自己，买理财，给孩子，存学费，谋现在，强储蓄，为将来，有准备。分红险的最终目的，就是给你提供了一个长期可以领钱的账户。怎么领法则决定了你把它当成什么账户，可以是每年的伙食费、交通费、置装费、物业费等等中的一种，也可以累计到一定时期集中提取，给孩子作为学费。 因此，购买分红险往往形成这样一种情况，每次一有新的分红险推出就购买，但每次不必购买太多，这样可以分散交费压力，也多为自己准备了几个账户。想象一下，当你从保险公司拿钱去付各种费用时，会是一种什么样的感觉？是不是恨不能那个时候保险公司也装个ATM机让你方便提款？而这么做无非是你提前为自己做好了生活的保障，没有其他秘密可言。 你或许不会相信，因为分红险在中国兴起只有短短几年，还没看到我们的假设变成现实。但是20年30年后，生活却会因为你对余钱的一个不同安排而变得不同。有人每天为各种开支发愁，而有人却可以高枕无忧。那么，你想做哪一种人？ |
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