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【《财经》记者 徐凯 丁补之 谭翊飞】 大连市中山区延安路9号，一方大厦。在建起一个庞大的工业集团之后，徐明将他的大连实德集团有限公司(下称实德集团)总部从早年起家的高尔基路38号搬至此地。 阳春四月，风和日丽之时，这里正处于风暴中心。而仅仅五个月前，实德集团还以121亿元营业收入位列2011年中国民营企业500强第66位。 3月14日，实德集团与董事长徐明失去联系，消息传开后，从3月底开始，担心借款无着的债权人接二连三地赶来。 3月中下旬，朱姓女士曾分三次向实德集团借款1.4亿元，现在她每天派员前往该集团办公室催款。这批贷款的期限为一个月，月息约定为4.5%。4月中下旬到期后，利息即需支付630万元。 出于同样的担心，其他债权人也纷纷采取行动，一些债权人发出律师函要求到期后归还借款。从3月15日起，各银行债权人则启动了对实德集团债务状况的摸底排查工作。 《财经》记者的调查表明，实德集团目前正面临资金链断裂的危险。从不同的渠道获得的信息显示，实德系的融资总金额接近120亿元。主要包括以下几项： ——民间借贷。据实德集团资金部的统计，截止3月27日，实德系的民间高利贷借款已经高达7.855亿元。月息除一笔借款为4%外，其他利息均为4.5%。为此，在这批已统计的民间借贷中，截止到4月24日，仅利息，实德集团就需要支付3300多万元。 ——金融股权质押贷款。据实德集团3月28日的统计，这部分贷款余额总计高达60.3617亿元。 自2001年起，实德系开始进入金融业。据《财经》记者获得的信息显示，其现在投资的金融企业包括三家银行(其中一家为村镇银行)、两家保险公司和一家基金公司。其中，实际控制华汇人寿保险股份有限公司(下称华汇人寿)100%股权，铁岭银行股份有限公司(下称铁岭银行)55.83%股权。 而这些股权几乎都被质押，用来获得贷款。高达60多亿元的股权质押贷款中，银行贷款部分总计34.48亿元，包括来自大连银行股份有限公司(下称大连银行)17.48亿元，吉林银行股份有限公司(下称吉林银行)10亿元、中国民生银行[6.55 1.55% 股吧 研报](下称民生银行)7亿元。此外，非银行金融机构的贷款为25.88亿元。 ——来自国有大型银行的贷款。据媒体报道，实德在其它银行还有27亿元以上的贷款，包括中国农业银行[2.73 0.74% 股吧 研报](下称农行)的贷款超过10亿元，中国建设银行[4.740.42% 股吧 研报](下称建行)约10亿元，中国银行[3.06 0.33% 股吧 研报]超过3亿元，广东发展银行约4亿元，这些贷款多为“倒贷”，即“借新还旧”或“还旧借新”。 ——以信托为主的其他贷款。主要包括两款尚未到期的信托贷款，其一为2010年8月26日，华澳信托于设立“华澳·长信2号-盛和股权投资集合信托计划”，募集21.774亿元亿元，用于购买哈尔滨高登置业公司(下称哈尔滨高登，实德系公司)100%股权并向其增资，到期日期为今年8月26日。另一笔为实德系重庆地产项目所设，融资额6亿元，到期日期为今年5月16日。 除此之外，实德系的资金缺口还体现在其基建工程和医院产业方面，目前都急需大量资金。 统计数字表明，不计算“五大行”贷款，实德半年内应偿还的贷款、信托款就高达56.9亿元。实德每季度仅银行利息即需偿还超过1亿元。 上述对实德系债务的不完全统计显示，实德系的负债总额不小于120亿元，和其资产总额相比，所有者权益只有几十亿。据实德集团官方网站显示，其2011年底总资产为157亿元。2010年的年检材料表明，该集团所有者权益为37.38亿元，已低于40亿元的注册资本，当年亏损为4.89亿元。 不过，最能反映其资金链真实状况的信号当属民间借贷部分。其民间借贷月息为4.5%,按年化利率计算，已高达50%以上。以如此高的利息通过民间渠道融资，显然其资金已经极度紧张，且缺乏其他融资渠道。 从其民间借贷信息统计表中可以看出，除一笔4800万元的借款没有显示时间外，其他借贷均发生在2月下旬以后。在徐明和实德集团失去联系的3月14日以前，共有8笔借贷，总金额为3.375亿元，最早到期的一笔为3月23日，最晚的一笔到期日期为4月12日。 3月14日后(包括3月14日当天)又发生9笔借贷，总金额为4亿元，最晚到期日期为4月27日。 同时，实德系通过股权质押向一位黄先生借贷的1.5亿元本于3月10日到期，但截止3月28日仍未偿还，偿还时间未定。 近期有媒体称，国内一家律师事务所负责企业破产业务的部门接受委托，启动了实德破产的前期准备程序。但4月15日，实德公开否认进入破产程序。 不过，早在2005年9月，即有银行对实德系在该行的授信情况进行初步调查，结果显示该行大连分行和沈阳分行的授信中，有十分之一进入不良，近6亿元贷款逾期。调查报告提醒，“实德集团及其关联企业众多，盲目扩张，资金链可能断裂”，建议“停止对该集团的一切新授信，防止实德集团一旦资金链断裂，引起集团性风险扩散”。 实德官网称，到2012年，实德企业已经历了整整20年的发展历程。靠基建施工赚得第一桶金，以化工建材起家，实德默默无闻七载后，1999年凭足球一夜闻名，随后失意于石化，但在金融领域斩获颇丰，惜乎进入地产业恰不逢时，构筑起地产版图后，实德集团现已陷入风雨飘摇之中。 |
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