BWCHINESE中文网讯，爱因斯坦曾说过：“天下最有力量的东西不是原子弹，而是复利。”
因此，投资理财永远不会嫌晚，年纪愈轻、时间愈早开始着手越好，年轻人可善用<时间＋储蓄＋投资＋复利>方程式，加上购屋4大指标，不但可滚出第一桶金与找到梦想屋，并且换取未来稳定富足的退休生活。
掌握4大原则，善用3个账户管理，年轻人也可以轻松拥有人生的第一桶金，并且未雨稠缪的规画退休生活。
对于刚步入社会的年轻人，由于薪水不高，又要面对目前三高一低(高消费、高房价、高通膨与低薪水)的大环境，除了日常生活开源节流、精打细算之外，相信是许多年轻人上班打拼的第一个梦想，短期内就是要如何快速滚出人生的第一桶金。
掌握理财4原则与3账户
鑫好国际资产顾问副总经理施纯玉强调，打造人生第一桶金或退休生活，并非遥不可及，掌握理财4大原则是首要工作。
正确财务观念
改变消费的习惯：要有资产、负债的概念，资产就是把钱放进你的口袋，负债就是把钱从你的口袋拿走。所以当你要消费时就要先想想这是买资产还是增加负债？买手机是资产还是负债？如果拿来跟朋友聊天那肯定是负债，若是用来谈生意、开发客户，创造收入那这支手机就是资产。
养成正确的理财习惯，比赚多少钱还重要。首先开立储蓄账户，当有收入时即先按计划拨入储蓄账户内，剩余才是可花费的部份，养成储蓄的好习惯，小钱也能滚出大钱。
养成记帐的习惯：透过记帐可以清楚看到“想要”与“需要”的分别。记帐可以清楚的看到“想要”并不一定是你的“需要”，持续记帐3个月将会发现“想要”的比例越来越少了。
在欧美被广为运用的“账户管理法”，也就是专款专用管理法，年轻人可以自己设立短期、中期、长期3个账户，将可确保退休生活无虞。
中期账户︰可进可出3-5年的投资账户，例如股票、基金、房地产、期货等，不过投资没有稳赚不赔的，是属于不确定的账户与资产。
长期账户︰只进不出的账户，就是比较长期(10年以上)的储蓄账户，把它归类成像是子女教育金、退休金，因此不可以有任何的损失，所以这个户头是确定给付、保本、保值的账户。
做好风险管理
风险就是对于未来的不可预测性，唯有清楚风险，才能管理与掌握风险，可分为人身风险、人为风险、投资风险3大类。
其中，避开投资风险，施纯玉认为，首先不要在自己不熟悉领域贸然投资；其次，鸡蛋不要放在同一个篮子里，而资产配置是降低投资风险最好的方法。
依风险分为3种资产规划
诚邦企管顾问副总经理李杰克强调，个人退休规划若以风险承受来区分，大致上可分为3种，只是每个人比重多寡调整，随着年龄的增加，逐渐降低高度风险性资产的比重。
无风险性资产︰所谓财务的基础工程，当未来退休时一定可以拿到的无风险资产，像是保险、银行定存等。
中度风险性资产︰像是共同基金，不过投资仍有风险性，可以透过股债配置的分散投资标的，将风险降至最低。
高度风险性资产︰像是像股票、权证等衍生性商品。
“中华理财教育发展协会”理事长黄曲欣认为，年轻人要有“收支管理”的习惯，将薪水分为“固定”与“浮动”开销。固定开销除了日常生活费用外，一定要先拨出一笔投资预算给自己，提拨固定金额做投资，不论定期定额买基金或股票，都是积少成多的理财方式。
此外，做出支出清单，月底做盘点，反思这些消费是否过度感性消费。很多人经常买“想要”的比较多，习惯看到就买，这是一种“感性”消费，回家之后造成理性后悔。因此调整“感性”消费的习惯，身边自然不知不觉的多了一些钱，存起来是上上之策，户口也多了更多的投资筹码。
“年轻人人生的第一桶金，可能要靠省吃俭用，首先要戒掉冲动消费的习惯，养成储蓄习惯”知名财经节目主持人夏韵芬表示，把收入减去储蓄，其它的钱再来支出花费，再学会“以钱养钱”，才能达到财富自由，并且可采取“631”资金分配(6是指生活开销；3为储蓄、投资、现金；1则是保险费用)。
此外，现在媒体都把人生的第一桶金订在100万元，这让许多年轻人怯步追求梦想，因此夏韵芬认为，第一桶金的目标应设在30万元比较合理，有了这笔钱，要靠基金滚出财富就更容易。
责任编辑：Emily Chen
