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如果我让你描述什么样的信用卡使用者才是最冒险的（或者说是违约的），你会怎么回答呢？你会说是那些及时还账、剩有小额度的余额、从没达到过信用额上限的人？还是说会刷爆卡、忘记还账、超过信用额度的人呢？显而易见，答案是后者。 现在，如果我问你“哪种情形会对信用卡发行商最有利可图的”？你会说是信用卡持有人及时还账、留有些许余额、从没超过信用额上限呢？还是说信用卡持有人刷爆了卡、忘记还账、超过信用额度呢？答案仍是后者！ 综上所述，我们可以得出：最危险的信用卡持有人也是最有利可图的信用卡持卡人。但是即便如此，也没有信用卡发行商会承认这点。他们真正想要的是那些偶尔会违约的那些用户。发行商最大的管理困境是要能辨别出会超支的持卡人与不超支的持卡人的不同之处。
一、忘记还账。 如果消费者能改过或者把忘记还的账补上，这对发行商来说是非常有利可图的。因为还账时不仅要换利息，还要补交约35美元的滞纳金。而且有时，晚还账款会令持卡人利率的增加，因此会导致以后的循环余额更高。
如果拒付账款或违约有不同之处，要牢牢记住忘记还账。这就是我们所说的非违约性不良行为。最大的信用卡发行有1.8%到10%的客户具有非违约性不良行为。
二、超过信用额度。 信用卡的额度是指你能花销的最大数目，但是这并不意味着你不能超出这个数目。事实上，当你花销超出信用额度时，一些信用卡发行商只是象征性的扣点费用。如今，超限额费约为35美元，但是你必须同意发行商扣费。
然而这听起来可能让你觉得自己被控制了，但事实上你并没有。多亏了CARD条例，信用卡发行商只有得到你的“授权”才能扣你的限额费。如果你不同意，他们只能不办理你的业务。
三、忽视宽限期。
我不是指你账款到期之前的宽限期，而是指你的起始优惠利率或者抵押贷款利率到期之前的宽限期。有更多的无利息余额转让和无利息刷卡优惠政策塞满了我的邮箱，这比我在过去20年里见到的还要多。但是，根据持有的卡不同，无利息的优惠政策只能持续6-18个月。如果过了起始优惠利率宽限期，你卡内依然有余额，那你就要把以前没付的利息也补上。
四、信用不好申请信用卡。
从字面来看，这是相矛盾的。但是信用卡发行商才不会介意你是否有不良信用呢！如果你信用较差，但是还是具有申请的资格，而且你会获得所谓的“不利性批准”。意思是说你虽然可以申请信用卡，但是会受到不利条款的限制。这就意味着你甚至不能享有现有的平均利息率，约为13%-15%。你很有可能要付约20%的利息率。
另外，如果你的信用真的非常差，债权人不认可你，那也并不以为着他们可以完全拒绝你。很多信用卡发行商都有次贷子公司，你可以选择他们发行的次贷信用卡。当然了，条款中会包含较低的信用额度、利率超过30%等。对信用差的人来说，最好还是等到自己的信用好些时再办理信用卡。
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