开闸信贷“活水” “解渴”小微企业

开闸信贷“活水” “解渴”小微企业

——宜章农商银行服务小微企业纪实

来源：农商银行　 时间：2012年03月30日 　 作者：农商银行　 点击： 91

　　近年来，宜章县小微企业迅速增长，成为实体经济中最具有发展活力的群体。宜章农商银行敏锐地看到了辖内小微企业潜在的巨大市场，细致而富于创新地支持小微企业发展，开闸信贷“活水”，“解渴”小微企业。三年来，宜章农商银行累计投放信贷资金29亿元，支持辖内小微企业800余户，解决就业人员11000多人，创税近亿元。

　　大力创新金融产品：破解小微企业困境

　　小微企业是一个充满差异性的群体，对信贷产品的需求更是多样化。宜章农商银行根据小微企业的资金需求具有时间急、额度小、批次多的特点，创新开发出适合小微企业的“雨露贷”系列金融产品，先后推出存货质押贷款、结算单质押贷款、仓单质押贷款、提单质押贷款、不动产抵押贷款、设备抵押贷款、担保公司担保贷款、优质订单保证贷款等，有效缓解了小微企业贷款难的问题。

　　客户谭某合伙成立了汽车客运微型企业，需300万元的资金用于车辆更新，因无法提供足值的不动产抵押物，一直未能得到银行的融资支持。宜章农商银行推出的经营权保证贷款产品成为谭某的“福音”，最终获得了300万元贷款资金，为其解决了燃眉之急。

　　谢祚祥是果园土鸡养殖场的负责人，想扩大养殖规模，但苦于资金不足，去年11月份，宜章农商银行主动上门为其授信，当天2万元贷款资金就划到了谢祚祥的账户上，为其解决了资金上的困难，目前年纯收入4万余元。

　　量身定制服务方案：全方位服务小微企业

　　针对小微企业的特点，廖阳彪提出要量身定制服务方案，全方位服务小微企业。为此，宜章农商银行完善了信贷支持地方小微企业实施方案和贷款管理办法、信贷业务操作规程等制度办法，采取最高额授信管理，实行一次核定、余额控制、周转使用，对小微企业贷款实行快速审批、快速办理。在核定的授信期限内，从客户申请到贷款的发放一般不超过5个工作日，并明确了专人负责小微企业的授信贷前调查和贷后管理，受到了小微企业的一致欢迎。

　　创新服务方式，向借贷小微企业提供省息服务，将省息账户客户的存款、贷款账户进行关联，通过存款抵扣贷款本金的形式为客户计算节省利息，节省利息按季汇总并自动提前归还贷款资金，为其提供了高质量的存款结算服务。去年减免小微企业各项融资费用及节约利息近40万元。

　　组织开展了以支持小微企业发展为主题的金融服务“家家到”活动，亲自联系园区、大户和龙头企业，了解其存在的困难；同时与职能部门主动衔接，促成银企合作。为支持小微企业改制工作，廖阳彪积极与县工商局沟通后，为31家非法人改制工业企业工商登记注册提供了办公场地和开立了验资临时账户，同时，对确有资金需求的13家改制企业，简化了贷款程序，发放了保证贷款资金270万元。

　　主动支持产业转移：助力小微企业迅速成长

　　廖阳彪根据宜章产业承接比较活跃的实际，提出要积极主动支持产业转移，促进银企合作。

　　2010年末新山达化肥有限公司承接产业转移，新增改造液氨生产线需要资金1300万元，自筹资金800万元，缺口500万元。经过调查，该项目符合国家产业政策，项目竣工后创造就业岗位近100个，社会效益经济效益明显。于2011年一季度对其发放了500万元贷款，帮助该企业成功实现了产业升级。

　　严控“两高一剩”行业贷款，大力支持环保项目。2010年末，宜章县山煤矿业有限公司启动瓦斯综合利用项目，扩大产能兴建二期4台发电机组，项目总需投资4800余万元，缺口资金1800万元。廖阳彪经过多次考察，按照贷款流程，对其发放了800万元最高限额质押贷款，使得项目竣工投产，达到了节能减排的预期效果，去年增加利润近600万元、纳税额200余万元，实现了企业、银行、社会三方的共赢。

　　宜章华山红林科技生态有限公司是一家集科研、生产、休闲、观光于一体的农业科技企业。去年，该公司加大产品的研发投入、扩大生产规模、延长产业链，缺口资金达500万元，因尚处于创业阶段，缺少足值的抵押，迟迟未能获得信贷支持。得知这一情况后，廖阳彪亲自带领信贷人员深入该企业进行调查，仔细查看了公司成立以来的财务报表、拥有自主品牌的红提产品，并对前来的顾客进行了询问，认为该公司治理严密、市场潜力巨大、发展前景良好，于是很快与其建立了信贷关系，根据其项目进度先期提供了100万元保证贷款，使其红提栽培扩建项目得以竣工。

　　因地制宜跟踪管理：积极培育小微特色企业

　　廖阳彪根据宜章县域经济发展情况，提出对小微企业建立跟踪管理制度，充分了解企业信息，切实解决企业实际困难，积极培育小微特色企业可持续发展。

　　杨柳水综合养殖有限公司是一家从事生态养殖的科技企业。该公司市场前景广阔，宜章农商银行将其纳入为长期重点支持企业之一，实行贷款跟踪管理，加强信贷档案管理、密切关注公司发展进程，动态掌握了该公司的经营状况和资金需求，并协助该公司解决了融资过程中出现的新问题。2008年南方遭遇冰灾，该公司受灾严重，直接经济损失达200余万元，急需投资100余万元用于加固猪舍，购买取暖设施，长途调运饲料等物资。廖阳彪了解到情况后，迅速“特事特办”，为该公司发放短期救灾贷款100万元，解决了资金难题。该公司成立以来，廖阳彪和信贷员深入跟踪调查百余次，上门提供业务服务30余次，累计发放贷款1000余万元，累计收息200余万元。五年来，该公司实现了跨越式的发展，2007年被评定为市级农业产业化龙头企业，2010年被评定为湖南省省级牲猪储备基地，是宜章县唯一获此殊荣的农业企业。