我国货币物流的现状与发展

我国货币物流的现状与发展

现钞货币在人们日常生活中扮演着极其重要的角色，我国现钞货币的印刷数量表明，其绝对数量仍然在逐年上升，据中国人民银行公布的2004年第三季度的《中国货币政策执行报告》结果显示，货币供应量在适度增长。2004年9 月末，广义货币M2 余额24.4 万亿元，同比增长13.9%，增幅比上月末提高0.3个百分点。狭义货币M1 余额9.0 万亿元，同比增长13.7%，增幅比上年同期低4.8 个百分点。流通中现金M0 余额2.1 万亿元，同比增长12.1%。    随着我国社会经济的不断发展，货币的发行量逐年上涨的同时，货币流通中出现的问题也越来越多，因此加强货币物流理论和实践的研究成为我国当前做好货币发行和流通工作的重要内容。货币物流的概念是随着我国物流概念的逐渐升温而浮出水面的，但真正从物流的角度来研究货币的运行还处在刚刚起步阶段，各种有关货币物流研究成果也较少，货币物流理论的研究将是我国物流理论研究的一个崭新的领域。    一、货币物流的定义    货币物流（Currency Logistics）是指以现钞货币的动态流动过程为主要研究对象，揭示现钞货币的物流活动（运输、仓储、包装、装卸、搬运、清分、货币物流信息等）之间的联系。具体来说指货币的印制、调拨、保管、投放、流通、回笼，反复流转，从新到旧，由整到残，直至最终退出流通并被销毁以及与之相关的信息流等的整个物理性过程。从广义上来讲，货币物流包括现钞物流和货币信息流以及反假人民币的相关物流及信息流；而狭义的货币物流则指人民银行内部的与现钞货币发行密切相关的一般物理性流动。本文研究的主要对象是我国银行系统内部的现钞货币，当属于狭义货币物流的范畴。    二、货币物流的流程    从宏观上来讲，一张现钞货币从生到死都要经历货币印制、货币调拨、货币保管、货币投放、货币流通、货币回笼、货币注销等流程。    1、货币印制    人民币是由中国人民银行指定的专门企业印制。货币是特殊商品，货币印刷企业是特殊行业，货币印制管理实行特殊管理。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，人民币由中国人民银行统一印制，中国印钞造币总公司是中国人民银行指定的人民币专门印制企业。我国目前的印制企业包括：中国人民银行印制科学技术研究所、北京印钞厂、上海印钞厂、南昌印钞厂、成都印钞厂、西安印钞厂、上海造币厂、沈阳造币厂、南京造币厂等。    货币印制在材料选择、制版、规格尺寸等方面都有其特殊性，非一般印刷厂可以比拟，同时，货币的印制具有较强的科学性。印制一张钞票，从设计制版开始，到成品入库，需要经过数道生产工序。从总体来看，可以大体分为三大过程，即设计制版、印制、检封入库。    一张货币的设计方案确定以后，由涉及生产的第一步开始，存在各个环节的物流组织和管理工作，是一项系统工程。如果其中某个环节发生脱节或者出现误差，将直接影响到印制生产的顺利进行。     2、货币调拨    货币调拨这里就是指发行基金调拨，即中国人民银行根据国家现金投放计划和各地区经济发展的需要，以行政命令的形式，在发行库之间调拨发行基金。发行基金调拨是货币发行的准备阶段，它不影响市场货币流通量的增减变化，而是根据市场需要有计划地安排发行基金。    发行基金的性质决定了发行基金的调拨必须实行集中统一、分级负责的管理原则和适当集中、合理摆布、灵活调拨的基本原则。中国人民银行总行负责各重点库之间、重点库与分库之间、各分库之间发行基金的调拨。分库负责分库与辖内中心支库之间、辖内各中心支库之间发行基金的调拨。中心支库负责中心支库与辖内支库之间，辖内各支库之间发行基金的调拨。基金的调拨实质上是调拨基金信息流和调拨基金货币流的流通。    3、货币保管    货币保管是货币物流的重要环节之一。所谓货币保管，就是指货币在金库中存放以及与之密切相关一切管理活动。本文所指的现钞货币都是指以人民币发行基金的形态存放于人民银行各级发行库和商业银行业务库中。关于发行基金的在库管理，中国人民银行有严格的规定和一整套管理程序。这其中，货币发行基金的安全管理是放在首位的。货币保管所遵循的原则主要有：统一调度原则、统一保管原则、先进先出原则（FIFO，First In First Out）、码放整齐原则等。    4、货币投放    货币投放是指发行库根据调拨命令和出库限额，将发行基金调入业务库后，再通过业务库的现金支付，把现金投入市场，增加市场的流通量的这一过程。货币投放业务是通过商业银行和经人民银行批准经营现金业务的其他金融机构, 从事现金收付业务活动来实现的。    5、货币流通    货币流通是指货币由商业银行的业务库投放到市场上进入消费者手中后到货币再返回业务库这期间货币所发生的一切活动。我国货币流通有现金流通和非现金流通两种形式。现金流通，指直接以现金作为商品流通手段和支付手段的货币运动，它是以银行为中心进行的。国家通过银行，有计划地投放货币和回笼货币来调节货币流通量，使之与商品流通量以及其他经济活动对货币的需求相适应。非现金流通，又称银行转账，即收付款双方通过各自的银行账户，用转账结算的办法完成货币收付的货币运动。    6、货币回笼    货币从市场流回银行业务库，业务库的现金超过了规定的限额，要缴回发行库的这一过程称为货币回笼。货币回笼业务从内涵上讲包括两方面的内容：一方面是说流通中的现金从商业银行的业务库流回到中央银行的发行库；另一方面则是指从流通中流回的现钞量比中央银行的现钞投放量要大，在回笼量比投放量大时就会形成现钞的净回笼，在数量上它等于现钞的回笼量减去现钞的投放量。    7、货币注销    货币注销，是指对残损货币及业务经公告退出流通领域的旧版货币，经净化，回收或者相关处理程序之后，由有关部门按计划组织销毁的专业活动。货币注销是货币运行全过程中的最后一个环节，因为其一经注销即碎石万段，死无对证，所以做好实物与账务处理至关重要。    综上所述，货币物流的流程.    从货币生产到最终的货币注销的整个过程在人民银行内部称为完整的货币发行过程。长期以来，中国人民银行一直作为国家的中央银行和发行银行，所以人民币就由中国人民银行统一集中发行，人民币发行有集中发行、信用保证、弹性三大原则。 我国货币发行的现金物流完整流程.    三、我国货币物流现状分析    目前我国货币物流由于其大部分在人民银行内部运作，自成体系，从现代物流的角度考察，其诸多方面还存在一些问题，现归纳主要有以下几点：    1、我国货币物流整体运行成本很高。这具体体现在货币发行和运输成本方面。我国为货币投放承担着巨大费用，现钞发行越多，国家负担越重。如1元硬币成本相当于本身价值外，1角的纸币印刷成本已超过本身价值，2角的纸币印刷成本大致相当，硬分币的制作成本均已超过本身价值。也就是说，现钞发行越多，国家负担越重。中国是世界上使用现钞量最大的国家，现钞使用期限一般为３年，也就是说，现钞3年内周转一次，每年需要销毁的残损人民币要占当年现钞投入量的30％左右。 我国每年投放市场的现钞一般要由人民银行总行从制币厂先调往全国省会城市，然后由省会城市运往二级城市，再由二级城市运往各县区，最后由各县区再运往各乡镇。货币要按照国家最严格的保密物资来运输，必须由专人持枪押运，一辆运钞车就要百万元以上。每年销毁的残损人民币还要自下而上地运回去。因此，在中国货币运输成本过高。使用过的现钞回笼后，要由人民银行进行“清分”，以剔除残损纸币。仅１台清分机就价值100多万元，每年维修费要30多万元，捆现钞的纸条、绳及人工费同样开支巨大。另外，破损现钞的销毁机一台要1800多万元。    因此，重视货币流通的成本问题，通过各种途径充分学习和借鉴国外货币流通的先进经验为我国所用，这对于货币物流的合理性，节约货币物流成本，提高货币物流效率都将起到巨大的促进作用。    2、货币发行业务和安全管理有待进一步提高。我国目前的货币发行业务管理仍然处于浅层次、低水平、低效能的状态，与当今科学技术的高速发展不相适应，也不能适应货币物流现代化的需要。    货币物流的最大特点就是强调安全第一的原则，但近年来，全国发行库款被盗案件时有发生，其损失惨重，既破坏了金融工作的秩序，又损坏了国家银行声誉。针对在人民银行货币物流系统中出现的有关现钞频繁出现安全事故问题，各级领导应加强对货币发行库的现代化建设，并提高管理的科学化和规范化，确保库存的安全。    3、货币发行库的仓库管理和作业方式比较落后。过去，由于人民银行重点库库容不足，印制入库压力大，许多重点库为了满足入库要求，库内堆放得密密麻麻，根本无法实现“先进先出”的原则，查库也只能流于形式，库款安全也存在着很大的隐患。在作业方式方面，目前银行系统的发行重点库主要采用叉车加托盘式的操作方式，省分库大部分都是采用平推车式的作业方式，中心支库及其以下的库房大都采用人工装卸搬运的方式，还谈不上自动化作业。    因此，除完善货币发行库制度和货币发行管理制度建设外，尽快更新和淘汰一批已不能适应当前需要的仓库设施和设备，引进先进、安全的现代化仓库，这对于加快货币发行效率，提高货币物流管理水平都将具有十分重要的现实意义。    4、货币发行管理信息系统建设不能适应当前货币发行工作的需要。货币发行管理信息系统是由中国人民银行和科技司开发的，应用于全国各级人民银行货币金银部门的计算机处理系统。该系统开发于1994年，1997年起在全国正式运行，该系统由总行、总行重点库、分行或省会(首府)城市中心支行、中心支行、支行的五个版本软件构成，其中，总行采用的是网络版软件，分支行以下是单机版软件。目前，该系统在全国1775个机构运行，其中总行1个，总行重点库15个，省分库32个，中心支库335个，支库1393个。    随着货币发行业务的发展和数量的不断扩大和增长，现行的货币发行管理信息系统软件已不能适应当前货币发行工作的需要。因此，进一步完善货币发行管理信息系统的建设，并使信息流与货币流一体化，对于实现货币物流的现代化、信息化、网络化无疑具有重要意义。    5、货币物流的设施设备的标准化建设落后。以当前货币发行中使用的托盘为例，全国各重点库很不统一。表①为当前人民银行各重点库使用的托盘尺寸规格情况.    推行银行货币发行部门托盘共用系统，是一件很有意义的事情，目前人行的有关部门也开始注意到这个问题。关于托盘共用系统的建立要充分考虑钞票包装箱的外部尺寸，运超车的货箱的内部尺寸，仓库的货位尺寸等等。总之，货币物流设施设备的标准化建设要考虑到方方面面的因素。    目前，我国货币物流业的现代护正处在起步阶段，货币物流的理念在我国银行系统中还未真正建立起来，这些正好为物流研究者和物流设备供应商们用现代物流理念研究和解决其中的诸多问题提供了广阔的舞台。