武装自己迎战大萧条 值得关注的四大类全球投资一个国家出现经济问题，往往的根源都出自文化习惯上，也就是老百姓每天的生活工作方式。 欧洲“猪国”的人，好吃懒做，又没有支柱产业做摇钱树，出事只是迟早的事；华尔街贪婪无度，常在河边走哪能不湿鞋？无论是希腊人在硬着陆时的愤怒和慌张，还是日本人零增长二十年中的坚持和无奈，都给中国人上了一堂应对经济萧条的大课。 中国几乎所有的理财产品的模式和理念，都学习自国外。 这让我们开始反思这些年“抄袭”来的理财理念，如果我们就这样维持下去，是否就成了明天的他们？
节俭不奢：加强存钱、控制负债 “在我们加入欧元区以后，民族精神就彻底改变了。希腊人离开了原本居住的岛屿和乡村，搬来城市，他们已变得病态，开始盼望贷款和宣传手册。”一位希腊的老百姓这么看待自己的国家，“现代希腊的民族精神，是债务缠身的美国消费者至上主义的赝品版本。” 在这场危机中，希腊人开始意识到“负债消费”给自己带来的巨大伤害。这种由现在金融制造出来的先进产品，已经普及到每一个国家。 勤俭持家是中国的传统，道教的思想中，更是把“俭朴”作为修行的至宝。但如今，喜好存款、勤俭节约更多是上一辈人的习惯。年轻的一代人更多是被负债消费诱惑得欲罢不能。因信用卡挥霍陷入窘境的不在少数，又有多少贷款买房子后财务状况极度不健康的案例。 就像高负债率的公司容易破产一样，高负债的家庭，经不起经济的动荡。 希腊人并不是没有存款。希腊有1100万人，国内一共有存款1800多亿欧元，折合每人有12.8万元人民币。中国有13亿人，2011年年底的居民储蓄存款余额是35.2万亿元，平均每人存款只有2.7万元，即使按照这些存款全部属于6.9亿城镇人口计算，人均存款也只有5.1万元，不到希腊人的一半（日本家庭储蓄金总值超过21万亿美元，折合每人104万元人民币）。 近日西南财经大学发布的一份报告显示：中国收入最高10%的家庭，储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。 希腊危机爆发以来，很多人连存款都用完了，只能露宿街头、吃救济粮。试问，中国如果出现希腊的危机，企业大量关闭裁员，每月都要还大笔房贷车贷的中国家庭，能撑多久不破产？ 20年前日本和香港炒楼的那些人，破产之伤至今没有完全恢复。 不少人之所以敢提前消费，是因为相信，凭借自己的辛苦打拼，未来可以获得更好的收入。但是经历了20年经济停滞的日本人，用事实告诉我们，经济大环境不好的时候，个人再努力，收入也不会增加。 防范强盗：他们靠泡沫掠夺财富 你家里进强盗了吗？ 你的回答是不是“没有”？其实，以美国为首、以华尔街为代表的强盗，一直躲在你家里，你的财富不经意间就溜进他们的腰包。 在全球货币都在围绕美元转的时代，美国以及其“侍女”华尔街，通过流向全球的美元，深度介入几乎每一个产业和原料市场，他们扮演着世界经济波动的指挥棒，可以搅动每一个市场，不管是吹起泡沫还是经济压制。美国的期货市场，决定了全球多数商品的价格；美国的评级机构，可以决定全球每一种债券的评级以及对金融机构的评级；美国政府就汇率问题可以向每一个国家施加压力。 在看似“公正”的背景下，在市场价格的“正常”波动中，利润就已经进了他们的腰包。当然，这是一个零和游戏，希腊倒了，高盛赚了；日本企业衰败了，美国企业赚钱了。 十多年前，希腊在高盛的参谋下作假，欺骗性地加入欧盟，也吹起了希腊这一大泡沫。如今，泡沫破灭，欧洲经济以及诸多产业遭遇摧毁性的打击，美国的诸多产业可谓不战而胜。 二十多年前的日本房地产业，成为美国经济战、汇率战的攻击重点，使得日本政府在通货膨胀后财政紧缩，靠巨量资金吹大的房市泡沫破裂，东京房价跌到原来的六分之一。 到现在，许多日本人发自内心警惕并拒绝暴富，因为历史的经验已经告诉他们：一夜暴富的神话幻灭后，必将带来无尽的哀伤与痛苦。所谓的暴富，也正是泡沫。 太多的事实证明，美国华尔街掀起的一拨又一拨经济震荡，吞下了大量的全球财富，可谓是全球经济的最大庄家，也是全球理财者最大的敌人。 好在这个庄家并不是隐形的，我们可以通过右边的这类全球核心指标了解到他的动向，提前知晓泡沫的形成与经济的复苏程度。 不做散户：炒股本就是非主流 三十多年前，高西庆、王波明等几个中国的热血青年，在美国华尔街艰苦打拼努力学习，然后把股市这种高风险的投资品种搬回国内，建立了中国股市。从此，撩起了多少国人的喜怒哀乐、悲欢离合。 2008年股灾之后，股市在中国人理财生活中的比重不断下降，当下更是大量的资金撤出股市，不过还是有很多股民依然期盼股市能成为自己的摇钱树。 不用埋怨炒股没能给自己带来财富升值，这个世界上喜欢炒股的国家只有美国和中国。 中国的证券市场只是个美国股市的山寨版。美国人买股票能赚钱，是因为他的世界经济霸主地位，以及美国成熟的机构投资者，散户对股票的长期持有。中国股市凭什么？是产业很牛、信息透明，还是散户的投资水平很高？ 德国、法国、日本，这些经济强国，没有一个国家的人如今热爱炒股。 数据显示，德国股民人数仅占本国人口总数的7.1%，法国直接持有股票的家庭不超过5% ，日本个人投资者的成交额在东京证券交易所中不到10%。而美国的股民比例高达为25%，中国以城镇人口计算，这一比例也高达20%。 德国人一直以理智、冷静著称，德国人在投资时都将规避风险作为首要考虑。德国证券交易所也曾试图吸引一般老百姓参与股票投资，但在2000年的科技泡沫导致的股市大崩盘后，全民炒股的热潮以惨败告终。法国人也类似，他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等。 同样经历过股市大崩盘的日本人，虽然后来股市还阳，但日本个人投资者还是不敢轻举妄动。外国投资者倒成了东京股市的主力。即使是美国，在经历过1929年“黑色星期二”和1987年“黑色星期一”之后的美国人，对于股票的心态已经很平静，普遍有一种平常心，也不会把买股票当成是人生大事。 在中国经济面临内忧外患，以及股市内部一大堆问题没有解决的情况下，离开股市，不做散户，对于多数的非专业投资者来说，是一个明智之举。 教育为本：勤劳没有终点 在经济形势不好的情况下，靠“钱生钱”的理财难度加大，更多人会依赖职场的收入。 职场收入的高低取决于两大因素，一是所在行业和公司的赚钱能力，一是自己的工作能力。 曾让意大利人引以为豪的时尚业（纺织、服装、皮鞋、皮具），从2008年到2010年，整个行业的销量下降了三四成，破产关闭企业多达1900家，失业人数明显增多。且不谈中国的纺织业抢了意大利企业的多少饭碗，光是西班牙的ZARA和日本的优衣库，就已经分别让企业主成为该国的首富。我所在国家的技术高、资金雄厚、产业掌控能力强，你就要跟在我的屁股后面干活。利润自然是我拿大头，你拿小头。 国家的实业由此拉开差距，在产业的激烈竞争中，拼的是创新、技术、对产业链的管理能力，这就对人的素质提出更高的要求。 回过头来看中国曾经辉煌的产业，钢铁冶炼、重工业制造、温州的打火机、珠三角的制造业、深圳的山寨手机厂，这些如今要么利润率大幅下滑，要么倒闭迁出。产业的变局中，作为职场人，是成为产业变革的被动受害者，还是成为行业变迁的弄潮儿，这期间的差距是巨大的。 几年时间内，一个行业可能就出现兴盛或者衰落，在经济动荡中想要过安逸日子，只会是一条死胡同。不断的学习、人脉培养、职场训练、外语培训等等，会成为职场的主旋律。 正如牛刀所说，中国最后能保住财富的人是从事实业的人，他们才是社会财富的最终创造者。
世界经济变化的15个关键指标 信心指标 ? 意大利十年期公债殖利率：上限7% ? 西班牙十年期公债殖利率：上限7% ? 美国十年期公债殖利率：低于3% ? VIX恐慌指数：在50上下能够回档 ? 黄金价格：留意非理性飙涨 景气指标 ? 美国制造业采购经理人指数不能低于50 ? 欧元区制造业采购经理人指数不能低于50 ? 中国制造业采购经理人指数不能低于50 ? 美国第三季GDP成长率：不能衰退 ? 中国第三季GDP成长率：不低于8.5% ? 中国CPI年增率：能降到6%以下 需求指标 ? 国际油价：回升到每桶90美元以上 ? CRB商品指数：停止向下探底 ? BDI波罗的海指数：回到1500点以上 ? 美国失业率：降至8%以下
（本文特别顾问：美国科威不动产——圣马力诺公司的房产经纪人任鲜英，毕业于上海复旦大学，曾先后留学日本、美国，并获得生物学博士学位。） |
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