保定市农村信用社“五创新”助力小微企业成效显著

保定市农村信用社“五创新”助力小微企业成效显著

 

近年来，保定市农村信用社系统在保定银监分局的指导下，积极创新服务手段，将支持小微企业发展作为自身业务发展的着力点，针对小微企业“小而活”的经营特点，积极为小微企业融资提供金融服务，有效解决了保定地区小微企业融资难题。截至10月末，保定市农村信用社各类企业贷款余额228亿元，其中中小微型企业贷款余额212.5亿元，占企业类贷款的93.2%，增速11.2%，高于贷款平均增速0.8个百分点，小微型企业贷款户数1.14万户，较年初增加500户。

一、多措并举，创新经营新构架

为改善和加强小微业务管理，省农联社保定办事处不断改进信贷管理。一是修订完善了《中小微型企业授信管理办法》，建立了适应中小微型企业经营特点的信贷评级授信制度。各联社建立了专职化的中小微型企业授信管理部门，开辟评级授信“绿色通道”22条。在风险可控的前提下，结合小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，为小微企业量身设计了标准化贷款产品，规范标准化运作流程，细化贷款手续，贷款审批时限从42天缩短为7天。通过评级、授信、押品评估和贷款审批“四合一”流程，严格执行限时办结制度，提高了审批效率。二是全辖成立了300余人的小微企业客户经理队伍，深入小微企业调研，帮助企业解决实际困难，已累计为企业提供发展建议1000余条，其中近200条被采纳。成立“小微企业金融服务站”，组织小微企业客户定期聚会，交流经验、发现商机，同时邀请金融高校讲师为小微企业客户分析当前经济形势，提供企业管理建议。三是充分发挥利率杠杆的作用，对小微企业给予适当优惠政策，缓解企业财务成本压力。小微企业贷款利率较该系统全辖贷款平均利率低0.34个百分点。截至10月末，中小微型企业贷款需求满足率达到了97%以上。

二、激发活力，创新信贷新产品

通过产品创新，努力开发具有竞争力、适合小微企业特点的新型金融产品，带动小微企业金融服务，保持市场活力和竞争力。一是创新担保抵押方式，大力推广小微企业联保贷款业务，并逐步探索出“基地+农户”、“商城+个体”等担保新模式。向小微企业客户宣传公务员担保、动产担保、土地使用权担保、农房抵押担保等新型担保方式，从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。二是积极开发和推广创新型金融产品。在充分调查论证的基础上，针对地区优势产业推出了“祁药通”、“商户通”、厂房按揭贷款等一系列针对性强、覆盖面广的新产品。如安国市地处华北平原腹地，是全国最大的中药材集散地，素有“药都”和“天下第一药市”之称。安国联社针对中小药材经销商贷款难题，推出了“祁药通”信贷产品，向安国市东方药城和东方药城升级工程区域内的中药材经营户发放经营中药材的流动资金保证担保贷款，最高限额十万元，只需提供借款人或保证人在安国城区内的房、地产原件，就可迅速放款。该产品以担保易、放款快深受广大药商的欢迎。截至10月末，保定市农村信用社系统已成功营销“商户通”产品120户，授信1200万元，用信45户，用信450万元；营销“祁药通”产品142户，授信1420万元，用信65户，用信650万元。创新产品为小微企业解决担保难题的同时，直接增加利息收入121万元，实现了联社和企业的双赢局面。

三、深入走访，创新服务新理念

通过优质的客户服务带动金融服务，有效提高服务的适应性。深入开展“农信进万家”、“30亿资金助三农”活动，对城乡各产业集群进行走访考察4000余人次，了解企业需求，宣传金融政策，优化金融服务。截至10月末，全辖农信社累计入户调查75.6万户，建档63.4万户，累计授信16.1万户，金额78.8亿元；累计走访产业基地111个，为109家基地建立了商业档案；调查企业10090家，为6934家企业建立了商业档案，累计授信68.28亿元，服务领域得到了有效拓展。

四、技术先行，创新科技新模式

为满足小微企业多层次的金融服务需求，充分利用科技网络平台，以结算、汇兑、银行卡等服务为载体，为小微企业的发展提供配套科技服务。各县联社积极转变发展方式，明确科技服务金融的发展方向，充分发挥各类科技产品在金融服务中的作用，形成多层次、全方位的科技金融服务体系。截至10月末，全辖共发行信通卡195.52万张，发展特约商户3884户，开通ATM机45台，开办电话银行13.67万户，电子银行业务在全省农信系统中独占鳌头。

五、深挖资源，创新服务新对象

推行“绿色信贷”，加大对新能源、旅游业等产业的信贷投放力度。一是大力支持“家庭式”旅游业。如涞水县联社先后投入6000余万元对涞水县野三坡旅游景点附近的家庭式旅馆进行维修改造，使原来规模小、服务差的旅馆、饭店，逐渐升级为服务便利、文明卫生的星级宾馆，吸引了全国各地的大量观光游客。仅今年“十一”长假期间，野三坡景区住宿、餐饮收入320万元，接待游客28万人次，旅游总收入超过5500万元。二是帮助新能源企业快速成长。充分发挥网点优势，对高新区内的1600家企业进行逐一走访，发现了一大批企业前景良好、经营管理规范的小微能源企业，与其建立了信贷联系，及时注入信贷资金，解决企业发展的资金需求。先后为高新区企业投放资金近10亿元，扶植小微企业150余家。截至10月末，已完成200余家新能源小微企业的授信评审工作，累计完成了111家企业的授信49.7亿元，其中向68家小微企业授信7亿元，解决了一批小微新能源企业的燃眉之急。（保定银监分局）