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2003年，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，拉开了农信社改革的序幕；2004年，《国务院办公厅关于进一步深化农信社改革试点的意见》标志着新一轮改革的全面铺开；2009年，农村信用社改革已由深化改革阶段步入攻坚实施阶段。我们要以“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能”为目标，推进并加快信用社管理体制和产权制度改革。通过几年的努力，我们组建了以县为单位的统一法人社，法人治理逐步健全；优化了组织架构调整，科学的设立部门和岗位；修改完善了一系列规章制度，出台了一些更为科学、更易操作和管理的办法、措施、意见；加快了电子化建设步伐，科技创新能力不断增强；深化了劳动用工制度和薪酬激励制度，人力资源得到优化组合……但是，我们做得还不够，我们离改革的最终目标还有差距，我们的服务能力还有待进一步增强，我们还需要对人力资源进行更深一步的优化整合。所以，我们必须从现在开始就逐步推广综合柜员制。 一、推行综合柜员制的优点和必要性 综合柜员制是指金融机构中的营业网点人员通过临柜窗台为客户办理储蓄业务、代发业务、政策性业务、银行卡业务、贷款业务等多种金融服务，并单独承担相应责任的一种劳动组合方式，它能适应市场需求变化和群众的金融服务需求，是金融机构推出的一项新的银行业务管理模式，在世界各国商业银行中得以广泛推广并实施，也在实践中显现出操作性强、处理时间短、经营责任明确、劳动组合优化的优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形式。它能提升金融机构的对外形象、知名度和声誉度；提高窗口服务效率和客户满意度，激发员工学习业务和工作积极性，进而大大提高经营效益；更为重要的是它能有效防止会计、出纳双人复核环节带来的人员及时间上的浪费，使工作效率提高一倍，从而实现优化整合人力资源的目的。 信用社要发展强大，要在与其它商业银行的竞争中立于不败之地，做到保住现有的农村市场不被瓜分、新兴的市场不被抢占，就要适应改革的需要和不断变化着的市场发展要求，就要大胆进行金融体制的创新，极大地满足客户的金融服务需求，提高金融服务质量。但我们现行的双人临柜、双人复核制的门柜服务方式，存在职责不清、会计多做事还经常被罚款、出纳做事少的现象，员工抱怨不断，这已经严重影响信用社自身改革发展需要和当今市场、群众的需求；再看看我们信合系统，目前省内的许多县级联社也已推行了综合柜员制服务。综合柜员制的实行已经势在必行。 二、推行综合柜员制的现行困难 综合柜员制的实施必须内外因都达到一定的成熟条件。从发展的角度，市场的需要、客户的需求和信用社内部的情况来看，推行柜员制我们还面临着很多困难，比如员工素质水平参差不齐、普遍素质不高、老龄化结构严重、网点人员配备不足、缺乏配套的措施和管理办法等等。 （一）员工的素质达不到综合柜员制要求。长期以来，农村信用社都是实行会计、出纳双人临柜，由会计负责记账，出纳负责点钞和现金的收付，待到日终时两人再进行账款核对。由于出纳对会计这边的业务接触时间少或者根本不接触，导致不懂业务操作流程，且目前系统内员工整体素质不高，超过四十岁的老员工居多，虽然他们工作经验丰富，但是他们的学习积极性不高、电脑操作不熟练，而我们的新员工由于刚进系统不久，还需要在老员工的指导下加强业务学习。 （二）人员配备、硬件设施不足。一是从风险防范的角度考虑，要实行综合柜员制的营业网点，人员配备至少达到6人，2名临柜窗台人员，1名信贷人员、1名业务主管以及1名事后监督员和1名网点负责人，但从目前我们的人员现状来看，暂时还不能满足这一需求；二是实行综合柜员制后，在我们的SC6000综合业务系统中办理业务，就要为每个临柜员配置一台计算机、打印机、防伪点钞机、刷卡器、密码键盘、对讲话筒及其他必要的办公设施，由于我们网点多，考虑到费用开支和其他原因，这些因素可能阻碍推进综合柜员制。 （三）缺乏统一的操作规程和一系列管理制度、办法。金融系统，实质就是从事经营风险、管理风险的特殊行业，主要以风险防控为前提，而我们现行的业务操作管理办法主要针对双人复核制而言，如果推行综合柜员制后还是沿用那一套规章制度，那风险漏洞将是防不胜防。 三、推行综合柜员制的建议、意见 （一）加强培训和学习。柜员制向门柜人员提出了高业务知识水平、高业务处理速度、高服务质量的“三高”要求，为了保障柜员制的实施，要从多方面加大员工的培训、正确引导员工学习，掀起全体员工学习业务的良好氛围和风气。一是让新进的年轻员工在老员工的带领下多学习、多钻研，通过理论学习和实践操作，不断摸索出其中的规律，熟悉所有前台业务的操作处理流程；二是经常组织员工学习会计知识、出纳知识、贷款知识等业务知识；三是建立一定的激励机制，大力鼓励员工参加一些社会化的职称考试和从业资格考试；四是加强企业文化建设，加强员工的职业道德和合规文化教育，引导员工树立正确的工作观、人生观和价值观。 （二）合理配置人员，加大设施设备的投入 。为有效控制和防范金融风险，在推行柜员制的网点必须配备齐全的软硬件设施。针对我们基层网点多，柜员少的情况，可以先在城区网点和业务量大的网点先推广柜员制，选择那些工作经验、学习能力强、懂计算机操作、工作踏实认真负责的员工进行培训。 （三）建立健全各项规章制度，完善内控制约机制。现在国内各大商业银行都有综合柜员制的操作管理办法，在实行综合柜员制之前，我们也要结合自身实际，在充分借鉴其它银行的经验基础上，建立一套适合我们信用社的综合柜员制操作规程，以使临柜人员在操作过程中或遇到问题时有章可循，有效防范推行综合柜员制所引发的各种风险。 （四）加强稽核监督，强化内部控制。任何一项业务和操作都存在风险纰漏，综合柜员制也不例外，我们要做的就是尽量减少风险的发生。一是严格做到按规章制度行事，稽核和安全保卫部门切实履行职责，加大日常的监督和检查考核力度；二是有效发挥各个岗位和人员的相互监督、相互制约作用，做到责任到岗、落实到人；三是充分发挥SC6000稽核管理系统的稽核作用，强化事前、事中和事后稽核力量。 （五）先试点再推广。我们可以根据业务发展的需要、人员素质的高低、软件设施的程度，因地制宜推行柜员制。一是先进行试点工作，通过试点，达到“发现一个问题，解决一个问题”的目标，待所有条件成熟后，最后进行全辖范围内的推广；二是对业务量较少，人员素质偏低等达不到柜员制条件的网点，则继续推行复核制。 日趋激烈的金融机构之争，要求农村信用社在优质服务和金融业务创新方面不断提高。只要我们信合人有信心、决心和恒心，就能解决目前的实际困难和问题，逐步推广综合柜员制来发挥我们点多面广、遍布城乡的优势地位，来提高我们的服务效率、来优化我们的人力资源和劳动组合，来增强我们的核心竞争力。 |
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