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2009年-2011年间，中国红红火火的银行业净利润增长95%。继2011年中国银行业利润首破万亿大关后，2012年中国银行业继续一路高歌：商业银行去年全年累计实现净利润1.24万亿元，以一年365天计算，银行日赚34亿元，2012年成为银行业史上最赚钱一年。 2012年中国国有企业实现的总利润为2.2万亿，中国银行业2012年实现净利润1.2万亿，占所有国企利润的6成左右。2012年中国近2,400家上市公司实现利润1.95万亿，比2011年略有下降；但沪深股市中14家上市银行的利润就有1.02万亿，占52%以上。 中国银行业近80%的收入来源是特权保证的存贷款利差收入。银行体系内的80万亿元存款，以负利率的方式为银行业贡献了超额利润。过去3年间，因利息剪刀差从储户手中实现的利益输送，相当于目前社保基金的总额。 同时，银行贷款不入经济实体，空转套利现象非常严重，房地产是这些空转资金的主要流向之一。2013 年一季度，中国房地产开发投资1.31万亿元，同比增长20%，而住房贷款新增了9,700亿元，高出去年同期4,700亿元之多。 同样在2012年，中国的GDP增长为7.8%，创下13年来的最低水平；同年的全年规模以上工业企业利润仅增长5.3%，较上一年同期下跌超过20个百分点。虽然银行业的盈利水平应以核心资本收益率而非利润总额来衡量，但无可否认的是，在经济持续下滑、实业长期不振的环境中，银行却越赚越多，即使不依赖专业知识仅凭常识判断，也知道这样的情况并不正常。 最赚钱的中国银行业与广大苦苦挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本生死线上的中小企业形成了鲜明对比。上世纪90年代为挽救濒临破产的国有银行，官方强令出台了存贷款利率固定差额，几乎保证了银行的稳定暴利，这种规定存款利率上限、贷款利率下限的利差保护格局，使得中国的银行业迎来了红红火火的暴利时代。 中国银行业的暴利看上去很风光，但对中国经济特别是实体经济来说，却是一场灾难。银行获得高利润，说明实体经济的融资成本非常高，高利息吞噬了企业的大部分或全部利润，许多企业己沦为银行的一个赚钱工具。银行依靠特殊地位敛财，实是与民争利，直接后果就是降低了实体经济的盈利能力以及国民的消费能力，融资成本高对中小企业是一个沉重负担，使其无法成长甚至无法存活，也无法创造价值增加就业。 中国的银行业如此赚钱，并不意味着银行有什么业务创新，也不意味着银行的管理方式有什么突破，而是靠得天独厚的牌照管制与固定利差，让银行无论是站着躺着都能赚钱！如果按照当初加入世贸的协议，中国早就应该放开银行牌照，但中国官方以种种理由拒绝开放，因而中国银行业实际上仍处于寡头垄断状态。 1998年，中国银行系统累积的坏帐约为14,000多亿，2006年，中国银行系统坏帐高达3万亿，中国吸引花旗、瑞银等十余家大外资银行做为“战略投资者”入股，然后包装上市，于是，巨额坏帐立刻消失得无影无踪。日本银行同业对中国消减坏帐的能力深感望尘莫及，因为他们花了十几年也不过才将坏帐降低了1、2个百分点。 银行业有了官方的精心呵护，对风险可以说视而不见，在长达10年的房地产疯狂中，千千万万的房奴也为银行业贡献了巨额的暴利！相对于对GDP贡献超过70%却风险较高的中小企业，将资金贷给有土地担保的地方融资平台，显然是银行更好的选择。 理财产品的兴旺让银行尝到暴利的甜头，惯常的做法是，信托公司设计包装一个项目，银行做成理财产品募集资金投到这个项目。理财产品的规模到底有多大？官方也没有权威说法。据央行披露的数据，截至2011年底，民间金融地下银行活动3.38万亿，据中国信托行业协会数据，截至2011年三季度，中国65家信托共计持有6.3万亿资产，有报道称现在已达8.6万亿。IMF“全球金融稳定报告”称，中国理财产品存量2012年三季度约有8至9万亿。 而摩根大通中国首席经济学家朱海斌在“2013陆家嘴论坛”上透露：把银行体系之外的理财、信托都计算进来，中国的“影子银行”规模为36万亿，占GDP的比重约70%左右。银行将大笔钱投向融资平台的大项目或是房地产，许多项目并没有稳妥的收入保证，一旦房价低迷或下跌，理财产品就会出现巨大的风险。 事实正是如此，尽管多家银行的潜在风险在账面上得到了有效控制，关注类贷款余额都在下降，归入不良贷款的次级、可疑和损失类贷款余额未出现重大变动。但信贷资金通过非正常途径流入民间高利贷市场，隐含的交替风险不容忽视，而更多的信贷资金同时投向房地产以及政府融资平台，随着房地产泡沫的破灭和政府融资平台偿付能力的异常，银行业的不良资产随时都会大规模爆发。 |
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