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http://blog.sina.com.cn/s/blog_7c826cd70101foi8.html
MAS六月底出了新的贷款条例后，UOB经过讨论也进一步收紧了贷款政策，该政策对年长者越发不利。 假设购买价值200万新币的私宅房产，80%贷款，3.5%的利息，贷款年限30年（假设贷款人不超过35岁），月供是7,164新币。
如果是有本地收入的人购买，按月供不超过收入60%的标准，最低薪水标准是11,940新币才可以贷到这么多款。 没有本地收入的外国人如果要贷到同等数目的贷款，有两个选择：
1. 存一笔钱在大华银行48个月，这个数额相当于上面算出来的最低薪水标准48个月的总收入：
11,940X48 =573,120 这笔钱四年之内不可以提取。 2. 存一笔show fund，也就是给银行看你有这么多的存款，这个数额是上面算出来的48个月总收入除以30%。
573,120/30% = 1,910,400 这笔钱几乎接近购房总价的钱要存放到贷款开始发放为止，才可以动用。 这两种模式如何选择呢？期房建议选1，二手房建议选2.原因：
期房建设的时间未知，通常购房手续完成至少需要两个月，贷款开始发放至少是项目地基打好之后的事情，这个通常还需要一年左右，如果选择2的话，需要存放那么一笔巨款长达一年多。相对来说不如选择1，被锁死的现金少的多。
对于二手房来说，购房手续完成后至多一个月贷款就会开始发放，那笔show fund就可以提走了，也就是被锁的时间只有三个月左右。比起锁四年，即便数目小的多，还是这个选择划算多了。
而对于年龄超过35岁的贷款人来说，这个代价就高多了：
假设同样买价值200万新币的私宅房产，80%贷款，3.5%利息，假设贷款人只可以贷15年，月供是11,405新币，那么最低薪水必须达到19,009新币。
这样4年薪水的总数变成了912,400新币。
选择1：912,400新币锁4年
选择2：show fund将会高达3,041,333新币，比购房总价多出一半。 之前通过类似方式贷到款买房的，两三年后如果贷款政策不变，refinance就比较不好过了。原本在UOB贷到款的问题不大，可以直接re-pricing。在其他银行贷到的，如果该银行已经不提供类似的贷款模式，那么换去别的银行或者换来UOB，也是要按照MAS新的贷款政策重新计算。收入不够的，该放多少押金还得放多少押金。
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