按:前两天有些网友开始追着问什么时候发“复利”这篇“大毒草”,于是赶紧贴出来了。 颠覆在国情里的复利经济学 ------心路独舞
给你两个选择,一是一次性给你10亿美元,另一个是今天给你1美元,而在接下来连续30天里每天都给你前一天两倍的钱,你会选哪一个呢?类似的案例是在经济学课程里讲到“复利”概念时美国教授常拿来发问学生的。 复利(Compound Interest)是一种计算利息的方法。按这种方法,除本金有利息外,产生的利息也会定期被计算后滚入本金开始生息,也就是俗称的“利滚利”,而单利计算则不存在这种情形。很显然,复利下产生的利息更多,而用来结算利息的周期越密,财富就会增长得越快;复利滚动的时间越长,复利效应也会越明显。比如上面提到的案例,选择一是得到10亿美元,这的确是一个不小的数字;而选择二的起点看似只有不起眼的1美元,但这是复利计算,结算利息的周期是每天,当天结算的利息加入本金第二天一起翻番,一个月后你得到的将是21.47亿美元! 很令人惊讶,是吧? 的确,复利是资本时间价值的体现,而时间价值又包含了通货膨胀、社会平均利润率及风险报酬率,这其中最主要的是要考虑进去再投资假设的问题;如果采用单利计息,就会忽略掉前期所获的利息进行再投资的成本,从而使前期利息丢失了它的机会成本。所以在美国,绝大多数的银行储蓄、CD(有点像中国的定期存款)、国债、人身保险、退休投资帐户等都是按月复利来计算的;当然要是借钱的话,比如房贷、车贷等也是按月复利计息的,正所谓进出公平,机会均等。 可在中国的情形却不是这样的。在中国的银行里存款是按单利(至少一年内)来计算利息的,但贷款却是按复利。譬如你到银行存钱一年的利息在3%左右,一旦这年的通货膨胀率高于这个数字,一年后你不仅没赚反而亏了。而银行则不是,它们拿着你的存款贷出去的收益是按复利指数爆炸性地增加的,考虑进了通货膨胀等许多因素,如果这时你还从银行借了贷款的话,你实际上是在被银行双重地“剥削”着,可谓是只进不出,肥了的是银行,吃亏的永远是存钱的百姓。 如果国情颠覆了复利经济学的公平性已经足够可怕了的话,那么我要告诉你的是这还绝对还不是最恐怖的,就在不久前我曾把文章开头的案例发到微博里,收到了许许多多的回复,几乎百分之百的人都选择了一,而给出的典型原因如下, 连续30天给,做得到么,要是给了三天说不给了那不惨了? 当然选第一啊,夜长梦多。 宁可一次性给一亿,怕第二方案不靠谱啊。 明天的事情谁知道,说不定给钱的就挂了。 选一吧,若选二给到后来他杀你的心都有! 不傻的选一,因为在我国,必须先拿到手,以后说不定怎么样呢? 我不信任每天能坚持给我给钱的承诺。 现如今,比起复利经济学的沦陷,你知道更可怕的是什么了吧! 不想细说物价,吃什么说什么吧。 当地果园玩时摘的李子、油桃、桃子,约每磅1美元。 韭菜是在花园插空种的,鸡蛋三打(36个)约3.5美元,春卷皮3美元一包共24张。 玉米也是当地农场买的,1美元六穗。 小黄瓜是和玉米一起买的,2美元六根。 西瓜是Costco超市买的,一只6美元(20多磅重)。 |
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