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现代的都市人免不了和银行要打交道，但是记者发现，许多金融诈骗或个人企业的损失大都和银行脱不了关系，市民王先生说“自己前几个月在银行经理的劝说下，买了短期的理财产品，过了几天后，发现并没有当初承诺的这么好，让自己吃亏上当”。李女士则在转账上和银行有过纠纷“自己当初在银行转账，客户态度极差，本来想看看这家银行存款利率高不高，谁知到该行的工作人员说'爱存不存’让自己很气愤，没有一点服务意识，不知道自己以后用什么心态面对银行”。 以上两位市民的反应是和银行间经常发生的事件，但是还有种损失则真正降低了民众对银行的信任，唐先生就碰到了这样的事件“自己在一天下班的路上，受到银行的一条消息，据说是自己的存款有问题，需要立刻转移，自己当时也没多想，就赶紧按照手机发送的消息提示作了，一共转移3万多，不过最后的结果是得知上当受骗了，其实自己当初也有过怀疑，当时看是银行发来的消息，所以就认定了，没有多想，我想这银行也存在一定的责任，需要更大的监管”。 从上文的描述中，我们可 以看到众多市民有被指导的需求，在和钱打交道最多的场所--银行，我们究竟该通过怎样的手段去保持一种状态，让自己不被欺诈，同时也能通过正当手段，使得自己的资金在其中可以有安全的保障甚至是盈利。其实银行的交易形势众多，今天我们就首先通过几个典型的在和银行处理中，经常碰到的银行卡风险案例来指导大家如何正确看到自己的银行卡和银行之间的关系，同时也为大家带去几条在日常生活中，经常需要用到的防范技巧。 案例一 以政府机关、水电力公司、电信等单位名义，编造年底退还税款、水电费、电话费等理由，直接打电话或者通过录音电话，骗持卡人通过转账，将钱转走。市民王先生曾经就接到一个录音电话，语音提示有电力公司寄来的挂号信。王先生打电话询问，一位“姜主任”接电话说，“电力公司”的电脑系统发生故障，向用户多收取了电费528元。然后，以退电费为由，将王先生骗到银行处，按照其“指导”将钱转到骗子账户上。 案例二 以中奖为由，骗取持卡人身份信息、银行卡账户信息及密码，然后以网上银行转账方式盗取持卡人卡资金。浦东区持卡人苏先生曾经接到一个通知中奖15万元的短信。苏先生接马上与短信提供的电话联系。对方称必须先提供了卡号、身份证号以及银行卡密码，并要求中奖人在银行卡中存入3000元现金作为税款，才能汇奖金过来。苏先生接心想银行卡在自己手中，应该没有问题，便一一照办。当天下午，苏某到银行查账，发现卡内3 000元已被人取走，方知受骗上当，遂即报警。经过警方调查，犯罪分子获得苏某卡号及密码后，通过网上转账方式将其卡上资金盗走。 案例三 编造各种借口，骗持卡人开立网上银行账户并存款，然后通过网上银行转账方式将持卡人银行卡资金盗走。持卡人倪先生曾经接到一手机号码打来的电话，自称是“上海市某银行咨询部工作人员”，告知他在上海一大型商场用信用卡透支消费近3万元。这位“工作人员”推荐倪先生上网设置“联网报警系统”，在网上银行开设了两个新账户后，“指导”倪某将卡上119万余元资金转入新账户中。等倪某发现事情蹊跷后，119万余元存款已经通过网上银行转走。 通过三段明显的案例，我们大家应该都在生活中，碰到过类似的欺骗事件，但是许多人缺总是被其所害，不能明辨真伪，而银行也并没有出现对此类事件出现的干涉或有效阻止，让我们沪上广大市民遭到了不小的经济损失，在痛恨骗子卑鄙行为的同时，许多人的上当也源于对银行卡的真正不了解，今天我们就特别针对银行卡的转账来具体说说他的风险： 现在各家银行为客户提供银行卡转账的方式有四种：电话银行转账、ATM机银联转账、柜面转账、以及网上银行转账。 电话银行转账：是指通过电话银行进行卡卡转账以及卡折转账，通过相应的语音提示，输入转入卡的卡号即可。它需要银行卡持卡人在银行网点首先办理指定银行卡的转出许可授权，之后就可以向同一家银行的储户的卡或者是折子上转款了。由于在转款时只是需要输入银行卡的卡号即可，没有其他验证信息，一旦卡号输错，将会把款转到其他人的账户上，使自己蒙 受损失。因此，此种转账风险较大，客户使用时需格外注意。 ATM机银联转账：是指通过ATM机的银联交易系统进行的转账。它使用范围有限，目前在上海只局限于几家的ATM机可以进行转账操作，输入卡号即可，转账风险同样较高，客户使用时需特别仔细。 柜面转账：是指通过柜面交易进行银行卡的转账。转账时要出示相关证件，并且转账时需要核对一些转入卡的相关信息，例如卡号、户名、开户证件号等等。交易风险相对较小，一般不会发生转账错误。但是需要值得一提的是：有些银行在进行柜面转账时会泄露转入卡的相关的客户信息，例如账户余额等，需特别注意。 网上银行转账：是指通过网上银行系统进行的转账。输入转出卡的卡号和密码后，进行页面操作进行转账。在此，我们非常不建议客户使用此种转账方式。由于银行网络加密度低，卡内资金被盗取的风险系数很大。 在了解了基本形式之后，我们对银行卡使用情况，也做了详尽的说明，给我们的广大市民也罗列出来，希望可以帮助更好了解银行卡。 银行卡也有“保质期” 善待银行卡，有助于延长 "她"的"寿命"。银行卡最好放在硬皮钱夹里，不能太贴近磁性包扣；要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；不要紧贴一起存放，也不要背对背放置，避免磁条相互磨擦。不要将卡放在微波炉、冰箱等高磁电器的范围内，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起，以免消磁"变质"。
给自己的银行卡“减肥” 持有多张银行卡并不一定就好，您应根据实际用卡情况，综合比较，对多张卡的功能进行整合。选择为自己量身定做的银行卡，提高个人资金的管理效率。不用的"睡眠卡"早销户，减少不必要的费用支出。 在办理转账时的注意事项 您在邮局柜台或ATM上办理转账业务时，应先确认是否受理此项业务，如果在柜台办理，需出示身份证件，并按要求填写相关的交易单据或凭证，确认转入账户的名称、账户号、转账金额等要素填写正确；如果您是在ATM上办理，应当在规定的时间内输入如转入卡卡号、金额等转账要素。请妥善保留转账交易凭证/回执或ATM打印的凭条，以便发生异常时提交银行查询。资金到账时间您可以向发卡邮局询问。
妥善保管交易凭条 不论在本地还是异地用卡，均应妥善保管交易凭条，最少应该保留至下一个月对账单寄来时，核对无误后再销毁。一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，若发生重复扣款现象，应该及时与银行联系解决；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条，避免泄露银行卡卡号和有效期等关键信息。
及时核对用卡情况 收到对账单应及时核对账务，一旦发现不符，应电话或书面通知发卡银行，查明原因，分清责任。在"黄金周"、"春节"等长假后，您应及时核对假日用卡情况，需要查账时可通过发卡机构客户服务中心申办查询事宜。具体的账务查询时限请咨询您的发卡邮局。如果是由于邮局方面的原因造成的，将会很快为您调整。 异常交易处理 刷卡消费时只要未成功打印POS单据均视为不成功交易，但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时，您可以对卡片的状态和账户余额进行查询，确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的，应查询原因；对于消费金额已入账的，可要求邮局协助查询，调回不成功消费金额。 如何保证个人资料的安全 一要通过正当途径办卡，勿随意委托他人代办银行卡；二要注意个人资料保密，勿将银行卡相关资料，包括：银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人；三要谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话，问清情况，不要盲目随意提供资料。四是勿随意在网络留下个人资料，以防外漏。
守住密码最重要 记住，任何人（包括邮局人员）都无权询问您的个人密码。领卡时，要仔细检查信封有无破损，如信封被打开过则立即要求调换。在领卡后立即修改密码。不要将密码信封与银行卡放在一起，更不可随处记写密码。设置密码应选择不易被破译的数字，并且应经常更换。 保持足够警惕 要注意ATM机上是否有多余装置，如摄像头等，看到要求您提供密码信息的“紧急通知”，要警惕。最好以授权扣账方式缴纳款项，确保交易安全，若是以ATM直接缴付款项，请认真核对转入账号。收到可疑信函、电子邮件、手机短讯、电话等，请谨慎确认。对于来路不明或异于往常所收到的对账单，请先与发卡邮局联系，切勿贸然转账。不要在网吧或公司电脑上用银行卡在网上消费。不要在人工看守的公用电话上使用电话银 行，确实需要使用时建议使用无人值守的IC卡电话。
谨防银行卡被“掉包” 在商户持卡消费时，须谨慎，收回时应确认是自己的银行卡。银行卡请随身携带，千万不要将钱包及银行卡放置在空车上，以避免让窃贼有机可乘。不要轻易相信"幸运中奖"等信息，有人别有用心利用手机短信息、因特网和电话推销便宜的进口汽车、电脑等商品骗取持卡人卡号和密码，请留心。一旦您将卡号和密码告诉对方，会给不法分子造成可乘之机，会制作"克隆卡"，从而使您承受不白损失。 总结：银行卡在交易时产生的风险无处不在，银行卡的风险与持卡人的自我保护意识强弱有很大关系。为了避免以上风险的发生，我们在使用银行卡时要加强防范的意识，了解发生意外事件(像丢卡)后的处理办法，在用银行卡交易时做到小心谨慎，发现问题以及特殊情况后及时向银行客服咨询，加强个人资料的管理。相信随着客户防范意识的增强和银行安全技术的不断提高，银行卡的使用将会更加安全、高效、方便、快捷！ |
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