春节一过,对于中国人而言那是真正的新的一年开始了。辞旧迎新,跨入2014年后如何能让家庭生活不差钱呢?无论2013年家庭财务境况如何,面对新的一年总是要有些新气象来改善家庭财务状况。美国专家提出一些理财上的建议,虽然中美两国民众的理财环境不同,但一些基本思路仍有借鉴意义。 树立理财目标很重要 当家庭理财的目标确立后,不论收入高低、建立消费计划就成为家庭理财的一个重要方面。大多数家庭会将每月收入的三分之二投入到基本的生活必需品上,例如食品、住房和交通运输上,同时在娱乐、休闲上也会有支出。理财专家建议,在生活支出上大项目上要做好支出规划,保证基本开支、尽量消除不必要的开支。 量入为出是理财经典之语 在家庭理财上夫妻间的沟通很重要,虽然中国人常说男主外女主内,但在家庭财务上夫妻间如果能够经常讨论、协商,就可以在家庭理财上达成更多地共识。俗话说夫妻一条心其力断金,家庭理财不是夫妻中一个人的事,夫妻各发挥专长,同心合力积累家庭财富才有戏。美国人财产意识较强,即使两人结了婚,个人还是拥有自己独立的财务权。婚前的财产当然归自己所有,而婚后对家庭的责任也是相对明确,买房子要两人共同出钱,个人的信用卡可能是各自付账。清官难断家务事,夫妻住在一起时花钱有时是笔糊涂帐,在这种情况下,夫妻间更需加确共识,明确各自的财务责任。 增加收入减少债务 与增加收入相对应的理财之道是减少家庭债务,负债消费源于美国,现在也在中国开始流行。特别是信用卡的普及,花银行的钱来让自己活得潇洒似乎是很时髦。在家庭所有债务中,信用卡债务最为危险也最容易让人成为债奴。美国人在理财上特别强调要减少家庭债务是有血的教训的,不少家庭为了享受,超越自己的收入线依赖借债过日子,结果是日子过得很舒服,该享福的享了,该乐呵的乐了,最后的结果是哭鼻子,因为债不饶人,欠钱绝没有不还的道理。 明智投资分散风险 美国精明投资人的投资哲学是鸡蛋不要装在一个篮子里,讲的是分散投资风险。如何减少投资风险,这里不讲具体的方法,而是要谈谈投资的心理。作为投资人每一个人都希望投资利益最大化,如何实现投资利益最大化是一门科学,短期行为、暴富思维都不是投资哲学,如果投资股市每一个都可以暴富,那么全世界的富人绝不止今天这些。投资讲究的是稳定的获利,而要想稳定获利,分散风险就是诀窍。 节省开支大有学问 其实在节省开支上有很多方面是既不影响生活品质,又可以让生活少花钱多办事。比如美国人现在开始不看电视了,上网也可以看视濒。过去有线电视每个月付费要100多美元,现在一年就省了1000多块。与家人同住也是节省开支的好办法,成年子女同父母同住在中国被称之为啃老,这种啃老从理财的角度看未必是不好。年轻人收入低,单独生活在住房、吃饭和交通上的支出就会把挣来的那点薪水耗费掉,如果同父母同住,即使交些伙食费,剩下的还是大头。虽然孩子剩下的钱不会归到父母的腰包,但孩子能够攒下钱也是财富积累的开始。过去美国年轻人讲究独立,大学毕业后远离父母去创业,这就叫翅膀硬了。但现在美国很多年轻人翅膀没法这么硬,怎么办?回家和父母同住,节省开支。 避免盲目消费攀比消费 中国人喜欢攀比,而消费中的攀比是家庭理财上的大忌。由于国外的高档消费品价格比国内要便宜许多,因而很多人出国都在血拼,名包、名表、名货,似乎中国人出国就是为了购物。在购物上美国人相对比较实际,普通人并不看重名牌而是注重实用价值。美国人购物的旺季时从感恩节到圣诞节之间,因为这时商家为了促销会对销售的商品大大地打折。聪明的家庭主妇会利用这个机会将家中需要的物品列出清单,采取全家出动的方式扫货。就这么突击下来,家庭的基本生活用品一年就可以节省出千八百美元出来。 过节俭的生活不丢丑 在家庭理财的教科书中,过节俭生活常被提到,因为这是种生活哲学。节俭生活态度和习惯能使不富裕的家庭生活有所改善,节俭生活也能使成为富人的家庭维持其财富不至于被挥霍殆尽。同时节俭生活不等于不会享受生活,将钱花在刀刃上,该享受时享受,该节省时节省,两者并不矛盾。 |
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