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京东白条日前正式上线测试，据悉，这是京东推出的第一款面向消费者的信用支付产品。 据了解，阿里的信用支付项目曝光近一年，但至今仍无明确推出日期。京东商城“白条”服务后来居上，去年年底在公司员工内部开始测试。京东金融方面透露，首批公测将开放50万个“京东白条”名额，白条用户最高可获得15000元信用额度，服务费用仅为银行类似业务的一半。 京东方面称，这是互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品。“京东白条”可以帮助大众消费者、网购用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。京东透露，将在线实时评估客户信用，客户可选择最长30天延期付款、或者3-12个月分期付款等两种不同消费付款方式。 京东表示，相较于传统银行，“京东白条”可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程，而服务费用仅为银行类似业务的一半。 从已披露的消息来看，京东“白条”与银行信用卡相似，可称之为虚拟信用卡。去年3月份，阿里巴巴信用支付项目曝光，但至今仍在内测，尚无推出日期。新浪在去年底推出了“信用宝”，在国内首度试水网络信用支付，但只限于游戏虚拟产品交易。京东的跟进，则将虚拟信用卡支付扩展到实物交易。 据了解，“京东白条”在员工内测阶段设置的最高信用额度为1万元。有媒体报道称，白条贷款来源于京东自有资金。这与之前阿里透露的信用支付贷款来源于银行不同，意味着“京东白条”将与银行信用卡业务产生直接竞争。 京东金融负责消费金融的总监许凌在接受媒体采访时表示，国内的消费金融市场很大，目前还处于发展初期。 数据显示，2013年，银行业贷款余额为71.9万亿元，整个消费性的贷款在整体贷款余额只占18%，而生产经营贷款占82%。在这些消费性贷款当中，短期的消费信贷只有4%。 目前，在国内，消费信贷领域大部分是房贷、车贷等中长期贷款，这部分银行、小贷机构已经做得比较多。而旅游、房屋装修、日常生活等消费信贷，这些机构做得并不多，因为，银行做这些事情的成本比较高，对银行来说不划算。而信用卡的分期年化利率往往是18%，有的信用卡加上手续费，费用很高，而信用卡商城的商品价格并不实惠，这是银行信用卡商城未能大规模发展的原因。 分析人士指出，京东推出“白条”服务后，如果贷款利息较低且价格优势继续保持的话，有望增加京东的销售额。对于正在上市的京东而言，这个概念有助于帮助其提高估值。如果后续京东提交IPO补充材料时，这部分的内容或许会被包含进去。 但同时，有专家表示“白条”服务一方面有利于提升其交易量，但另一方面互联网企业面向个人贷款，如何把控风险仍是难题。 对此，许凌表示，京东白条对电话充值等数字虚拟产品、黄金等可套现商品的交易作出了限制。京东方面称，这是出于防止用户恶意套现的考虑。“白条”的设计逻辑是建立在对应付账款的日常管理上。由于京东的核心业务为零售模式，拥有大量的应付账款，而京东白条就是在应付账款的额度内开展授信业务。见习记者苏鹏飞 |
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