“掌上银行”拓展服务新空间

随着智能手机、PAD等移动智能终端使用日渐普及，金融服务通过银行、互联网企业、移动运营商的不断创新，逐渐搬到了消费者的手掌之上，“接地气”的金融服务日益增多，银行业不断拓展发展新空间。

便民：涵盖百姓生活多方面

华夏银行[-0.36% 资金 研报]2月28日推出“小龙人”移动银行，金融功能覆盖对银行账户统一管理、本行及跨行账户收付款，以及购买基金、黄金、理财产品等服务；生活功能则提供便民缴费、手机充值、机票购买，以及购买电影票、缴交通罚款等服务。

随着移动互联网的服务内容不断丰富、应用范围不断拓展，智能手机正在从单纯的通讯工具向移动交易和消费平台快速演变。“掌上银行”正在成为客户随时、随地的“贴身”银行。

目前，广发银行手机银行功能数超过350项。在开设微信银行、易信银行外，广发银行建成了手机官网网站，推出了小企业手机银行、短信银行，打造短链接、二维码等移动金融营销服务体系。

“银行除了移动支付本身之外，也开始考虑在自己的移动支付端口上给客户提供一些增值性的服务以满足客户多方面的需求，这样才能达到增加客户粘性的目的。”中央财经大学金融学教授郭田勇说。

针对手机通讯和移动互联网发展所产生的巨大金融服务需求，近年来一些银行大力推广移动金融服务，推动电子银行业务在新兴移动载体和高科技平台上的延伸和推广。浦发银行[-0.11% 资金 研报]2013年新增手机银行用户是前4年总和的1．5倍，用户总量达320万；截至2013年末，工行移动银行客户数超1．3亿，50％以上的客户已有一半业务依靠电子渠道办理，近30％的客户八成以上业务不再到网点来办理。

便利：移动支付愈来愈便利化

移动银行的核心功能是支付，即通过手机账户进行转账、支付等传统金融服务。随着移动互联网的快速发展，智能手机正在从单纯的通讯工具向移动支付和消费平台快速演变，从而激发了商业银行借助手机银行打造移动金融综合服务平台的动力。现在，拿手机“碰一碰”、或刷刷二维码即可实现转账和支付。

中行手机银行业务，整合快捷支付、协议支付等远程支付产品，推出手机号码转账、手机取款业务，全场景覆盖日常移动支付需求。

交行则针对大额安全转账、小额便捷支付，分别推出非接式IC卡充值的第二代手机银行和微信支付。客户除了绑定银行卡与微信外，也可在手机银行中嵌入“手机钱包”应用，把金融IC卡放进手机里，在具有银联“闪付”标识的POS机上刷手机进行支付，满足了客户在不同场景下对转账、支付的需求。

广发银行先后与中国联通[0.31% 资金 研报]、中国移动、中国电信开展手机钱包业务合作，发布“广发智付”移动支付品牌。目前，广发银行每月使用移动渠道办理单笔信用卡分期的客户占比从上年末不足1％飞速提升至近三成。

“将来支付行为会越来越多地聚集到移动端上，这将是未来各家银行竞争的重点。”郭田勇说。

拓展：4G时代将加速移动金融发展

随着4G移动互联网时代到来，移动金融将愈来愈呈现飞速发展的格局，一些银行开始将其上升到全行战略高度。

“移动互联网商机无限，抓住了手机银行就抓住了未来商机。”民生银行[1.03% 资金 研报]行长洪崎说。

浦发银行表示，浦发正在把现有的实体网点、网上银行、手机银行、空中银行整合互联，提升便捷化程度，同时提升网上银行、手机银行的智能化、互动式、一站式服务水平。

中行相关负责人表示，中行将继续聚焦移动支付创新，结合移动电子商务、移动社区服务等丰富支付应用场景，简化交易验证流程，进一步为客户提供随时、随地、随心的移动银行服务。工行表示，未来将继续紧盯移动互联网发展潮流，在不断完善移动金融业务的同时，通过与不同行业合作伙伴通力合作，逐步将娱乐、餐饮、旅游、票务等生活服务及在线支付业务有机整合，为客户提供随时、随地、随身、“工作＋生活＋金融”一体化的移动服务。

业内专家认为，在利率市场化加快推进和互联网金融蓬勃发展的背景下，商业银行在移动金融方面的探索和创新，不仅可以使百姓获得更便捷的金融服务，同时有助于商业银行加强和创新服务、加快自身业务的转型发展。