5.你的信用值（2）

    信用级优异良好一般糟糕极其糟糕

    利率3%5%7%10%27%

    月支付金额360378396425610

    总利息155026463761550016650

    注：假设向银行申请2万美元的汽车贷款。

    在为家庭住房申请贷款的时候，情况也是如此。具体说来：

    表9.2信用级与贷款利率的关系（单位：美元）

    信用级优异良好一般糟糕极其糟糕

    利率3.8%5%6.5%8.5%无法获取

    月支付金额1165134215801992

    总利息170000233120318800442000

    注：假设向银行申请25万美元的家庭住房贷款。

    由此可见，你需要为糟糕的信用记录付出怎样的代价。所以你必须想方设法提高自己的信用级别。首先，我们需要了解一下哪些因素会降低我们的信用级别，然后你才能够做出一些必要的改变来修正这些行为，并最终提高自己的信用级别。

    5年前，霍莉(Holly)和我也出现了一次支付信用卡利息的情况。我们当时欠了银行1万美元。我最终找到一种无需支付任何利息的方法还清了这笔欠款。

    要想做到这一点，你需要同时持有至少2张信用卡，并且要保持良好的信用记录。你可以给一家信用卡公司打电话，告诉他们你非常喜欢他们的服务，想要把所有的资金都转移到他们公司，但是你要求对方为你当前的欠款免息。由于你一直保持着良好的信用记录，所以对方表示同意。

    就这样过了6个月，你又给另外一家公司打去电话。再过6个月之后，你再重复一遍整个过程。就这样，过了几个月之后，你就可以给信用卡公司打电话，表示希望他们能延长你的免息期限。然后过了1年之后，你再重复前面说过的做法。但一定要记住，在使用这种方法的时候，一定要首先了解转换信用卡公司所需要的转账费。转账费通常是总金额的1%。但你可以跟信用卡公司谈判，看看对方是否能够有所松动。

    一个人如果赚得比你多10倍，而在工作上花的时间又不比你多，那么他一定是做了与你大不相同的事。

    如果一直保持着良好的信用记录，你就可以给信用卡公司打电话，让他们降低你的欠款利率。如果你想要将目前20%的利率降低到6.9%，那么你就需要花费一些时间，这样就可以攒下一些钱用来投资。总而言之，信用的作用极其重要，所以你需要多加留意，一定要尽量维持较高的信用级别，这是一个诚信的问题。

    当然，我在提高信用级别的问题上也并不是真正的专家，所以如果想要提高自己的信用级别，我强烈建议你聘请一家专门的公司。如今我的信用已经达到了优异级别，但我还是请了一家公司来帮我处理这些事情。为什么呢？因为我坚信一个人的信用怎么高都不为过。

    好了，现在就写下你决心要做的3件事情：第一，你应该把人际关系放到比金钱更加重要的位置上；第二，你应讲诚信，说到做到，言出必行；第三，你应该尽最大的努力去提高自己的信用级别。