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过年是小孩的快乐时光，最重要的是还有许许多多的压岁钱。这笔钱对一个小孩而言并不是小数目，何不给孩子上一堂理财课呢？陈伯宪是中国最佳私人银行的投资顾问，他用书信讲述了儿子Ason的财商培养计划，简单五个办法，让孩子成为金钱的主人。
Ason：
出来混是要还的。
爸爸每天要你看一篇文章，然后写一篇心得用电邮寄给我，今天换爸爸要写一大篇心得报告还给你。爸爸想用这封信，梳理一下近期想对你说的话。
练习坚持
自从爸爸独自来大陆工作，你跟妈妈留在台湾，爸爸好担心遥远的距离会影响到我们的父子关系。在古代，这样的距离，如果以飞鸽传书来联系，这鸽子肯定要耐力惊人，飞他个三天三夜，才能飞越海峡两岸。拜现代科技所赐，我们每天都有固定的视频时间，透过网络可以看到对方，甚至还不需要电话费。但因为爸爸不在身边，不能即时给你教育，所以爸爸花了好长时间与你沟通，要求你每天看一篇文章，之后每天写一篇心得发邮件给我。爸爸下班回家之后会给你反馈，连线时也可以作为父子之间的谈资，这让我们之间的谈话除了生活上的点滴，还有每天文章的主题内容讨论。
九个月过去了，你坚持了，我们都遵守我们的约定与承诺，现在几乎已经成为你的习惯。你在意我给你的成绩，如果分数高，你甚至会开心地尖叫，这些妈妈都在旁边偷偷录下传给我，爸爸看了真是从内心感到喜悦。这是你的成功，更是爸爸的骄傲。
奖励自食其力
爸爸这次休假，除了回家看看奶奶，也利用时间带你到台北士林夜市，这是你吵了好久想去的地方。相较于百货公司，这里有更多小孩子喜欢玩的游戏，还有许多好吃的东西。你很幸运，你跟其他小孩不同，因为你有自己挣来的奖励金台币500元（新台币，下同），可以自由地运用。这是你用10颗星星与爸爸换来的，这也是爸爸与你约定的奖励方式，所有想买的玩具礼物，你可以自己挣零用钱，而且你可以自己决定使用方式，爸爸不干涉你。所以从小到大你没有像一些小孩因为想买玩具躺在地上赖着不走，你只会问我那件礼物需要几颗星星，因为我们有“男人的约定”。
预算概念与残忍的爸爸
这次爸爸要称赞你，因为你与之前来时大不同，这次你有计划。还记得之前带你来时，你有300元，你开心地跑到第一摊打弹珠，一口气玩了3局。接下来投棒球，一局100元，第一局你差一个号码就可以得到一只娃娃，老板很热情地邀你再玩一次，而且让你更近一点投，你问我可不可以，我说那是你的钱，你可以自己决定。你开心地接受了老板的邀请，接下来是飞镖射水球，你只玩了一次，因为300元花完了，你最喜欢的捞鱼、钓虾、夹娃娃、投篮球……都无缘参与，即使你不断哀求爸爸再给你100元就好，我残忍地拒绝。因为如果轻易损害游戏规则，就不会有教育意义。这是扎扎实实的一堂生活预算课，你记取了这一经验教训，所以这次不同，你有计划，你已经有预算的概念，你知道资源有限，必须好好运用。
分清“想要”还是“需要”
以前你总是看到什么都想买，分不出来“想要”还是“需要”，还记得有一次爸爸在看行李箱，回头一看，你也拖了一个行李箱，说你也要买一个。当时你才6岁，你的样子真可爱，但总觉得爸爸妈妈的口袋就像聚宝盆，可以不断生出金钱，所以中午爸爸特意带你到麦当劳，让你知道那些哥哥姐姐要多辛苦，才能挣到一个儿童套餐，甚至要工作一整个月才能挣到你今天心血来潮想买的一个皮箱，也适当地让你了解，没有不劳而获，没有天上掉下来的馅饼，而且未来你会发现，努力之后的果实，会更加甜美。想想看，你每次努力挣来的礼物，是不是会更加珍惜？爸爸不想轻易给你所有你想要的东西，因为那将剥夺你拥有快乐的权利。
建立责任感与学会付出
快要过年了，又到了小孩快乐的时光，可以放假，可以到处去玩，最重要的还有许许多多的压岁钱。这笔钱对一个小孩而言并不是小数目，如同往常，爸爸不会霸道地要你全部上交压岁钱，但这次的处理方法可以不尽相同，我们父子可以好好沟通。
在你六岁之前，我们告诉你帮你存起来，其实都是存回爸爸妈妈的口袋里，这你是明白的。而最近五年，我们帮你开了你的个人账户，将压岁钱存到里面去，也让你在身边留一些钱作为紧急预备金，以备不时之需。我们约定好，如果有相对大笔的开销，你是家里的一分子，也开始应该负担一些，要开始学会付出、学会给，这是成熟的要素之一。所以，母亲节你会请妈妈去吃饭，表示感谢；换小提琴，你也出了一万元；你那梦寐以求的PSP游戏机，爸爸帮你出一半，而另一半就是用存折内的钱支付。其实你有付出，才会更关心珍惜。还有一件事要再次表扬你，前几个月妈妈老毛病又犯了，半夜生病，而爸爸不在你们身边。没有如同上次那般惊慌失措，你担负起家中唯一男生的责任，扶着妈妈，拿着你那紧急预备金带妈妈到医院挂急诊。
开始学习分配与基础理财方式
爸爸妈妈虽然在银行与基金公司上班，但我们并不急着教你投资基金、股票，因为有更多理财工具是更必要与基本的，我们不可以舍本逐末。所以即使你之前抱怨定存利息很低，三万元一年才三百多元的利息，但这也未尝不是一种安全的理财工具。当已经有基本的紧急预备金，也有该有的保险保障、部分定存之后，这次我想跟你讨论新的运用方案。
更复杂的理财方式
今年你已经12岁，你的户头里也有四五万，之前我们的做法是三万定存，剩下一万多作为一般支出与紧急预备金。随着你年龄的成长，今年的压岁钱，其实可以考虑做一些理财投资。之前跟你玩过“现金流”的游戏你还记得吧? 类似大富翁，那时你羡慕爸爸在市场环境不好时，买下许多便宜的股票，之后这些好股票有些涨了许多，卖掉之后赚了不少，当然，也有一些股票直到游戏结束还是没有涨，但是你也不错，你买的房子，也让你获利不斐，这些都是理财方式与工具。
投资风险，你应该想清楚
刚好最近的市场也不太好，就如同大富翁里面说的股票价格下跌，变便宜了，这说不定是个大好机会。但是爸爸要你自己想清楚，因为纵然未来股票上涨，你可以赚钱，但如果继续下跌，你应该要想好处理的方式，是否可以接受亏钱，千万不可以只想到赢，没想到输。只是现在就像你去水族馆买金鱼，金鱼越便宜，固定金额之下你可以买的金鱼就越多。这些你可以自己想一想，如果有不懂的地方，记得先自己找答案，然后再跟爸爸讨论。永远记住，你是男生，要有解决问题的能力。
最后，你前几天跟我说妈妈的电脑好慢，你想买一台新的笔记本电脑，爸爸提供给你的方案你考虑一天之后也接受了。其实除了爸爸的赞助加上你的存款之外，你还可以考虑在假日当街头艺人的表演方式挣钱。你已经是学校小提琴乐团的首席，也比赛表演过许多次。每到周末都有许多街头艺人在美术馆对面艺术街表演。这是一个很大的突破，可以训练你的胆量。如果你真的做到了，爸爸会对等加倍地奖励你突破自己，期待你精彩的表现。
爸爸
2011年12月16日
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5条建议让孩子成为金钱的主人
1、学习坚持，加上以身作则
所有好的方法、对的策略，都需要一个重要的催化剂“坚持”。如果没有坚持的毅力，没有原则，游戏规则一改再改，则再好的方法也难有效果。如果要让效果加倍，则必须加上“以身作则”。
我让Ason每天读文章、写心得，这中途其实发生了许多插曲，都没能阻断我们彼此的坚持，即使月考的前一天，即使当天因为练小提琴没有时间，当天功课很多，或者我出差回到家已经凌晨三点，这些都在考验着“坚持”。如果当天以太累为由没有批改，将来我又如何要求Ason？小孩通常是模仿大人的。
2、学习自食其力，了解钱是怎么来的
自食其力是一种习惯。小孩也可以自食其力，父母应该让孩子知道要有付出，然后有收获。让小孩知道工作者的辛劳，金钱不会平白无故从天下掉下来，孩子要自己学会赚钱、花钱，并且与人分享。这其实不是现实，也不应该太利益导向，而是鼓励孩子从小就可以工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。
从小我让Ason有好表现时可以积星星，这可能是因为他主动帮父母的忙，因为很有礼貌，但也要让他明白这些都是他的本分且应该做的，并不是因果倒置地以为扫地就应该得到1颗星星。爸妈想用星星鼓励你，引导你。还有拉小提琴赚钱并不可耻，只要正当，自食其力，都值得尊敬。
3、要有预算概念，学习计划用钱
分清楚“需要”还是“想要”。小孩其实很单纯，当他发现口袋里有钱，有他想要的东西摆在眼前，这时就是天雷勾动地火，一发不可收拾，大部分都会毫不犹豫没有节制地乱买乱花。例如许多小孩有零用钱，常常只到月中就已经见底。月光族，没有储蓄概念，没有控制预算，不会计划用钱。
要改善月光族的方法是：收入-储蓄
支出，每月拿到零用钱，先将要存下的钱分离出来，其他才是可以花的资金，并且计划用钱。如果不是如此，大部分都是拿到零用钱，先随意花费，如果有剩，才是储蓄，公式是收入-支出
储蓄，这通常不会有太多的储蓄。
还有许多人每月零用钱都不够，也不知道钱用到哪里去了，计划用钱，可以养成记账的习惯，如此每月都可以知道支出明细，才有调整的依据。家长可以要求孩子准备一个记录本，记录每个月零用钱收支情况的账本。
例如我给Ason一笔资金让他自己决定如何花费，就是一种练习的方式。
4、学习投资，并清楚知道投资之前的准备
我不同意一定要在小孩还没有基础正确概念之前就教小孩买基金股票。我同意有些家长会利用压岁钱帮小孩定投基金，作为投资理财，也可以作为小孩的教育基金，这可以是理财的方法之一，但如果想教育小孩更有理财概念，其实可以让小孩自己去思考，并且加上一些因素，比如早在基金股票投资之前，应该有以下准备：
紧急预备金，流动资金：练习分散资金用途，不应该全部投资；
看个人风险属性：能否接受亏损；
要有策略与亏损准备：如果不如预期该如何处理；
让小孩思考，学习理财概念。如为何要定投？因为可以摊薄择时的风险。为何要买进？因为价格低估，因为可以买更多的金鱼。
5、了解除了钱之外，还有很多重要的东西
责任感、忍耐、感恩、回馈，还有一点：不可以有富贵病。
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