不管你信或不信，银行都将面临坐失7000亿活期利息的风险，而且目前已经坐失461亿，还即将坐失6922亿，这是由市场竞争（互联网金融）、大数据和利率市场化趋势所决定的，谁都无法阻止。银行要做的，只是是否采取类宝宝产品将活期存款留在行内而已。
截至2013年12月底，央行数据统计居民个人活期存款16万亿元。截至2014年一季度末，“宝宝”类产品占全部货币基金的比例高达70%，规模超过１万亿元。假设这1万亿完全从16万亿活期存款中流出，不计其他条件，现在仍有15万亿的活期存款的大市场——这部分居民肯定不会满足于活期存款利息。
银行已经坐失利息461亿元
小编简单计算，因宝宝类产品是以协议存款形式又存于银行，这1万亿按照年利率5%计算，利息为500亿元。但这1万亿若是以活期存款形式存在银行，按活期利率0.385%计算，一年利息仅为38.5亿元。相较之，银行要多支出利息461.5亿元。
银行即将坐失利息6922亿元
互联网企业还在为创新金融产品占据先位而“弹冠相庆”时，各传统银行正蓄力调整并发起反击，最大的显著特点便是“宝宝”家族在不断扩大，不断推出自身的理财宝正面对抗以余额宝为代表的互联网金融。
这场“存款争夺战”非但未结束，反而愈演愈烈。阿里巴巴已经收购了天弘基金51%的股份，其已不满足赚取渠道费的中介配角。
无论互联网企业还是银行，必将在这15万亿展开激烈的争夺战。而这意味着银行要让利出一大部分利息给客户。你很难想象过去定存提前支取是按活期计息的，现在只要以客户为中心，什么如意宝、随心存就太方便了，想想都可知结果。
以上述给出的条件进行计算，15万亿的理财产品银行每年面临着7500亿元的利息支出，较之活期存款利息的577.5亿元，要多出6922.5亿元。
银行让利于储户是必然结果
16万亿的活期存款，银行7383.5亿利息的流失已是必然趋势。
无论银行是应变还是不应变，利率市场化来了，让利于储户都是必然结果。不让利，则会面临存款的大量流失；要留住存款，则必须让利。无论是让与不让，银行都将坐失这部分利息，这是以客户为中心，因客户而动的结果。
更重要的是，充足的存款是银行保持流动性的手段和利润源泉，也是立行之本。作为银行的主要业务，如何留住存款、吸引存款，《银行界》本期封面文章给出一条靠谱的、缓解负债高压的路子：商业银行对公业务揽储靠“现金管理”，零售业务揽储靠“理财产品”，并增加中间收入。
