石家庄市县级联社（合作银行）信贷业务集中化管理操作流程 信贷业务集中化管理是指农村信用社将各类贷款资料集中到县级联社业务集中管理中心进行统一审查归档管理。贷款资料主要包括借款人和担保人基础资料、信贷调查资料、客户财务报表、贷款审批咨询资料、各种合同文本、贷后管理、诉讼、以物抵债等档案资料。为了便于对信贷资料的审查，业务集中管理中心与授信业务审批部合署办公。对事前资料（信贷业务办理前）实行业务集中管理中心审查人员与授信业务审批部审查人员交叉审查（A.B角）。 一、贷款档案资料的集中管理 （一）、个人客户经理部（客户经理部或信用社）权限内 1、个人客户经理部（客户经理部或信用社）综合岗按旬将客户评级授信、贷款发放、贷后管理、还贷等档案资料按旬报业务集中管理中心； 2、资料审查人员（2日内审查完毕）对相关资料的完整性、合法性进行审查，发现少资料或缺要素的，出具《问题纠改通知书》交个人客户经理部（客户经理部或信用社）综合岗（分部直接移交的资料存在问题的，直接通知分部综合岗）。 3、综合岗通知包片客户经理对资料进行补充完善，自接通知后3日内完成；包片客户经理将补充资料交综合岗，由综合岗整理按旬移交业务集中管理中心。 4、资料审查人员对补充资料进行审查合格后，即可与原资料共同整理归档。 （二）、授信业务审批部权限内 1、公司（个人）客户经理部（信用社）综合岗将由总经理（主任）签字后的贷款申请、调查、客户基础资料等资料当日内移交业务集中管理中心； 2、业务集中管理中心审查人员与授信业务审批部专职审批人合署办公、AB角交叉审查，业务集中管理中心审查人员对信贷档案资料的齐全性、合规合法性、要素的完整性进行审查，并逐笔按照信贷档案资料审查要点进行审查，授信业务审批部专职审批人重点进行可行性审查。 发现少资料或缺要素以及调查和财务报表数字不清楚不详细的，业务集中管理中心与授信业务审批部联合出具《问题纠改通知书》，由业务集中管理中心交公司（个人）客户经理部综合岗（信用社信贷内勤）并督促纠改完善； 审查无问题的，授信业务审批部专职审批人撰写审查报告，报授信业务审批部内勤，由经理组织审批小组成员进行审批（一周至少次）。 3、审批未通过，退回公司（个人）客户经理部综合岗（信用社信贷内勤）； 审批通过的，由经理在《河北省农村信用社信贷业务调查、审查、审批表》（以下简称《调查、审查、审批表》）、贷款申请书上签字后，将《调查、审查、审批表》批复通知公司(个人)客户经理部综合岗.贷款申请及审批等贷前资料移交业务集中管理中心； 4、贷款资料集中归档 （1）公司客户经理部综合岗通知包片客户经理办理贷款相关手续、与客户签订贷款合同、借据等手续后，移交营业部专柜进行帐务处理，综合岗（信贷内勤）将贷款发放相关档案资料整理，据以录入信贷管理系统，按旬报业务集中管理中心； （2）个人部综合岗（信用社信贷内勤）将《调查、审查、审批表》通知包片客户经理办理贷款相关手续、与客户签订贷款合同，填立借据，移交信用社柜员进行帐务处理。个人部或分部综合岗（信贷内勤）将贷款发放相关档案资料整理，据以录入信贷管理系统，按旬报业务集中管理中心。 5、审查人员对相关资料的完整性、合规合法性进行审查，发现少资料或缺要素以及合规合法性问题的，出具《问题纠改通知书》交公司（个人）客户经理部或个人部分部综合岗（信用社信贷内勤）； 6、客户经理对资料进行补充完善，自接通知后3日内完成；由综合岗整理按旬报业务集中管理中心。 7、资料审查人员对补充资料进行审查合格后，与原资料共同整理归档。 8、对贷后管理、还贷资料由个人部或分部综合岗按旬移交业务集中管理中心审查归档。 信用社模式的由信用社信贷内勤按旬直接报业务集中管理中心审查归档。 （三）、超授信业务审批部权限 1、公司（个人）客户经理部（信用社）综合岗将由总经理（主任）签字后的贷款申请资料当日报业务集中管理中心； 2、业务集中管理中心资料审查人员和授信业务审批部专职审批人AB角交叉审查，双方联合出具《问题纠改通知书》返公司（个人）客户经理部综合岗（信用社信贷内勤）纠改完善； 3、包片客户经理对资料进行补充完善，接通知后3日内完成；包片客户经理将补充资料交综合岗；由综合岗整理报业务集中管理中心；AB角审查合格后交授信业务审批委员会内勤； 4、内勤整理资料，主任委员主持召开授信业务审批委员会会议（一周一次）。审批未通过的将贷款资料退回公司（个人）客户经理部综合岗（信用社信贷内勤）；审批通过的，由主任委员在《调查、审查、审批表》、贷款申请书上签字。审批结果由内勤提交理事长审核； 5、理事长审核同意，内勤留存一份《调查、审查、审批表》，另一份连同贷款申请、审批等贷前资料移交业务集中管理中心；一份批复通知公司（个人）客户经理部经综合岗（信用社信贷内勤）。 6、以下步骤同“二中的4－8”。 二、信贷档案资料的查阅 1．内部查阅 （1）查阅信贷档案资料，内部单位、信用社填报《农村信用社信贷档案查询申请表》，并加盖公章，经联业务集中管理中心主任签字同意后，方可进行查阅（查阅档案原则上不准离开档案室）。 （2）业务集中管理中心档案资料审查员负责登记查阅人员姓名、时间、查阅内容和查阅用途，查阅人签字确认。 （3）档案资料需要复印须经业务集中管理中心主任同意，并且有档案管理员陪同在机关内复印。 2、内部借阅 (1)查阅人填报《信贷档案资料借阅申请表》，经业务集中管理中心主任批准，并在当日内归还，逾期未能归还的，档案管理人员应及时催还，并逐级上报处理。如需延长借阅期，查阅人应办理续借手续。 (2)档案借阅归还时，借阅人应在原《信贷档案资料借阅申请表》上签字销单。 3、外部查阅 本单位档案原则上不对外单位开放，出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关可依法需查阅、复印。 （1）查阅人持协助查询通知书或其他有效法律文件，以及工作证明，须经联社主管主任同意。 （2）查阅时，本单位安排专人在场陪同，严禁将原件借出。 |
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