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“你不理财，财不理你。”这句话，小伙伴们估计耳朵都听出茧了。确实，随着中国经济的快速发展，理财观念越来越深入人心，但实际上很多人还是不懂银行理财产品。 许多小伙伴在买理财产品时，往往陷入误区，而最大的误区就是不清楚自己买了什么。以银行保险产品为例，不少小伙伴不明白这类产品，却又懒得去看说明，一上来就问产品是不是保本，一听保本当即拍板买下，而不关注收益实现的可能性。首先，很多小伙伴不清楚银行理财产品是如何做到保本的，其次很多理财产品最大的风险是收益性风险，而非本金风险，这也是很多小伙伴不清楚的地方。客观地讲，银行客户经理的表达方式角度不同，大家的理解能力的不同，最终造成小伙伴理解上也存在一定的偏差，自然赚不了钱了。 那究竟如何理解银行的理财产品呢？我们总结了“八不等”原则，供小伙伴们参考。 1.银行理财≠储蓄存款、预期收益≠实际收益 银行理财产品预期收益一般以年化收益率展示，例如3个月产品的年化收益为5%，则产品到期的实际收益为1.25%，除此可能还需要考虑到费税或者汇率等因素。 2.到期保本≠永远保本 这一点恐怕是很多小伙伴难以考虑到的问题。部分保本产品是持有至到期时才能保本，如果提前赎回，则可能难以保本，本金还会遭受一定损失。这是因为当投资者提前赎回时，产品的收益是按产品当时的价值进行核算的，而非产品说明书中的预期最高收益或保本条款。 3.基础资产涨≠产品收益高 去年黄金价格飙涨，部分挂钩黄金的银行理财产品却是零收益，通常有这种不等关系的类别产品都是结构性产品，这类产品的收益水平取决于基础资产与支付条款（产品收益的计算方式）的吻合度，吻合度越高，产品的收益水平越高，反之亦然。 4.提前终止≠提前赎回 有些银行理财产品会设定自动终止条件，一旦触动该条件，这款产品就会提前终止，如当基础资产涨幅超过80%时，产品将自动终止，此时就要注意。 除去上述5类不等关系，小伙们也需要知道的基本常识，就是高（低）风险≠高（低）收益、口头宣传≠合同约定、别人说好≠适合自己。 小伙伴们，想要做个好的投资者，得要有自己的投资喜好和目标哦，更要注重产品的风险性和收益性，产品说明认真看，别偷懒想省事，少动多看多问。 |
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