为小微企业发展送阳光
厦门光大银行创新产品服务小企业。 拳头产品 “融易贷”产品系列已经成为光大银行中小企业业务的重要品牌，目前，光大银行重点推广“政府采购融易贷、节能融易贷、银保融易贷、支票易、助业贷”等拳头产品，配置了专项费用给予优先扶持和贷款投放 实至名归 凭着对小微企业服务的执著和成绩，光大银行先后获得了2010-2013年度“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“2012年政府采购社会责任奖”、“2013中国低碳典范企业”等荣誉 文/本报记者 吕洋 为更好地服务厦门地方经济，助力中小企业发展，厦门光大银行在2010年正式成立中小企业业务部，为中小企业提供专业金融服务。经过几年的发展，厦门光大银行进一步下沉客户重心，在2013年末，将原中小企业业务部更名为小微金融业务部，深耕小微金融业务。同时，一系列的产品创新，形成了独具特色的中小企业产品体系，为中小企业融资难、融资贵提供了综合解决方案。 A 简化审批流程提升小微企业金融服务水平 为了让广大的中小企业享受更优质的金融服务，光大银行在成立专营部门的基础上，进一步提高中小企业金融服务团队的专业水平，加强内部培训、经验交流，并对中小信贷从业人员实行持证上岗制度。 据了解，光大银行坚持小额、风险分散发展策略，构建全流程金融风险管理体系，重点防范集中度风险，加快流程的标准化、集约化和电子化，稳步推进结算类贷款。针对小微企业贷款“短、频、快”的特点，光大银行优化审批流程，下放审批权限，推行专职审批人制度，加快推进小微贷款标准化操作进程，提高审批效率，有效缓解了小微企业融资困难。 B 创新产品体系解决小微企业融资难题 如何深入地扶持小微企业发展，光大银行大胆创新，积极推进小微企业金融综合服务，创新产品体系。 据了解，目前，光大银行围绕着核心企业拓展供应链金融业务，选择重点项目做深做透；同时，建立小微金融与贸金、公司、投行、零售等部门的产品营销联动机制，健全“融易贷”产品体系。此外，光大银行还通过建立小微企业贷款综合收益评价体系，完善差异化定价管理机制，帮助中小企业降低融资成本。 其中，“融易贷”产品系列已经成为光大银行中小企业业务的重要品牌，据了解，目前，光大银行已初步形成了以“绿色、科技、电子”为主的中小企业金融产品体系，重点推广“政府采购融易贷、节能融易贷、银保融易贷、支票易、助业贷”等拳头产品，配置了专项费用给予优先扶持和贷款投放。如，支票易以支票为载体，通过“信用叠加、信用链接、信用放大”三大手段，为支持中小企业实体经济发展，提高银行支付结算服务水平，开辟了一条新途径；链式快贷让产业链上小微企业融资有了新渠道；抵押融易贷则是构建了房产抵押高速通道。 C 发挥集团优势扩大金融服务领域 除了融资方面的支持，光大银行为小微企业的未来发展铺好了一条阳光之路。一方面，光大银行实施中小企业“千户成长计划”，依托光大集团的整体优势，联合证券、资产公司、保险公司、租赁公司等集团内部企业，为国内中小企业提供专属增值服务；另一方面，光大银行扩大直接融资渠道，通过银行内部投行、托管和同业等部门，逐步引入风险投资和私募基金投资，吸引社会投资，形成多元化投资格局，真正把中小微战略发展目标落到实处。 案例 政采融易贷:扶持中小微企业参与政府采购 福建某公司是一家从事园林绿化的专业公司，自2011年10月，公司开始参与政府苗木采购的招投标，规模逐年增长。受制于政府采购结算周期长、垫付资金量大的特征，企业营运资金需求量不断上升，但由于缺乏合适的抵押物，公司外部融资通路始终无法打通，营运资金周转困难，放弃了很多优质招投标机会，公司成长遇到了资金瓶颈。 2013年初，公司抱着试试看的心理，向厦门光大银行提出了贷款申请。在沟通接触中，光大银行了解到公司作为政府采购供应商，有多年的招投标经验，履约记录良好，而厦门辖区金融机构针对中小政府采购供应商融资服务尚属空白，立即开展了有针对性的调研走访工作，多次拜访厦门市、各区财政局政采办以及招投标代理机构，实地走访了多家小微企业。 在获取了企业、行业和市场的一手调研材料后，光大银行以模式化批量授信为思路，统一准入标准及风险缓释手段，与厦门市担保共同携手搭建了“厦门市政府采购”融资平台，为厦门辖区中小政府采购供应商提供“政采融易贷”融资服务，以中标通知书为依据，以财政支付资金作为还款来源，给予小微企业履行政府采购订单前期组织生产和采购所需的资金融通。 2013年6月，凭借该公司提供的中标通知书、合同等文件，光大银行发放了“厦门市政府采购”融资平台项下首笔贷款。在光大银行“政采融易贷”产品的支持下，目前该公司已累计提用近千万的流动资金专项贷款，公司规模稳步增长，苗圃生产规模不断扩大，销售区域扩张至福州，漳州等地，客户群拓展至房地产客户、市政单位、工业园区、园林绿化施工企业等，仅2013年下半年，公司中标金额已近千万元，相当于2012年全年中标量，预计2014年，公司中标金额将翻番。 作为光大银行中小企业创新产品，“政采融易贷”能够深度嵌入贸易环节，凭企业以往政府采购中心中标通知书可先期获取授信额度，凭最新中标通知书即可实现放款，有效缓和企业间资金结算压力，提高企业按时完成政府采购订单的能力。 产品推荐 中国光大银行目前重点打造中小微企业“阳光融易贷”及“阳光助业贷”系列品牌，推行批量授信、实行专项授权、简化审贷流程等有效措施，来满足小微企业短、频、急的融资需求。 政采融易贷>> 是指光大银行根据政府采购中标通知书，通过封闭汇款路径等方式，为中标供应商提供前期生产或周转资金，并以政府财政支付资金为主要还款来源的信贷产品。 节能融易贷>> 是指光大银行以节能服务商为授信主体，以其实施合同能源管理项目所产生的未来节能收益作为主要还款来源的信贷产品。 抵押融易贷>> 是指中小微企业借款人以光大银行认可的不动产抵押进行融资的一种信贷产品。 支票易>> 是指光大银行根据小微企业结算情况和短频急的融资诉求，先行核定企业结算授信额度，允许其在结算账户存款不足时主动贷记一定数量的货币资金，用以保障企业签发的支票能够及时足额兑付的一种结算类融资方式。 链式快贷>> 是指光大银行向核心企业推荐或提供担保的小微客户发放的用于经营的人民币贷款。 房抵快贷>> 是指光大银行向提供符合标准的住房及商业用房作为抵押担保的小微客户，包括个体工商户、小微企业法人代表、股东及实际控制人发放的用于经营的人民币贷款。 POS快贷>> 是指对在光大银行办理清算，且安装POS机具的小微客户发放的经营贷款业务。可按照申请人近六个月在我行POS交易入账金额给予最高80万的授信额度。 超市快贷>> 是指光大银行向使用“统一收单、二次清算”结算方式的超市供应商小微客户发放的经营贷款业务。
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