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天津北方网讯：在存贷比红线、利率市场化、金融脱媒的多重压力下，银行正在加速寻找新的利润增长点，而社区银行犹如金融网络中的“毛细血管”，银行借此更精准地瞄准社区居民和小微企业，银行业务也从“主动脉”向“毛细血管”延伸，然后通达服务客户的“最后一公里”。 走进社区黏住客户 从“等你来”到“找你去”，银行正变得更加主动。走进本市某银行“金融服务便利店”，近100平方米的屋内，环境清新时尚，手机加油站、阳光水吧等一应俱全，这不是休闲场所，而是某银行的商圈型社区银行，而社区银行是一种开在社区内、以开放式服务为特点的新型银行网点。“我们要变成社区的一部分。”客户经理介绍说，我们这儿的社区银行以非现金服务为主，优先提供发卡、缴费、收单、小额贷款等有针对性的业务。 近半年来，社区银行在全国范围内“忽如一夜春风来”。今年6月，兴业银行“第一个吃螃蟹”，首家社区银行开张纳客；9月，浦发银行宣布试点社区银行，预计本月起陆续开业；中信银行、华夏银行的社区银行也在近期陆续开业；民生银行提出3年内开1万家金融便利店；光大银行计划年内推出200家社区银行……对于股份制银行来说，社区这个被大银行忽略的区域，将成为未来增加客户数量的关键，就连万科地产也要入股徽商银行，意欲在万科的居民小区里开设社区银行。 通达“最后一公里” 社区银行有何“魅力”？“只要能将社区居民变为新客户，社区银行就达到目的了。”某股份制银行相关负责人一语道破，社区居民作为潜在客户，社区银行可以深挖客户群，让金融服务直接切入社区终端，打通“最后一公里”后，不仅能吸收存款，还能挖掘居民信贷需求，“取之于民、用之于民”。“社区银行是未来银行业重要的发展方向之一。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，未来中国银行业可能兵分两路：一路“朝上走”，做高端客户；另一路“朝下走”，做社区银行，深挖小微企业。 业内人士表示，社区金融目前还是一片蓝海，股份制银行意在争夺资源。据了解，在政策方面，股份制银行不能像大型国有银行一样，在支行下设立储蓄所，但在互联网金融对个人客户争夺日趋激烈的背景下，股份制银行网点不足的劣势更加明显。“新建大型社区和城郊接合部的金融服务较为薄弱，我们正是在这些地方设立社区银行。”某股份制银行相关负责人表示。 亏在现在赢在未来 某银行相关负责人告诉记者，社区银行的房租、员工等成本远低于一个传统网点，社区银行首次投入时的装修及设备成本接近30万元，每年的房租及人力成本大约在50万元，第一年吸收到8000万元存款就可以“回本”。另外一家银行内部人士告诉记者，各家银行现在开办社区银行热情很高，看准了这一领域未来的发展空间，需要的只是时间等待。 对于本市的一些高档社区，各家银行则争相进入，有的是在与物业签订商铺租赁合同中设置“排他性”条款，把竞争对手挡在门外；在没有排他性条款的社区，不同银行的社区银行则“门对门”贴身肉搏。业内专家分析说，社区银行目前还是依靠拉存款和卖理财产品，虽然短期不会有太大效益，但从长远来说，社区银行更加注重对客户需求和市场细分，即便亏在现在，目标也是赢在未来。 |
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