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如果信用卡丢了，那岂不是会被刷爆么？还有一种说法是信用卡不设密码更加安全。实在不懂里面的缘由。求普及知识。 【曾昭颢的回答(72票)】: 只有银联通道可以设置密码 在中国办的信用卡走visa mastercard也不需要密码 密码是中国特色的产物 设了密码如果被盗刷银行和商户都无责任 签字卡一般国际准则： 如果不设密码被盗刷则是商户没有尽到核对消费者签名是否与卡上一致的义务,商户责任 如果卡上没签名没设密码被盗刷,则是银行没有尽到提醒消费者在卡上签名的义务,银行责任 但这个准则在中国对大部分银行无效 因为中国特色的国有银行们是这样对付你们的： 1：设密码 合同上规定只要有密码就等同于本人消费，被盗刷银行完全不负责，但如果是克隆卡的话银行可能会负50%责任。 2： 银行不提供失卡保障 一般国际上的通用做法是信用卡所附带的服务都带有“失卡保障”，既被盗刷如果是签字卡银行会退钱。 但是：国有四大行以及部分坑爹股份制银行不提供失卡保障，因此一旦被盗刷不管怎么设都没救。 部分银行比如招行的失卡保障只对签字卡提供，如果设密码就没救。 毕竟中国这方面的监管很成问题，能不能追回钱财没有法律保护你，建议办理时多咨询客服合同中有没有条款能保护你。 PS 在中国办信用卡真的悠着点。 提供一下几种建议： 1. 使用ic卡 2. 把额度调低 3. 尽量选择口碑好的银行并使用签字卡 4. 不使用信用卡 【Cat Chen的回答(40票)】: 美国法律规定，卡被盗刷个人最多承担 $50 责任。就是被盗刷 $999,999，也如此，剩下的 $999,949 责任在银行和商家。因此美国商家对防盗刷很在意，例如可能要验证一下帐单地址的邮编，见到海外卡还要求看护照或驾照验证卡主姓名和照片。 中国被盗刷的责任如何算？在没有立法的前提下，反正不由你说，由银行说。 【Tutu的回答(21票)】: 在加拿大这边，信用卡是有密码的。但是支付的时候有两种渠道。 第一种渠道就是直接购买(purchase)。在这种情况下都是要输入密码的，输入密码以后，钱将自动打到卖方的账户里。 第二种渠道就是预支(pre-authorize)。 这种情况下虽然不需要输密码，但是需要客户的签字，确认笔记。这时候钱还没打到卖家账上。等到卖家把一天的交易都提交给银行以后，银行再开始慢慢处理，把钱从买家手里付到卖家手里。 所以楼主所说的不需要密码很可能是第二种情况。 所以说密码并不是“中国特色”。 而且在这边刷卡的时候很多情况下是要输密码的。 感觉国内刷卡的人相对较少，各种体系还没建立全面，有密码也是为了保护大家的利益。 ———————————————————————————————————————————— PS. 如果在加拿大信用卡被盗，确实是银行承担损失。一般这点小损失银行也不会在意，因为一般情况下刷卡都是有数额限制的。如果有很大的损失，银行回去找“讨债公司”把钱要回来。 【知乎用户的回答(10票)】: Tutu的回答已经很详细了，我再来补充几点。同样是加拿大的情况。 本人就遭遇过两次信用卡被盗刷的情况，先说结果吧：两次共计被盗1200加币（约合人民币7400元），最后均成功销帐。 第一次是银行打电话来通知我他们检测到我的信用卡异常，已经给我冻结了，说是发生了一笔数额为800加币的不明跨境交易。然后立刻帮我换了卡。第二次是我自己发现的。因为我开通了消费短信提醒的功能，那天晚上收到两条短信，说我的卡在美国被人消费大约350加币。当时我人在加拿大，卡就在钱包里，根本不可能会在美国有消费。所以我立刻致电银行，告知详细情况后银行那边表示尽快调查，同时把我的账户冻结（又要换卡，唉）。一周以后，新卡到的同时钱也退回我的额度里了。 顺便说一下。如图所示，加拿大银行卡（信用卡和借记卡）均内置芯片（IC芯片和无线支付芯片）。 
绝大部分需要输入密码的情况仅限于使用芯片支付时，如果使用卡背面的磁条支付，一般会签名。 另外，面额小于50加币的情况可以使用VISA Paywave（卡面右上方的波纹标记）功能无线支付，将卡片靠近支持的POS机即可瞬间完成付款。 【chd4的回答(17票)】: 第一次在知乎，百度百科，果壳网三个地方看到对一个问题如此不专业的回答。 首先，签名，还是密码，@刘缙 回答的很好，这是个历史遗留问题。要理解这个问题，需要先回顾一下历史。 信用卡体系最早出现在美国1920s，源于某些商家，比如加油站对客户提供的月结单的服务（在中国，叫赊账）。很多商家后来就联合起来，让客户可以在不同商家用一个账号赊账，一起提供月结单。这种帮助商家提供统一赊账服务的，发展到后面就是我们熟知的MasterCard, Visa, AmericanExpress等等发卡商。那个时候还没有电子金融的工具，自然就没有密码一说。验证客户身份的依据，是由持卡人的账户信息以及签名认证。 现在的信用卡系统，以MasterCard为例，是一个四方的交易平台（AE是三方平台，它自己有银行职能，这里不提）。当你在一个消费终端（POS机，网站等）提交消费信息时，你的信用卡信息首先会传到商家的银行，商家的银行再将此信息转到MasterCard进行身份认证，认证以后MasterCard会再向发卡行（消费者自己的银行）进行认证是否有足够的信用。这样子的认证程序完成后，MasterCard会再联系商家的银行，最后反馈在消费终端上表示交易成功。 刷卡以后，商家的银行会正式向MasterCard提交消费信心，然后MasterCard作为银行的中间人，通过自己的代理银行，完成转账。 有兴趣的可以参考MasterCard的官方解释Processing: Behind a MasterCard Transaction 借记卡，则是另外一个妈生的，是源于ATM的体系（如银联）。那时的ATM也不是银行直接提供的，最早的ATM体系也是类似Master，Visa一类的独立系统。因为ATM是无人的，所以密码就成了主要认证手段。 后来信用卡与ATM都想进入借记卡市场，于是MasterCard允许自己的借记卡通过自己的系统（签名认证）交易，而ATM则允许借记卡通过自己的（密码认证）系统进行交易。 所以，信用卡不用签名是一个历史遗留问题。至于为什么签名现在还很流行，因为它还有以下几个优点 1）在签名认证时，签字人可以再添加金额给小费，这点在美国很重要。如果用密码，那就得另外掏钱付小费了。 2）在没有网络的环境下刷卡，比如跨海渡轮，偏远地区（网络没有人们想象中普遍） 3）可以通过邮寄/传真付费，要知道许多国家还很流行邮购。 4）在美国这些流行支票的国家，签名是一种习惯。 5）Visa和MasterCard为签字认证提供的无责任担保。（这是许多人说的签字卡更安全的理由，其实这无责任担保恰恰说明签字卡不安全） 分割一下---------------------------------------------------------------------------------- 再来说说安全性的问题。关于密码还是签名更安全的问题，已经争论很久。我的意见是，密码更安全。 首先，说说国外的例子，在澳大利亚，大多数信用卡都支持签名+密码两种认证方式。而这几年来，MasterCard与Visa更是不遗余力的推崇密码，并且寻求在2014年完全取消签名认证的方式。所以说什么密码是中国特色是完全没有根据的。 至于模仿签名这种事，我只能说在国外很常见，很容易。各种模仿签名的诈骗案层出不穷。大多数职员，包括银行职员都只接受了基本的笔迹对比训练，并不能有效的防止冒签。而为了一单几百块的交易而出动笔迹认证专家自然是不值得的。 况且，密码是记在心里的，签名是在卡上，如果你的卡掉了，那么捡到卡的人有你的笔迹的概率将近100%，但是捡到你的卡又知道你的密码的概率就低许多了。这么几年，我认识能很好模仿别人签名的人不下十余个，而知道我密码的人却很少。密码还可以随意更换，笔迹却是不变的。事实证明，2006年英国开始推行密码以后，信用卡诈骗案大大降低。 另外，无论是发卡的银行还是MasterCard，对他们来说最主要的目的是鼓励消费者使用信用卡消费，所以，他们会尽量让信用卡消费变得更容易。 最近许多信用卡商开始推崇新的刷卡模式，无线刷卡。主要是利用RFID，不需要密码，不需要签字，在识别器前用卡一刷而过。有人认为这样子的模式反而更安全，因为卡不离手大大减低了丢卡，被柜员盗刷，被人撇见密码的可能性。当然也增加了被人用REID读取器盗卡的可能性。 ------------------------------------------- 回答@万人往的问题，为什么作为用卡者，在存在签名卡（无密码）可以全额免责赔偿（国内也有，如我办的广发和招商，协议中体现），我为什么要选择可能需要承担风险的密码卡？ 风险永远存在，既然能让卡组织或者银行承担，我为什么要选择那只怕0.1%的风险？ 这个要分地区讨论 1）澳大利亚 澳大利亚所有的信用卡都有密码，而且银行的信用卡条款中普遍存在免责条款（有无密码都一样），所以没有区别。 2）美国 美国信用卡消费被欺诈，受到法律保护，有无密码都有$50.00的上限。所以也没那么大的区别。 3）中国 中国我没有亲身体验，记得刷卡很多时候是密码，签名同时使用的，在网上搜索了一番，看到有许多报道指出，就算是无密码的卡，依然不是绝对没有风险，并不是想象中的0.1%的风险都没有。实际案例中还是由法院认定相关责任。 附MasterCard的无责任条款，要求要满足一下五条： -持卡人对于潜在之遗失、被窃或未经授权使用信用卡等情况须善尽妥善保管信用卡之责任 -持卡人在一经发现卡片遗失、被窃或未经授权使用信用卡等情况，立即通知发卡银行 -持卡人在过去十二个月当中，未曾申报卡片未经授权使用的情况超过两次以上 -持卡人的还款纪录良好 -持卡人已遵守一切和发卡银行所签订的信用卡领用合约规定 【drizzt zhan的回答(13票)】: 转自百度： 信用卡验证方式有两中: 一、签名。是国际标准，在此设定下，消费不需要密码。如果发生盗刷，可找商家调签帐单通过签名辨别非本人刷卡，要求拒付或退款。前提是自己留有相关复印件或照片，记录自己的信用卡后签名式样做对比证据。 二、密码。是中国本土衍生物。银行的说法是消费密码可选，但同时又说密码交易视同本人交易。也就是说，只要用了密码，万一被别人看了去，造伪卡或盗你的卡用密码刷，视同你本人刷。银行、商家都不负责任。 【知乎用户的回答(11票)】: 终于看到一个和我工作沾边的问题。 信用卡的支付方式有两种，大家都说的很清楚了。信用卡刚开始进入市场的时候，最先应该是招行的吧，那时候是没有密码的，可是后来由于各种原因，也是广大消费者从银行卡到信用卡的应用延伸，在国内形成了以密码验证的主流信用卡支付验证方式。如果信用卡不设密码，那么消费的时候是需要核对签名的。除了小额支付用户体验提升以外，个人觉得还是央行调控太多、寡头金融市场以及文化差异（客户群素质）等因素决定的。 这其中有一个小套路，估计是后来银行业发展在信用卡盗刷案例中发现的。就是责任问题。分两种情况来看。 一、信用卡丢失。这种情况下密码支付带来更多的安全性来减小资金风险，而无密码则发生了更多的可能性。因为在信用卡丢失的情况下，银行默认是由于持卡人的过错导致卡丢失，这样的话资金风险和损失由持卡人承担。 二、信用卡被盗刷（就是卡在你手里，别人通过复制、网络等其他情况获得你的信息刷卡造成损失）。在这种情况下，如果你的卡设有密码，那么对不起，银行默认是由于你对支付密钥保管不当构成过错导致损失，这种情况下发卡机构是不会赔偿的。如果卡未设密码而被盗刷，那么责任在于银行和商户，因为银行和商户有核对客户印鉴、签名的义务。这种情况下，银行和商户应当承担客户损失。 其他情况大家都说的很清楚了，国外的处理情况，机制什么的。就这么多吧。 【刘缙的回答(8票)】: 信用卡不设密码是一个历史遗留问题，非不为也，实不能也。 为什么叫“刷”卡呢，因为信用卡发明的时候，商家真的就是拿复写纸“刷”出你卡上突出的卡号，然后把账单寄给信用卡公司的。今天在美国都还有这样刷卡的商户。 为什么有账单日，有免息期呢？因为在1940年代，账单是要实实在在地“寄”过来的。 今天信用卡的用法，就是源自当初技术条件限制下不得已而为之。 中国信用卡起步晚，没有历史习惯需要延续。 至于受很多人推崇的不设密码的福利，实际上是全社会为信用卡诈骗者的福利买单，而信用卡公司和商户为反诈骗付出的成本也不是小数字。至于国外盗刷少那更是神话了，据说某电子商务网站刚开通时诈骗占交易额百分之十几。 下面再分析一下用户的风险。本问题里的多数答案只考虑了“已知卡被盗刷成功，两种方式损失如何”，而未考虑“已知卡被盗，两种方式盗刷成功几率如何”。 设想小偷盗得有密码卡和无密码卡各一张，试问他会去刷哪一张呢？ 因此，只要还有可比数量的无密码卡，有密码卡可以说是本质安全的。 【知乎用户的回答(4票)】: 真实案例：工行白金卡凭签名消费，白金卡丢失被倒刷了16W，最后银行和商户都不赔偿工行白金卡今天被盗刷将近16万，想死的心都有了。大家帮帮我！！！(更新) 【丙等星的回答(1票)】: 美国来说，确实是没有密码的 卡被盗的话，立刻锁卡也是客户的自我保护，不需要强调。另外保障客户安全、无条件返款等，都是众多信用卡公司的卖点 当单笔消费太高、或者无前科的异地消费，信用卡可能会自动被冻结，这些事我自己都遇到过了 印象流的说，可能还是国外盗刷的情况少吧，银行偶尔赔一些钱，基本也是赔的起的。放到国内，真有24小时无条件赔款的话，估计24小时内就能在微博上找到教你骗赔款的帖子了 【知乎用户的回答(4票)】: 美国的信用卡也可以设密码，中国的卡也可以不设密码啊。我的中国信用卡就没密码。很多中国人到了美国信用卡也会设密码，是可以设的，尤其网络消费的话，只是美国人一般没这个习惯。 顺便说个无关的事情，我在美国的时候，新发的卡寄到我家从信箱里被偷了好几次，每次都刷爆，当然不是我的责任，最后都是银行承担的。所以说实话，美国信用卡系统相当不安全。再说个无关的事情，美国人家里信箱很多都不上锁，邮递员经常就把包裹扔在你家门口，在中国人看来简直是不可理喻的。我感觉美国人安全意识没有中国人强。 【茉茉的回答(0票)】: 有的，現在連 AmEx 都有密碼。 【张Ender的回答(0票)】: 不设密码的前提是要核对签名，甚至还要电话核对本人，不然就说不清了。 另外不设密码增加了安全性的例子，除了被盗刷时的责任判断以外，在被绑架或者被抢劫时，威胁你说出信用卡密码也就没意义了，基本上能让歹徒会放弃继续打信用卡的主意。 【林诚的回答(2票)】: 因为国外银行业竞争太激烈 作为典型的寡头竞争, 特点是跟跌不跟涨 一旦一家的服务有硬性提升, 别的银行必须立马跟进, 不然就会面临大量的客户流失. 信用卡作为小额,快速,冲动性消费的主力, 不用密码带来的用户体验提升非常大. 试问,如果有银行提供无密码,并承担盗刷的风险 的信用卡, 你有理由拒绝么? 【李科的回答(0票)】: 如果没有设置刷卡密码，招行信用卡丢失后24小时内挂失，被刷的钱银行承担。 【潘匯的回答(0票)】: 我个人的做法是：小额的信用卡不设密码，大额的设置密码。全都开通短信提醒。 【马晓峰的回答(0票)】: 是的，在日本餐馆，1万日元以下都不需要签字（大多数餐馆这样），但在便利店和超市，都需要签字，那怕100日元。 营业员会核对签字。天朝就谁签字都可以，其实你可以不认账的，签字不符合的话。 还有一点， 不要给你的信用卡设消费密码，这样一旦被盗刷，银行是100%的责任。如果有密码的话。。最多50%。一般银行不会告诉你这个。 【宋立群的回答(1票)】: 从诉讼证据的角度来说使用密码如若被盗刷如果没有充分证据证明不是自己消费的那么银行就可以不负责任，你需要证明卡在手里比如收到消费提示短信立刻去做一笔消费；还需要证明你不在刷卡消费的地点等很多内容，很麻烦。但是如果你使用签名，就只需要申请对那个消费签名和卡上的持卡人签名做笔迹鉴定，很容易归责于银行和特约商户，消费者的举证责任会轻很多 【罗森的回答(1票)】: 简单点说吧： 1.设密码，一旦信用卡被盗刷，持卡人要承担一部分密码保护责任。 2.不设密码，相反，不是持卡人亲笔签名，责任在银行！ 那你是设还是不设密码呢？ 【戴志君的回答(0票)】: 最早用招行的，打客服问怎么设置密码，那时候的回答就是不能设置密码采用的是国际通用标准，签名。今年用了交行的才知道现在也可以设置密码了 【王水晶的回答(0票)】: 刷信用卡的时候是借银行的钱，当然可以不用输密码，签名即可。 【艾悠的回答(0票)】: 根据实际情况，工作中能遇到三成的客人是无密码的 【罗庆潮的回答(0票)】: 这是涉及到银行本身的服务态度和责任感，国内银行会有发现你的信用卡异常而事先冻结了再通知你的吗？ 【雷蒙的回答(0票)】: 那要是故意盗用，银行不惨了？ 【枫飘彧嶺的回答(0票)】: 国外的信用卡一般是刷了之后签名的那种，当然如果有发现盗用，有些信用卡公司是实时监控疑似使用的，比如你在纽约住一直在纽约，今天早上还在纽约突然跑到洛杉矶去花了2笔每笔50+ 这种银行一般会自动给你封掉卡然后给你打电话确认。 当然如果你发现账单里面有不是你用的，在这个月账单出的时候5天内是可以投诉的，一般都会把你钱还回来。 现在加拿大部分信用卡Kevin也说到了，开始使用芯片模式，芯片就是需要输入密码了，但是也有PayPass也就是NFS那种一贴就可以了，有些商店没有升级自己的POS机所以还是不用密码的状态。 【匿名用户的回答(0票)】: 楼上说国外信用卡不要密码的，有几个是住在国外的？澳洲这边买东西，收款员每次都要问sign or pin的。不能直接回答问题，可耻的匿了。 【李国的回答(0票)】: 不建议设置密码。 请看广发卡的使用章程： “第二十一条 凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为；基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭证；持卡人遗忘密码，可按发卡机构的相关规定办理密码重置。” 其中写得很明白，持用密码的卡消费后必然会被确认；基于签字的则没说没那么清楚，起码不会完全确认为持卡人责任。 举个亲身经历的事： 有一次，我在长沙机场买东西，当时看到一条烟，因为标识不清楚，以为是500一条，就说买一条。我选择了刷卡，但丫的POS刷卡机上没有显示屏，不显示金额。我的信用卡不设密码，于是就随便输入密码，之后POS打印出单子，发现竟然是5000一条。 我就要求退货，丫竟然说POS机没有退货功能，后来我就一直拒绝签字，烟也没有拿。后来我就给广发银行打电话，以没有签字为由要求取消此交易。后来果然就取消了。 在此事中，若我的信用卡设置了密码，当我输入密码正确后，就再没有办法取消交易了。 所以，信用卡不要设置密码！！！ 【Sheldon L的回答(2票)】: 不是外国的卡没密码，而是除了银联通道的卡都没有密码 【Jamzo的回答(0票)】: 国外信用卡一般不设密码，别人盗用你的卡24小时内的损失是信用卡公司负责。而中国即使你密码被盗，银行也不一定能够赔偿损失。 原文地址:知乎 |
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