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前几年养老金的亏空、延迟退休的呼声，现在本已缴费费率世界第一的社保缴费基数还在年年上涨，关于社保的一切早已成为了人们关注的焦点。它对我们的生活有多大的影响，我不能完全确定，但可以先跟大家谈谈它对能够看得到的工资有几何影响？ 很多人不明白，明明说好了每月一万块钱的工资，为啥发下来只有七千多，是不是被老板克扣了？如果你这么想，那你的老板真的很冤枉，在你到手的七千多工资的背后，老板在你身上的支出高达一万三千多。是不是觉得很夸张，为了让大家明白怎么回事，我们就先来解析下每月拿到的工资条。 以广州为例，我们来计算一下在月工资10000元的前提下，企业和个人在五险一金方面的支出，以及最终到手的工资： 也就是说，企业给到员工10000元/月的收入，企业为此支付的成本为13455元，而个人在扣除五险一金2250元后，税前到手的工资为7750元。 7750元，这还不是我们最终到手的，因为要相应的扣除个人所得税，那我们再来计算一下： 注：应纳税额=应纳税所得额（每月收入额-3500元）*适用税率-速算扣除数 需要缴纳的个人所得税为：（7750-3500）*10%-105=320 最终个人实际到手工资为：7750-320=7430 可怜吧！不是你赚的少，是扣的太多，老板有心想给你加工资，那也要斟酌一下加工资的成本能不能负担的起。 我们的钱去到哪里了？ 首先，缴纳的个人所得税320元，它是强制性、无偿的，是国家财政收入的重要组成部分，这已经不属于你了。 所缴纳的五险一金，我们分开来看： 首先说一下在这里面占比最大的住房公积金。 单位和个人所缴纳的住房公积金最终都归个人所有，只不过它的提取和使用会受到很多方面的限制。 用途：购买、建造、翻建、大修自住住房，租房，被纳入低保或特困范围的个人、家庭成员有重大疾病或重大手术住院治疗的，可申请提取使用住房公积金；出国出境、离退休、因丧失劳动能力或重度残疾与单位终止劳动关系等情况的，可销户提取全部余额。 也就是说，在一般情况下，这本身属于我们的钱却由不得我们去支配，即使在严重的通胀或极好的投资机会面前，它也只能静静的躺在那里，给我们带来3个月定期整存整取的利息。 按规定缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请住房公积金贷款，但贷款额度有一定的限制，其低利率也应该算是它给我们带来的唯一好处了。 其次，我们再来说一下养老保险。 我国当前的社会养老保险的筹资模式为部分基金式，企业缴纳部分进入统筹账户，用于当期的养老金开支（这部分钱已经不属于我们自己了），个人缴纳的部分计入个人账户，这部分存储额只能用于个人养老，不得提前支取，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。 退休后，我们每月能拿多少养老金？ 我国养老金的发放采用“新人、老人、中人”三种不同的制度，在97年后参加工作参保的人员属于“新人”，考虑到来论坛的大多数人都属于“新人”这个群体，我就简单介绍一下“新人”的养老金计算方式。 “新人”缴费年限累计满15年，退休后将按月发放养老金，它由基础养老金和个人账户养老金组成： 基础养老金=（当地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*1%*缴费年限 个人账户养老金=个人账户存储额/计发月数 我们假设某职工（新人）60岁退休领取养老金，其缴费年限刚好15年，当地上一年在岗职工月平均工资5000元，其指数化的月平均缴费工资为4000元，个人账户存储额为60000元。 基础养老金=（5000+4000）/2*1%*15=675元 个人账户养老金=60000/139=431.65元 则其每月能够领取的退休金为：675+431.65=1106.65元 注：指数化月平均工资，具体算法不在此详解（麻烦），有问题找度娘。 看到我们退休后每月能够领取的养老金，想想货币的时间价值、折磨人的通货膨胀、以及生命的不确定性，会不会觉得不值？不值得话的也没办法，因为这是法定的，不缴不行，我们唯一能做的就是好好活着，多活几年，争取多领些养老金，不能让自己缴了一辈子的养老金一直养了别人。 社会医疗保险： 医疗保险的缴费也进入两个账户，即个人账户和统筹账户。 个人缴费和企业缴费的30%（具体规定各地不同）计入个人账户，由个人自由支配，可用来在定点药店买药或者在定点医院进行医疗门诊，当年用不完可积累到下一年使用；企业缴纳的剩余部分计入统筹账户。 当然，既然是保险，那个人医疗在满足一定条件时可获得一定的补偿，其计算公式为： 报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例 条件苛刻？这个钱花出去就不要想着回本了，能健健康康的谁还会在乎那点报销的钱。 至于失业、工伤、生育保险，大多由企业缴纳，且缴纳费用不高，不存在所谓的个人账户，能起到相应的保障作用，对我们生活的实际影响较小，就不在此多讲。 社保存在的问题： 在社会保险里面，养老金面临的问题比较突出，我国的社会养老保险制度起步较晚，年年增加的离退休人员及增加的待遇，让社保支出不断加大，而这部分人有些根本没有缴纳或缴纳很少的社保，当前又面临人口寿命延长、人口老龄化加快等诸方面的现实问题，实行现收现付的统筹账户已经满足不了养老需求，有些地区的个人账户也已变相现收现付，只有名义上的份额，实际空无一文，形成了巨额的亏空。 因此，各方面存在的压力也让延迟退休的呼声越来越高，本已很高的缴费费率也阻挡不了社保缴费基数的年年上涨。计划生育的弊端、人口红利的消失、养老金的亏空、通货膨胀的压力，我不禁呼喊——未来的我们由谁来养？ 版权声明：本文版权属于作者和挖财社区，转载请注明作者及来源。 版权问题请联系 jubao@toutiao.com |
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