分期付款购车有4大好处，这笔帐怎么算才更划算？

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编辑：周乐乐

张少明在去年做了几单生意，赚了点钱，想在过年前买一辆40万左右的车子，车型已经看好了。但是又有些难以下决定了。

摆在这位朋友面前的选择方案有3个：

方案1：以全现款的方式购买新车，手头上将会缺少流动资金，今年的投资计划将要推迟半年之后才能实施；

方案2：首付16万，剩下的向银行贷款24万的方式分期付款购车，今年的投资计划将可以如期实施；

方案3：以全现款的方式购买新车，然后向银行或者朋友借钱，今年的投资计划将在借到款之后实施。

这3个方案，到底选择哪个更好？

如果你是销售顾问，你会如何向他推荐？

如果你是张少明这样的客户，你又将如何选择？

专家给出的建议是，选择什么方案都不重要，重要的是要满足三个条件：

1.购车的计划不能受到影响：

2.投资的计划不应被推迟，生意上的事情，商机稍纵即逝，慢半拍就有可能失去一次难得的机遇；

3.尽量不要向朋友或单独的另外向银行贷款。

如何做到以上这3条呢？很明显，分期付款购车吧，那好处可多了。

好处一：让钱更值钱！

1.被忽视的汽车贬值
我们都知道新车一年的折旧率大概在20%,可想而知，如果把10万快钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元？

2.被忽视的通货膨胀
国家统计局数据2014年CPI比上年上涨2.6%，而对于官方数据，居民大众和生意人，他们更愿意相信，近两年每年的物价上涨在8%-10%。也就是说，2014年的100元到2015年可能只价值90元，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今天的100元债务？
那我们算一下如果把10万元投入新车上，一年以后其实价值只剩下10万×80%×0.9=7.2万。投入新车年损失2.8万！

好处二：预期收益率更高

作为生意人，比谁都清楚：做生意一定要借助别人的力，借助别人的资金——整合资源没错，汽车贷款的年化利率在6.5%-7%之间（用费率计算可能部分车主甚至还觉3%-4%之间）
我们很有必要思考一下，自己挣钱的收益率是否远大于汽车贷款利率？
身为生意人，都算过一笔账吧，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽车贷款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本吧，如果是汽车厂家贴息，那年化利率将更低！

好处三：汽车贷款是获取资金成本最低，手续最方便的方式；

因为未来资金的不确定性，如果一旦资金有缺口，解决资金问题多为一下几个途径

1）向朋友借：
身为生意人，都懂得这个道理向朋友开口借钱，只有两种结果：
①他借钱给了你：你开口了，没错，他很可能会借，但即使借了钱，他心里也不会舒服，担心你还不了怎么办，朋友心里不爽。
②他不借钱给你：你都开口了，他不借他自己心里会不爽，见面也不好意思
所以，无论哪种结果，大家都不爽，你为什么要开口？

2）民间借贷高利贷：
目前，市面上高利贷月息是2-5分（一般要有抵押物，如果没有抵押物要5分以上）并且，利息在“放数”时先扣除，如借10万，月息如果是5分，那么借3个月是1.5万，那么“放数”是直接是给8.5万，如果借用1年，那利息是… … 我想我不用计算你也懂得。

3）抵押贷款（个人）
个人抵押贷款，一般用房产抵押：一般客户房产都是贷款的，买房时房子便抵押给了银行，如果这时再做抵押，做不了；
另外，主要房管局过户一般要1-2周；最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1个月算短的，2个月也正常

4）抵押贷款（公司）企业贷款：
一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：
①贷款主体是企业，风险比个人要高，所以门槛更高。
②中小微型企业，根本没有贷款资格。
③一般最小贷款金额是300万。
④整个流程时间最短3个月，6个月能贷下来算是非常幸运的。

5）信用贷款直接凭个人信用评级贷款：

信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%（万分之五*30=1.5%），年息18%。

好处四：积累信用记录也是一笔巨大的财富

这个道理很好理解，不少人觉得没有贷款、没有逾期记录就是最好的信用记录。其实不然，和银行有贷款记录，并且是良好的借贷记录，这才是最好的信用记录。好比，你是愿意借钱给一个毫不知道他讲不讲信用的朋友，还是一个有过与银行贷款记录，并且非常按时还钱的人呢？

【小结】：

真正聪明的人都是千方百计的花银行的钱来办自己的事，而且会越花越有钱。另外，据某个豪华品牌汽车客服部门的统计结果来看，在他们的车主中，83%的客户都选择了分期付款的方式来购买新车。富人们都怎么做了，如果你是富人，为什么不这么做？如果你还不是富人，为什么不像富人们那么做？（来源：培训师赵文德）

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