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财新:银监会首次详解非标五通道

2015-01-21  亢标


文 / 王维丹 2014年05月16日 11:20:37  0

业内人士向财新透露,银监会近期会议首次详解同业、理财、信托、投资和委托贷款这五类非标准化债权(非标)的通道,认为非标风险管理比较薄弱,其无序发展可能累积系统性风险,今后将按其业务实质进行规范管理。

银监会指出,大量非标资金最终投向地方融资平台,房地产、矿产等限制性后投资投机性领域,增加了银行在这些领域的风险集中度。同时,随着通道、过桥费用层层加码,非标资金综合费率明显高于普通贷款,不但实体经济融资成本增加,也迫使这些资金为获取高回报投向风险更高的项目和企业,风险链条更脆弱。

银监会对非标的五类通道有如下解释:

1、同业:同业业务中的买入返售资产近年来快速增长,超常增长部分主要集中在信托受益权、定向资产管理和他行理财产品上。

2、理财:银行业理财业务中的非标资产有所下降,从表面上看已符合了8号文中的比例要求。但实际上,部分理财资金名义上投向同业存款,背后对接的仍是信托受益权、委托贷款等非标资产。

3、信托:信托资产中有相当部分为通道类业务,涉及银行、证券、保险、基金等多类金融机构,存在最终风险责任不明、风险难厘清的问题。银监会近日下发《关于99号文的执行细则》,其中要求禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,并要求信托公司必须尽快推进清理资金池工作,不许拖延,更不许新开展此类业务。

4、投资:随着理财和同业业务监管强化,部分银行转以自营资金名义接续相关业务。在银监会出台《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(8号文)之后,部分银行转以自营资金投资非标债权,使表内非标债券投资规模大幅增长。

5、委托贷款:去年以来,委托贷款持续较快增长。银监会指出,有的银行违规为委托贷款提供担保,部分委托贷款实际来源于银行贷款,最终流向地方政府融资平台、房地产等领域。

对于非标存在的问题,银监会提到,突出的有审慎度不及表内贷款,部分业务尽职调查不充分,银行提供隐形担保等。

针对非标普遍存在的风险资本和计提不足问题,银监会要求,银行要规范各类非标业务会计核算和风险计量,根据实际风险承担计提资本和拨备;同时建立信用风险全口径监测指标,涵盖包括非标在内的表内外各项授信业务。

银监会表示,对上述五类通道,今后的工作重点分别是:

1、对同业,银行要有效控制同业业务规模和比重,使同业业务回归流动性管理手段的本质,由法人总部建立专营部门单独经营,已开展的存量同业业务到期后结清、销户。

2、对理财,银行要将每只理财产品作为独立的会计主体单独建立明细账,覆盖表内外的所有理财产品。要做到理财与信贷业务分离,自营与代客业务分离,银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品分离,银行理财产品之间分离,理财业务操作与银行其他业务操作分离。

3、对信托,银行要坚持信托产品私募定位,严格合格投资人标准,充分揭示风险,对重点风险领域定期进行压力测试,并制定应对预案。

4、对委托贷款,银行要坚持委托贷款的中间业务本质,做好自营贷款和委托贷款的风险隔离,不得为委托人垫付资金,不得为委托贷款本息安全提供担保或隐性担保,不得已发放自营贷款方式置换委托贷款。

下图来自《证券市场周刊》:

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