那么问题来了，直销银行是什么？直销银行的账户和一般意义上的银行账户有什么区别？直销银行的账户有什么用？ 直销银行（Direct Bank），又称为直营银行、互联网银行，是指银行不通过传统的营业网点，而是通过互联网和移动终端等（国外直销银行早期主要通过电话、信件和ATM等）提供银行服务。 不同与银行线下网点办理的个人银行结算账户，目前国内直销银行给用户开立的银行账户，属于“弱实名电子账户”，受限于监管政策，可以办理存款，可以购买该行的理财产品，可与同名银行卡相互转账，但不能发行实体银行卡，不具备消费功能。 简单来说，直销银行账户是银行为客户设立的电子账户，主要特点是纯线上开户，方便快捷，目前这类账户的主要功能是理财。 接下来，发布“极客金融实验室”对15家直销银行注册环节的测评结果： No.15、芒果银行——他们和湖南台没关系，但他们真的送芒果！ 注册体验：☆ 芒果银行是攀枝花市商业银行推出的直销银行。经测试，芒果银行的开户过程最为“坎坷”。 首先，填写姓名、身份证、手机号、登录密码、验证码。（这一步和大部分直销银行一样，安全起见，在网页上设置密码时，需要提前下载银行的密码控件，再刷新网页） 其次，选择开户银行，填写绑定卡号、绑定卡密码、短信验证码。在这个环节里，在设置绑定卡密码前，用户需要从芒果银行的网页跳转到银联在线的网页，然后下载银联在线网页的密码控件，然后再次填写银行卡密码、验证码，然后再回到芒果银行页面继续注册。（然后你就可能没有耐心了……） 最后，芒果银行的账号产生，设置交易密码。 芒果银行推出后，很多人会觉得这名字是模仿平安银行橙子银行的起名风格，平安银行的同学们，应该会很生气吧。不过，极客金融小编考虑的问题会更专业（沉思状），我们想问的是，你们有考虑过湖南台的感受么？ 各类平台支持情况： PC: √ MAC: √ 安卓：× IOS： × Tips： 1、除了攀枝花市商业银行外，芒果银行目前支持的银行为11家：邮储银行、工商银行、农业银行、建设银行、中信银行、光大银行、民生银行、广发银行、招商银行、兴业银行、平安银行。其中，农行、建行、中信、光大、邮储需开通无卡支付业务。 2、注册开户后，填写邮寄地址，芒果银行将寄送给用户一份芒果。极客金融小编已经填写了邮寄地址，正在热切地静待着散发着银行味道的芒果……嗯，接下来，我们将测评一下这家银行的芒果味道如何。 No.14、华夏直销银行——哥们儿，你确定不是来查我户口的吗？ 注册体验：★ 华夏直销银行是注册环节需要填写信息最多的直销银行。 第一步，就把极客金融小编吓到了，需要填写的信息依次包括：身份证号、证件失效时间、姓名、性别、电子邮箱、预留问题一、问题一答案、预留问题二、问题二答案、验证码。（预留问题主要是大学名字、父亲姓名等，这才刚开始第一步，就要留这么多信息，简直是查户口的节奏。） 第二步是绑定信息环节，需要填写的信息依次包括：绑定手机号、绑定账户类型、绑定账号、所在城市。（华夏直销银行支持的银行家数约为80家左右） 第三步是设置密码，需要填写的信息：开户授权码、登陆密码。（不要慌张，别被开户授权码吓到，其实就是手机动态码，银行自我为中心惯了，不善于把自己行内常用的词语“翻译”成用户熟悉的词语。） 各类平台支持情况： PC: √ MAC: × 安卓：√ IOS： √ No.13、浙商银行直销银行——界面最像网银的直销银行 注册体验：★★ 浙商直销银行的界面设计，更像是1.0时代的网银登陆界面，难以让互联网用户产生亲切感。注册账户需要填写的信息依次包括：客户类型、手机号、姓名、身份证号、浙商e密码（登陆密码）、输入动态验证码、手机动态密码。 各类平台支持情况： PC: √ MAC: × 安卓：× IOS： × No.12、宁波银行直销银行——网上营业厅翻版 注册体验：★★☆ 宁波直销银行的注册过程和注册页面，基本上是复制了宁波银行网上营业厅的开户过程，完全体会不到直销银行应有的便捷和简单。注册过程需要填写的信息依次包括：真实姓名、身份证号、手机号、所在地区、密码、绑定他行账户、图片验证码、短信验证码。 Tips：除本行外，宁波银行目前仅支持13家银行，其中，工行、农行、中行、建行、邮储、中信、光大、兴业、上海银行可直接使用，交行、浦发、北京银行和平安银行需开通银联在线支付。 各类平台支持情况： PC: √ MAC: × 安卓：× IOS： × No.11、重庆银行直销银行 注册体验：★★★ 重庆直销银行的注册界面比较清晰，但在注册的第一个页面，空格过多，第一印象仍不够简洁。 注册时需要填写的信息依次包括：姓名、身份证号、手机号、邮箱、登录密码、短信验证码、银行卡号、交易密码。 各类平台支持情况： PC: √ MAC: × 安卓： √ IOS： √ No.10、上行快线——哼，不支持快捷支付的银行卡不给过 注册体验：★★★ 上行快线是上海银行推出的直销银行。在注册环节，上行快线就要求用户进行绑定银行卡，经极客金融小编尝试，如果该银行卡不支持快捷支付，将无法完成绑定银行卡这个环节。 注册上行快线的账户，需要填写的信息依次包括：手机号、手机动态码、银行卡号、姓名、身份证号、设置账户交易密码、设置登陆密码。 各类平台支持情况： PC: √ MAC: × 安卓：√ IOS： √ Tips：如果你绑定的银行卡不支持快捷支付，就无法注册上行快线。目前上行快线支持约136家银行，根据不同银行的情况，部分银行可直接支付和购买产品，部分银行需要转账存入。 No.9、浦发银行直销银行——开个户还必须要英文名，想想也是醉了 注册体验：★★★ 在网页端，浦发银行直销银行和其运营多年的网上金融超市公用一个网页，注册浦发银行的直销银行，需要填写的信息较多，依次包括：身份证号、证件发证地、证件有效期、中文姓名、英文名、校验码、银行账号、开户银行、开户省市、联系地址、邮政编码、手机号、动态密码。 通过浦发手机银行可以注册登录直销银行，在浦发银行的微信公众号上，也可以完成注册。 各类平台支持情况： PC: √ MAC: √ 安卓： √ IOS： √ Tips：你们没有看错，注册浦发银行的直销银行确实要填写英文名！英文名是必填项！那土鳖们没有英文名这么办？其实，把自己的名字的汉语拼音填上去也行（极客金融小编就是这么填的）。 No.8、MyBank ——连网站都没有，就是这么任性！ 注册体验：★★★☆ MyBank 是江苏银行推出的直销银行，是唯一一家只有手机客户端的直销银行，注册时需要填写信息很少，仅需填写姓名、身份证号、手机号、短信验证码、登陆密码后即可完成注册。 PC: × MAC: × 安卓：√ IOS： √ No.7、南粤 e+ ——给土豪送 iPhone 南粤 e+ 是广东南粤银行直销银行。注册南粤 e+ 的过程比较顺利，需要填写的信息依次包括：姓名、身份证号、验证码、登录名、登录密码、手机号、短信验证码、交易密码。 各类平台的支持情况： PC: √ MAC: √ 安卓：× IOS： × Tips：土豪们的福利来了，近期，对于月均资产大于 5 万元，且月均资产增长量前六位的客户，广东南粤银行将赠送 iPhone6 或 iPad mini。 No.6、你好银行——注册是注册、开户是开户，要分清哦 ~ 注册体验：★★★★ 你好银行是南京银行的直销银行。你好银行把 ' 注册 ' 环节与 ' 开户 ' 环节分离。注册环节比较简单，仅需填写用户名、设置密码、手机号、验证码、手机动态码，就能注册成功。 但是，注册成功不代表开户成功，注册完成后，你好银行会提醒用户创建电子账户，这时需要填写的信息包括：姓名、身份证号、验证码、开户地区、交易密码、手机动态码、提现银行卡卡号（你好银行目前约支持 140 家银行）、手机动态码。 PC: √ MAC: × 安卓：√ IOS： × No.5、北京银行直销银行——姗姗来迟的 ' 首家 ' 直销银行 北京银行在去年就早早地宣布推出了国内 ' 首家 ' 直销银行，但是，直至上周前，除了线下 VTM，北京银行真正的线上直销银行始终难觅踪影。 终于，在上周，或许是为了赶上极客金融的【银行实验室】推出，一款名为北京银行直销银行的手机 app 在安卓和苹果市场低调上线。 极客金融小编在深夜初次注册，被系统失败的原因。不过，在本周，北京银行直销银行的 app 已经注册成功了。通过这款 app 里提供的网址，小编终于找到了神秘的北京银行直销银行网页，在这里可以顺利完成注册。 注册北京银行直销银行需要填写的信息包括：姓名、身份证号、手机号、登陆密码、验证码，选择银行卡开卡行（目前支持 140 多家银行）、选择认证方式（三方实时认证或转账认证，主要的全国性银行支持两种认证方式，大部分银行仅支持转账认证方式），填写银行卡号。 不过，直至12月22日晚，北京银行官网上提供的直销银行的链接，仍然是一个内容介绍网页（如下图），看来目前北京银行直销银行还没准备好面面向客户。
PC: √ MAC: √ 安卓：√ IOS： √ No.4、华润直销银行——开户发红包 华润直销银行的注册入口比较清晰，注册环节需要填写的信息较少：手机号、手机动态码、登录密码、验证码、姓名、身份证号、交易密码。 在手机上注册时，华润直销银行还会提醒用户准备哪些 ' 道具 '。
Tips：下载并登录华润直销银行手机 APP 或绑定官方微信服务号，即可免费领取一个 A 类红包，打开即有机会获得最高 100 元现金，推荐 50 个小伙伴以上，排名前 20 的客户，可获 888 元现金，中奖金额均是充值至华润直销银行账户的。 No.3、兴业银行直销银行——买买买！免注册！ 兴业直销银行是目前体验的直销银行里，' 注册 ' 环节用时最短的——好吧，因为兴业直销银行在前端根本就没有设置注册这个环节。 无论你此前是不是兴业银行的客户，第一次购买理财产品，就能同步完成兴业直销银行的开户。 以使用他行卡初次购买 ' 兴业宝 '（类余额宝的货币基金产品）为例，需填写的信息包括：姓名、身份证号、手机号码、短信验证码，存入金额、银行卡号、取款密码。此外，还需用户选择一个兴业银行的网点作为自己的开户网点。填写或勾选上述 8 项信息，就能同步完成注册和购买。 PC: √ MAC: √ 安卓：√ IOS： √
Tips：虽然快捷，但兴业直销银行目前仅支持 9 家其他银行的银联借记卡：工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行、光大银行、中信银行、平安银行（建设银行部分字号开头的储蓄卡不支持购买）。 兴业直销银行目前没有直销银行的专属 APP，但通过兴业银行手机银行客户端，也可以进入直销银行栏目进行注册。 No.2、橙子银行——他们真不是卖橙子的 注册体验：★★★★☆ 橙子银行是平安银行打造的针对年轻人的直销银行。 在注册环节，橙子银行支持 PC、MAC、安卓手机客户端、苹果手机客户端这四种渠道进行注册（开户）。注册过程需要填写的信息依次包括：姓名、身份证号、用户名、登录密码、电子邮箱、所在城市、手机号码、动态密码、交易密码。 Tips：橙子银行目前处于 ' 年终大促 ' 时期，完成开户后，进行身份认证后，再 ' 许个愿 '，将获赠价值 60 元的万里通积分，据说能换两杯星巴克。（下载极客金融 app，或在极客金融微信回复 ' 橙子 '，可以看到极客金融日前对橙子银行的完整测评。） No.1、民生银行直销银行——银行发钱，1 分拿好，不谢 注册体验：★★★★★ 在民生直销银行注册开户，需要填写对信息依次包括：姓名、身份证号、手机号、邮箱、登陆密码、短信验证码、绑定银行卡卡号（目前支持所有国内银联借记卡）、设置交易密码。另，关注民生银行直销银行的微信公众号后，可以在微信上进行开户。 PC: √ MAC: √ 安卓：√ IOS： √ Tips：极客金融小编第一次注册成功并绑定他行银行卡后，民生直销银行给绑定银行卡连续汇入了 3 个 1 分钱；在使用朋友的身份第二次注册成功并绑定他行银行卡后，民生直销银行给绑定卡汇入了 1 分钱。 没想到，民生直销银行为了核实客户身份，，竟这么拼 ……
极客金融小编总结： 1、正如上面所列举的，在各家直销银行开户，需要填写的基本信息大同小异，必填项一般包括：身份证号、手机号、手机动态码、登录密码、交易密码。这也是由于央行关于 ' 弱实名电子账户 ' 的监管政策所决定的。 2、有的银行希望在注册环节一次性获取用户更多的信息，这其实造成了很不好的用户体验。如果以最简单的方式让用户注册成功，接下来采取等级激励、区分权限、实物或资金奖励等方式，引导用户完善信息，或许更合适。 3、在注册环节，有的银行需要同步进行绑定银行卡才可以完成注册，有的银行则是先让用户完成注册后，随机生成一个银行电子账户，再提醒用户用转账方式激活银行账户。两种做法各有利弊，但关键都是在网页或 app 上将 ' 引导 ' 做好，做好用户体验。 4、作为银行拥抱互联网金融最典型的产物，目前国内的多数直销银行还算不上一个成型的产品，甚至是不及格的互联网产品。站在普通用户的角度来看，有的产品不够简单、不够简洁、更不酷，有的银行以自我为中心，自我感觉良好，等客户上门的作风还是没变。 5、其实，注册只是第一步，不少银行接下来需要用户自行转账，以激活电子账户。账户激活有多重要？例如，宁波银行直销银行在用户开户成功后就会提醒用户：' 账户处于未激活状态，若您在 10 日之内不激活电子账户，该账户将被销户。' 备注： 1、考虑到直销银行面向的是广大非特定客户群，而且有的直销银行对本行网银客户采取免注册政策，所以在注册各家直销银行时，极客金融使用的身份均是行外客户身份即此前没有开通这家银行的账户； 2、不少媒体将包商银行的小马 Bank、恒丰银行的 ' 一贯 ' 都归为直销银行，但在极客金融小编看来，小马 Bank 和一贯，都没有给客户生成电子账户，不能称之为直销银行，将其归为银行系 P2P 平台更准确； 3、本次测评时间为 2014 年 12 月上旬，预计未来各家直销银行在各类平台的支持情况会逐步完善。 文丨陈 中 文章来源丨 极客金融 封面来源丨《波普先生的企鹅》
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