在过去一年，互联网金融的发展非常迅猛。依靠资本和巨头的支持，互联网金融走过了普惠金融的萌芽阶段。 在这一阶段，互联网与金融碰撞出不少火花。如果仔细观察，会发现基本存在着两派：一派是以稳健为特点的巨头型理财产品，比如：余额宝、百度百发，这类理财产品主要依托货币基金，体量制胜；而另一派则以P2P为代表，既有类似点融这样的P2P平台，也有以P2P为核心赢利点的工具类金融公司。 走过了萌芽阶段，也就意味着互联网与传统金融的创新会更加丰富。其中，最重要的理财产品之一——票据，也开始在“抓钱猫”这个App上得以体现。 “抓钱猫”是杭州飞牛科技推出的一款理财App，主要做银行承兑汇票的理财。具体来说，“抓钱猫”以银行未到期的承兑汇票作为投资产品，投资者可以在这款App上进行投资，到期则以银行兑现的资金作为收益分享给投资人。 CEO吕杰解释说，传统的企业有融资的需要，所以会以一定的信用为凭证，让银行开具定期承兑的汇票，并以贴现的方式在市场中流通，这也是传统金融中的一种重要投资方式。 而“抓钱猫”在做的，就是将这个投资方式放在网上，并将其像招财宝一样分解成大众的需求：拿到票据，然后将其放在平台上，供用户购买。目前，“抓钱猫”这款产品的年化收益在 6.5%~9.0%，但对投资者有一定门槛，1000元起购。 在整个过程中，“抓钱猫”只是一个对接平台，自身并不接触理财资金，交易资金由第三方支付监管，而所有票据也都由中国邮储银行、招行等合作行全程托管。 至于投资的风险，吕杰进一步解释称：根据《票据法》第七十三条，银行承兑汇票由银行承兑，银行承诺到期后无条件兑付该票据金额给予票据持有人。换而言之，由于以银行为背书，本质上与货币基金类似，“抓钱猫”的风险基本等同于银行的系统性风险。 由于有比传统存款更高的投资受益和基本持平的风险，所以从理财的角度看，票据是优质资产。“抓钱猫”的业绩也是明证：2014 年11月5日上线之后两个月，单日成交额突破200万，而累计成交额则达到 4100 万。也正是因为这一成绩，2015年年初，抓钱猫就已经获得合力创投领投1000万天使轮融资。 不过，由于票据产品是一种刚性兑付产品，所以其发行规模也会受到一定的票源限制，线上的销售渠道本质上是对线下渠道的一种竞争。也正因为此，“抓钱猫”目前也正试图在票源渠道上做一些突破。 |
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