银行破产，存款保险制度如何影响你的钞票，这9点跟你关系最大

2015-03-31 卓越财富管理

　《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

先让我们来为大家科普一下存款保险制度：

以下为您梳理本条例的9大要点：

　　1、哪些银行？实施存款保险条例的银行包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构；

　　2、哪些存款？被保险存款包括银行吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、银行的高级管理人员在本银行的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外；

　　3、赔多少？存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。但会根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额；

　　4、有没包含利息？50万元的最高偿付限额包含本息，超出部分，从银行清算财产中受偿；

　　5、如何赔偿？三种方式赔偿存款人：直接偿付、其他银行代付、其他银行收购或接管；

　　6、什么时候赔偿？7个工作日内足额偿付存款；

　　7、什么时候实行？本条例自2015年5月1日起施行。

　　8、银行什么时候投保？已开业的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。每6个月交纳一次保费；

　　9、有没提前警示？存款保险基金管理机构对存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的银行，可以对其提出风险警示。

将如何影响你的钞票？你需要注意这9点：

　　1、钱存这13家银行最安全 存款大户一定将安全性放到第一位，除了分散存款，也会将主要存款放在“系统重要性银行”。国际金融监督和咨询机构金融稳定理事会，在2011年11月4日发布了包括中国银行在内的全球29家系统重要性银行名单，经过几次调整，目前中国工商银行、中国银行和中国农业银行三家进入全球重要银行名单。

　　中国银监会也发布了《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》。按照《指引》要求，信息披露银行扩大至13家，包括五大国有商业银行，中信银行、光大银行、华夏银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行等8家股份制商业银行。

　　这13家银行即可视为中国的“系统重要性银行”，这些银行的资本充足率要求更为严格，风险管理水平更高，因而具有更强吸收存款能力。（刘杉，经济学博士、中华工商时报副总编辑）

　　2、储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上，要正确认识“银行也是企业，经营不善一样会倒闭”——那不是万能的保险箱，你的钱仅仅是交给他打理而已！

　　3、不要把鸡蛋放在一个篮子里，大额储蓄存款可多选几家银行。如果最高保50万，那么很简单——你有100万最好就存两家银行咯！

　　4、凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行和农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。所以无需因为“有的银行保有的银行不保”的困扰而“存款腾挪”。

　　5、你也不需要像买保险那样出钱，这笔钱一般银行出，和我们储户没关系。每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，当然了费率也不一样。

　　6、不要简单的以哪家银行利率高就存哪家银行，高利率伴随高风险同样适用于百姓存款。从长远看，随着利率市场化的推进，你还是需要将安全性的考虑放在重要位置。

　　7、别把理财产品当储蓄存款，这个是不保的！

　　8、保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障，也是风险提示，这意味着银行不再是绝对安全的港湾，存款并非长久之计。你有100万，可以分两家银行存，可是如果1000万呢？明显分20家银行太麻烦——还得学着去投资去理财呀。

　　9、咦，是不是怕了呀，感觉好危险的样子！实际上，正好相反，存款保险制度无论是从立法来讲，还是从加强对金融机构的市场约束来说，都是加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全！

综合自凤凰财经官方微信（ID：finance_ifeng　新媒体运营编辑 孟阳）、中金在线